क्या हमारे लिए नया भवन वित्तपोषित किया जा सकता है?

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तो पारिवारिक कारण तो जरूर हैं, लेकिन आमतौर पर कोई भी उस परिवार के साइड में डुप्लेक्स हाउस में रहने से पहले ही उन कारणों को जानता है।
तो मैं मानता हूँ कि कारण शायद लोकेशन या घर से संबंधित होंगे?

हाँ बिल्कुल। जैसे कि कप फ़ुटबॉल मैच के अंत तक हम पहले से जानते थे कि टीम की लाइनअप काम नहीं करेगी और स्ट्राइकर "TrifftDasTorNix" फिर से दो पेनाल्टी मिस करेगा। समझ गया, बिलकुल...

अब... परिस्थितियां बदल सकती हैं। माता-पिता शायद रिटायर हो चुके हैं और ज़्यादा चढ़चढ़ा करने वाले जानकार बन गए हैं? या उनका अलगाव हो गया है और किसी एक का दिल टूटा है... या दोनों का, क्योंकि पेंशन पर्याप्त नहीं है...
मेरे आस-पास की परिस्थितियाँ भी पूरी तरह से अप्रत्याशित लेकिन गम्भीर रूप से बदल गई हैं, खासकर राजनीति के प्रति दृष्टिकोण में कुछ विषयों पर... कोरोना, यूक्रेन, शरणार्थी, AfD... कई परिवारों में अब गहरे खाई (टेंच) बन गए हैं जो नेटो तार से सुरक्षित हैं...

मैं तुम्हें, Tolentino, एक सक्षम और संयमित सलाहकार मानता हूँ... इस फ़ोरम के समझदार दिखने वाले लोगों के 'यह तो पता होना चाहिए था' स्तर पर मत उतरना।
इंसानी रिश्तों और खासकर परिवार की जटिल गतिशीलता में बहुत कुछ है, जो इस खुशनुमा और ऊँचई आय वाले लोगों के फ़ोरम में शायद ही कभी समझा जा सके...

सिरिफ़ मोटा-मोटी अंदाज़ा लगाने के लिए, जो लगभग आप लोगों के लिए आने वाला होगा:
ज़मीन: 80-110k
घर: 130qm x 3000€ = ~400k
अतिरिक्त खर्च/बाहरी व्यवस्था आदि: ~80k
लागत ~550-600k - 150k स्व-पूंजी = 400-450k ऋण
भुगतान 3.5% + 2% चुकौती = 1800-2000€ प्रतिमाह + अतिरिक्त खर्च

तैयारी के लिए धन्यवाद, क्या अंत में वास्तव में 400-450k का ऋण लेना ज़रूरी है? हमारे पास अभी तक कोई ज़मीन नहीं है। अगर यह पूरा विषय 2 साल में शुरू होता है, तो हमारे पास लगभग 200k स्व-पूंजी उपलब्ध होगी।
क्या 130m² के घर के लिए 2,500 €/m² की कीमत पर भी विकल्प संभव नहीं है? जैसा कि कहा गया, हम निश्चित रूप से कटौती करने को तैयार हैं और हमारे लिए एक "मानक" सुविधा बिना किसी अतिरिक्त चीज़ के ठीक होगी।
इसके अलावा, हमारे लिए Kfw Förderung 300 भी एक विकल्प होगा।

अब हमारे कारणों की बात, मैं थोड़ी विस्तार से बताता हूँ। मेरे माता-पिता ने 25 साल पहले यह डुप्लेक्स घर बनाया था। पहले मेरे दादा-दादी दूसरी डुप्लेक्स हाफ में रहते थे, फिर थोड़े समय के लिए मेरी बहन और उसके बाद मैं रहता हूँ।
हमारी अपनी खुद की एक मकान की इच्छा घर से नहीं जुड़ी है। ज़मीन 1,200 m² बड़ी है, हर किसी के पास अपनी छत है और पर्याप्त जगह है। कुछ साल पहले एक नई रसोई आई थी, सभी दीवारों की मरम्मत की गई थी, नए फ़र्श आए थे, हाल ही में नई हीटिंग आदि।
यह मेरे माता-पिता से भी जुड़ा नहीं है। बाहर जाने का कोई दबाव नहीं है, बल्कि इसके विपरीत, अगर मेरे माता-पिता की बात मानी जाए तो हमें हमेशा के लिए उसी घर में रहना चाहिए। हमारा संबंध अच्छा है, निश्चित रूप से कुछ परिवार ऐसे भी हैं जिनका शायद बेहतर सम्बन्ध है, हर साल परिवार के साथ छुट्टियां मनाते हैं, सप्ताह में कुछ गतिविधियां साथ करते हैं आदि। हम नियमित रूप से मिलते हैं और एक दूसरे की मदद करते हैं। हम उनके पेपरवर्क संभालते हैं, उनके लिए छुट्टियाँ बुक करते हैं, हफ्ते में कुछ सामान मँगवाते हैं, मैं बहुत बाग़ में काम करता हूँ। इसके बदले मेरे पिता हमारे यहाँ के सारे कारीगरी कार्य संभालते हैं (मेरे हाथ दो बाएँ हैं)। मेरे माता-पिता के लिए यह अच्छा है कि पोते-पोतियां पास में रहते हैं और वे निश्चित रूप से उस छोटी बच्ची का ध्यान रखेंगे, यदि उदाहरण के लिए मेरी पार्टनर फिर से काम पर जाती है लेकिन कीट (बालगृह) अभी शुरू नहीं हुआ।

जब मैं 6 साल पहले यहाँ आया था, तो हमेशा मेरा ख्याल था कि अपना खुद का मकान होना चाहिए। हमेशा माता-पिता के पास रहना कोई विकल्प नहीं था। मेरी पार्टनर फिर 4 साल पहले मेरे पास आई। उसे हमारे वर्तमान स्थान से कोई लगाव नहीं है। हमें हमारा इच्छित स्थान अधिक पसंद है। अगर हमें कभी उस आवास क्षेत्र में ज़मीन मिलती है, तो उसके माता-पिता और सहेलियां पैदल दूरी पर होंगी, किंडरगार्टन, स्कूल, खरीदारी की जगहें पैदल दूर होंगी। शहर जाने का रास्ता (जहाँ मैं काम करता हूँ) काफी छोटा होगा और हमारा कुछ अपना होगा।

हमारे पास अगली सप्ताह बैंक का एक मुलाकात है (मेरी पार्टनर के नियोक्ता की बैंक), ताकि देखा जा सके कि वास्तव में क्या संभव है।

तो सबसे पहले स्थिति।
बिना किसी निश्चित जमीन के आप वास्तव में अब बैंक जाने की जरूरत नहीं है। खासकर जब आप खुद कहते हैं कि आप इसे दो साल बाद ही शुरू करना चाहते हैं।
मेरा सुझाव होगा कि अगले दो साल ऐसे जिएं जैसे आपकी किश्त पहले से ही अधिक हो। इससे आप एक तरफ़ यह जांच सकते हैं कि आप इससे सामंजस्य बिठा पाते हैं या नहीं, और दूसरी तरफ यह भी कि आप ऐसा स्थायी रूप से जीना चाहते हैं या नहीं। और एक अच्छा अतिरिक्त फायदा यह है कि आपकी संपत्ति की पूंजी धीरे-धीरे बढ़ती रहेगी।

दो साल में फाइनेंसिंग की शर्तें फिर से पूरी तरह बदल सकती हैं। अधिक इक्विटी हमेशा मदद करती है और वर्तमान में कीमतें अस्थायी रूप से स्थिर हैं, यानी आप तीन-चार साल पहले की तुलना में बाज़ार के खिलाफ अवसरहीन बचत नहीं कर रहे हैं।

आप निश्चिंत होकर अपने पसंदीदा इलाके में अन्य ज़मीन की तलाश शुरू कर सकते हैं - मुझे लगता है कि आज के बाज़ार की स्थिति में नया आवासन क्षेत्र बनने में और समय लगेगा - और यह सिर्फ पोर्टल्स तक सीमित न रखें (जो असल में बची हुई जगहें होती हैं) बल्कि सक्रिय रूप से करें! अगर आपकी पत्नी के माता-पिता वहां रहते हैं, तो वे पहले ही जानकारी इकट्ठा कर सकते हैं और आप सैर करते हुए खाली ज़मीन, परित्यक्त भूखंड आदि खोज सकते हैं।

आपकी प्रतीक्षा करने की स्थिति लगभग आदर्श है। सस्ती किराया और जल्दी निकलने का ज़्यादा दबाव न होना ऐसी स्थिति है जो बहुत से घर बनाने वालों के पास नहीं होती।

चूंकि आप अब पूछ रहे हैं, तो आपको निश्चित रूप से केवल वर्तमान स्थिति ही दी जा सकती है. :)
दो वर्षों में क्या होगा, हम शायद सभी जानना चाहेंगे (या शायद नहीं?), लेकिन पूरी ईमानदारी से कोई भी आपको इसका पूर्वानुमान नहीं दे सकता.

शब्द KFW - इसके बारे में दूसरे लोग निश्चित रूप से बेहतर जानते होंगे, लेकिन जितना मुझे पता है, इसके लिए आपको एफिशियंसी स्तर 40 हासिल करना होगा और इसके लिए काफी पैसा खर्च होता है.

3000€ बनाम कैटलॉग कीमतों के संदर्भ में. ध्यान रखें कि "चाबी तैयार" का मतलब यह नहीं है कि आपको केवल फर्नीचर ही रखना है. और क्योंकि आप शिल्पकला में (अपनी ही बात के अनुसार) इतने सक्षम नहीं हैं, इसलिए और भी कई अतिरिक्त लागतें आएंगी.

आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।
शायद मैंने खुद को गलत तरीके से व्यक्त किया। हम इस विषय को 2 साल में शुरू करना नहीं चाहते, बल्कि अगर हमें कुछ मिले और वित्तपोषण सही हो जाए तो हम जल्द ही शुरुआत करना चाहेंगे।
हमारी पसंदीदा जगह की वर्तमान स्थिति यह है कि 2-3 साल पहले एक निर्माण क्षेत्र पूरी तरह से विकसित हो गया था। ठीक इसके बगल में उसी निवेशक के पास समान क्षेत्रफल है। एक विकास योजना भी है, लेकिन विभिन्न कारणों से इसे मंजूरी नहीं मिली है। यह स्थिति कई वर्षों से चल रही है। कई साल पहले (जब ब्याज दरें अत्यधिक कम थीं) हमें उम्मीद थी कि शायद भूखंडों का वितरण शुरू हो जाएगा।
चूंकि अभी ऐसा कोई संकेत नहीं है कि जल्दी ही निर्माण भूखंड वितरण होगा, इसलिए मैंने बस 2 साल का समय सुझाया।

जैसा कि टोलेंटिनो कहते हैं, हमारी स्थिति वास्तव में अच्छी है क्योंकि हम कम किराया देते हैं, पर्याप्त जगह है और हम अपनी पूंजी जमा करते रह सकते हैं।

आपकी प्रतिक्रियाओं के लिए धन्यवाद।
शायद मैंने गलत तरीके से अपनी बात कही। हम इस विषय को दो साल में शुरू नहीं करना चाहते, बल्कि यदि हमें कुछ सही मिलता है और वित्तपोषण सही रहता है तो हम जल्द ही शुरुआत करना चाहेंगे।
हमारी इच्छित जगह की वर्तमान स्थिति यह है कि दो-तीन साल पहले एक बुनियादी क्षेत्र पूरी तरह से विकसित किया गया था। ठीक बगल में वही निवेशक उसी क्षेत्र को रखता है। एक विकास योजना भी है, जिसे विभिन्न मुद्दों के कारण मंजूरी नहीं मिली है। यह समस्या कई वर्षों से चल रही है। हमें वर्षों पहले (जब ब्याज दरें बहुत कम थीं) आशा थी कि शायद जमीन का वितरण शुरू हो जाएगा।
चूंकि ऐसा प्रतीत नहीं होता कि जल्दी ही जमीन का वितरण होगा, मैंने बस दो साल का समय सुझाया।

जैसा कि टॉलेन्टिनो कहते हैं, हमारे पास वास्तव में एक अच्छी स्थिति है, क्योंकि हम कम किराया देते हैं, पर्याप्त जगह है और हम अपनी बचत बढ़ा सकते हैं।

इस बात को पूरी तरह समझ सकता हूँ और मैं शायद ऐसी पारिवारिक स्थिति में एक साल भी नहीं रहना चाहूँगा, फिर भी मेरा परिवार के साथ संबंध और बेहतर नहीं हो सकता! इसमें एक-दूसरे से कोई लेना देना नहीं है। आप अपनी बात करना चाहते हैं - मैं इसे 100% समझ सकता हूँ।

अंततः आप निश्चित रूप से वित्तीय नुकसान सहने के लिए तैयार होंगे, चाहे वह आर्थिक रूप से "सार्थक" हो या नहीं - मैं इसे भी पूरी तरह समझता हूँ। अच्छा लगता है कि आपने एक साझा रास्ता खोजा है या इसके लिए योजना बना रहे हैं।

जो बचत की गई पूंजी है, वह आपको यहाँ फोरम के कुछ अन्य लोगों की तुलना में अधिक सुरक्षा देती है और यह भी दिखाती है कि आप बचत के लिए इच्छुक हैं।

फिर भी, आपके परिवार की नेट इनकम, बच्चे और संभावित बच्चे को लेकर मुझे कुछ चिंता है। आपकी आय ठीक है, लेकिन मेरी राय में एक लगभग 450k के ऋण के लिए पर्याप्त नहीं है (जो आपको निश्चित रूप से चाहिए होगा)। अगर आपके बच्चे नहीं होते और आप बच्चे नहीं चाहते, तो मैं तुरंत कहता: इसे कर डालो!

आपकी स्थिति में, मैं सच कहूँ तो नहीं जानता कि कितनी नींदें आप खोएंगे, अगले वर्षों में कितनी छुट्टियाँ नहीं हो पाएंगी और कुल मिलाकर वित्तीय हानि कितनी होगी।

2k की किस्त आपको पहले सहन करनी होगी - मैं अनुभव से बात कर रहा हूँ। हमारी स्थिति लगभग आपकी जैसी ही है - पर कुछ सौ यूरो अधिक आय और 1% ब्याज दर के साथ बेहतर स्थिति। वर्तमान में बच्चे की वजह से हमने किस्त 1,500€ कर दी है और हम अच्छे से रह रहे हैं। हमें किसी चीज़ की कमी नहीं हो रही और हम अभी बहुत कम ऋण चुका रहे हैं क्योंकि हमारा ब्याज दर इसे अनुमति देता है।

आपके मामले में इसे कम करना ज्यादा मायने नहीं रखता, क्योंकि ब्याज आपको खत्म कर देगा। आपको इसके साथ हमेशा जीना होगा... मेरे लिए यह निश्चित रूप से बहुत कठोर होगा!

मैं कहूँगा छोड़ दो... बचत जारी रखो, शायद वेतन वृद्धि भी हो सकती है?