我们能负担得起新建建筑吗？

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所以也确实有家庭原因，但通常在搬进隔壁的双拼别墅之前，人们就已经知道这些原因了。
所以我猜问题可能出在位置或房子本身？

当然了。就像人们在杯赛结束时早已知道比赛阵容行不通，前锋“TrifftDasTorNix”又两次罚丢点球一样。明白了，理解…

嗯……情况是会改变的。父母可能已经退休，变成了爱管闲事的“亡命之徒”？或者他们分开了，其中一个变得痛苦……或者两个人都痛苦，因为退休金不够……
在我周围，同样完全出乎意料但却非常严重改变的，是对某些问题的政治态度……新冠，乌克兰，难民，极右翼政党AfD……很多家庭之间已经划出了用北约铁丝网加固的数米深的壕沟……

我很欣赏你，Tolentino，作为这里一位有能力且镇定的顾问……不要被这里那些“早该知道”的聪明人拉低到那种水平。在人际关系，尤其是家庭动态中，所涉及的远远比这个好天气且高收入论坛中任何人所能想象的要多得多……

大致估算一下，大概你们会面临的情况：
土地：80-110千欧元
房子：130平方米 x 3000欧元 = 大约40万欧元
附加费用/户外设施等：大约8万欧元
总费用约为55-60万欧元 - 15万欧元自有资金 = 40-45万欧元贷款
还款利率3.5%+2%本金偿还 = 每月1800-2000欧元外加附加费用

谢谢你的费用清单，真的必须贷款40-45万欧元吗？我们还没有土地。如果这件事两年后开始，我们大约会有20万欧元自有资金。
130平方米的房子，价格如果是每平方米2500欧元，这样可行吗？正如我说的，我们确实愿意妥协，接受“标准”配置，没有多余装饰，对我们来说这样可以。
另外，KfW 300补贴对我们来说是一个选项。

现在说说我们的动机，我稍微说明一下。我父母25年前建了这栋双拼房。最初是我祖父母住在另一半双拼房，然后我姐姐住了一小段时间，之后我搬了进去。
我们想要自己的房子，和这栋房子无关。土地有1200平方米大，每个人都有自己的露台和足够的空间。几年前换了新厨房，所有墙面重新刮腻子，换了新地板，最近还换了新供暖系统等等。
这与我的父母无关。没有要搬走的压力，恰恰相反，如果按照我父母的意愿，我们应该一直住在这栋房子里。我们关系很好，当然也有些家庭关系更好，可能每年一起全家度假，每周一起做活动等等。我们定期见面，互相帮助。我们帮他们处理文书工作，帮他们订假期，定期订购各种物品，我在花园做很多事情。作为回报，我父亲帮我做所有手工活（我两只手都笨）。对于我的父母来说，孙辈住在隔壁当然很开心，比如当我的伴侣工作，而幼儿园还没开始时，他们肯定会帮忙照看小孩。

我六年前搬进这里时，一直有拥有自己房子的想法。一直住在父母旁边不是一个选项。我的伴侣四年前搬来了。她对我们现在住的地方没有感情。我们更喜欢理想的居住地。如果我们将来能在那个新区买到土地，她的父母和朋友们都能步行到达，幼儿园、小学、购物都在步行范围内。去市区（我的工作地点）也会更近，我们能有自己的房子。

我们下周有一个银行的预约（我伴侣的雇主），看看到底可能做到什么程度。

首先是位置。
没有具体的土地，你其实现在也不需要去银行。尤其是当你们自己说你们想两年后才开始办理。
我的建议是接下来两年过着好像已经有更高还款额的生活。这样一方面可以检验你们是否能适应，另一方面也可以看看你们是否愿意长期这样生活。作为一个额外的好处，自己的资本还会逐步积累。

两年后融资的条件可能会完全不同。更多的自有资金总是有帮助的，目前的价格暂时处于停滞状态，也就是说你们不像三四年前那样毫无机会地与市场竞争。

可以开始在理想的地点寻找其他土地——我猜在当前的市场环境下，新建区还会持续较长时间——而且不仅仅是在平台上找（那其实是剩余的资源），而是要积极行动！如果你妻子的父母住在那里，让他们先帮忙打听，你们还可以在散步时寻找建筑空地、废弃地块等。

你们保持观望的条件几乎是完美的。租金便宜，而且没有很大压力必须尽快搬出去，这是很多想建房的人都没有的情况。

既然你现在问了，当然也只能给你目前的情况。 :)
大家可能都想知道两年后会怎样（或者最好不要知道？），但说真的，没有人能给你准确的预测。

关于KFW——其他人肯定更清楚，但据我所知，你们必须达到效率等级40，这会花费不少钱。

关于3000欧元与目录价格的提示。记住“交钥匙”并不意味着你们只需把家具搬进去。而且因为你们（根据自己的说法）手工活不是很擅长，还会有很多额外费用。

感谢你们的反馈。
我可能表达得不太清楚。我们并不打算在两年后才开始这个项目，而是希望一旦找到合适的对象且融资顺利，就能尽快启动。
我们理想居住地的现状是，2-3年前一个建设区已经完全建成。紧挨着同一个投资者还有一块同样大小的土地。虽然有一个规划方案，但由于各种原因尚未获批。这种情况已经持续了好几年。几年前（当时利率极低），我们曾希望可能会开始分配土地。
鉴于目前看来土地分配暂时没有进展，我才随口提到两年这个时间点。
正如Tolentino所说，我们的情况确实不错，因为我们租金低，有足够空间，并且还能继续积累自有资金。

谢谢你们的反馈。
我可能表达得不太准确。我们不是想两年后再去处理这个问题，而是如果找到合适的房源且资金落实，就希望能尽快开始。
我们理想地点的现状是，2-3年前一个建筑区已经完全建成了。就在旁边，同一个投资商拥有同样大小的地块。虽然有一个建筑规划，但由于各种原因一直没有被批准。这种情况已经持续了好几年。多年前（当时利率非常低），我们还希望土地可能会被分配。
现在看来，土地分配短期内不太可能发生，所以我才提了“两年”这个时间点。

正如Tolentino所说，我们的情况还算不错，因为我们租金低，有足够的空间，也能继续积攒自有资金。

我完全理解，而且我可能也不愿意在这种家庭状况下住上一年，尽管我和家人的关系非常好！这两者之间没有必然联系。你们想坚持自己的决定——我100%能理解。

归根结底，你们肯定也愿意为此承担经济上的损失，至于这在经济上是否“合理”并不重要——这一点我也完全理解。很高兴看到你们找到或正在规划一个共同的方向。

你们积攒的自有资金比论坛里很多人都充足，也显示了你们愿意节省的态度。

但是，尽管如此，我对你们的家庭净收入，加上有孩子和计划中将要有孩子这一点，还是有些担忧。你们的收入可以，但我认为这对大约45万欧元的贷款（你们肯定需要这么多）来说还是不够。如果你们没有孩子，也不打算要孩子，我会毫不犹豫地说：去做吧！

但以你们的情况来说，说实话，我不知道这会不会带来太多失眠的夜晚，未来几年假期减少，和总体上过多的经济压力。

每月2000欧的还款你们必须能承受——这是我的经验之谈。我们几乎和你们的情况相同，只是收入多几百欧，贷款利率是1%，条件好得多。由于有孩子，我们现在把还款降到了1500欧，并且可以很好地生活。我们没有放弃什么，现在偿还得非常少，因为利率允许。

而你们的情况，降低还款额意义不大，否则利息会吃掉你们的本金。你们必须长期承受这个压力……对我来说这绝对太难了！

我建议你们放弃这个计划，继续攒钱，也许还能争取加薪？