घर निर्माण योजना की प्रक्रिया! बैंक में अपॉइंटमेंट कब लें?

तुम खुद ही लिखते हो कि तुम बैंक जाओगे और ज्यादा पैसा लेना चाहते हो।

मैं एक नियुक्ति करूंगा जैसे ही मुझे प्रस्ताव मिलेगा और तब मुझे स्पष्टता होगी। फिर भी, तुम्हारी मदद के लिए धन्यवाद।

(वैसे: क्या ऐसा केवल मुझे ही लगता है कि गर्मी का समय अजीब वित्तीय अनुरोधों से भरा होता है?)

कभी-कभी मुझे लगता है कि मदद माँगने वालों के आईपी पते की तुलना करनी चाहिए। यह वाकई अजीब है। जैसे कोई मज़ाक कर रहा हो।

तुम्हारे पास पर्याप्त जानकारी नहीं है जिससे मैं तुम्हें सीधे जवाब दे सकूँ या मासिक आय, स्व-पूंजी, घर का आकार, मानक और जमीन की कीमत के बारे में स्पष्ट विवरण नहीं है। यह कम से कम एक शुरुआत हो सकती है।

इसके अलावा, तुम्हारे GE में घर की कीमत में हालांकि फिनिश्ड हो (शायद), बहुत सी चीजें शामिल नहीं हैं।

मतलब, पूरी निर्माण सहायक लागतें और कुछ छोटी-छोटी चीजें गायब हैं जो मिलकर बढ़ जाती हैं।

मेरा अनुमान है कि तुमने इस पूरे विषय पर बहुत कम ध्यान दिया है, इसलिए तुम्हें पता नहीं कि वित्तीय रूप से क्या आने वाला है। क्योंकि GE के आर्किटेक्ट का आगे की प्रक्रिया से सबसे कम लेना-देना है।

तुम्हें सिर्फ GE का एक प्रस्ताव मिलता है, जिसे तुम (न कि वह) सभी आवश्यक और गायब पदों से पूरा करोगे। फिर वह निर्माण राशि बनती है, इसके साथ ही अतिरिक्त रकम भी। अकेला प्रस्ताव कुछ भी मूल्यवान नहीं है।

तुम्हारा निर्माण के बारे में क्या अनुभव है, क्या तुम 3,20,000 यूरो के वेतन से बाहर कहीं काम पाओगे?

तुम्हें विशिष्ट रूप से जवाब देने के लिए पर्याप्त जानकारी बिल्कुल भी उपलब्ध नहीं है, या फिर मासिक आय, स्व-पूंजी, घर का आकार, मानक और भूखंड की कीमत के बारे में कोई स्पष्ट बयान नहीं है। यह कम से कम एक शुरुआत होती।

इसके अलावा, तुम्हारे GUs के घर की कीमत में अंतर्निहित (संभवतः) कई चीजें शामिल नहीं हैं।

मतलब पूरे निर्माण सहायक लागतें और कुछ अन्य छोटी-छोटी चीजें जो जुड़ जाती हैं गायब हैं।

मेरा अनुमान है कि तुमने इस पूरे विषय में काफी कम रुचि ली है, यह जानने के लिए कि वित्तीय रूप से आपके ऊपर क्या आएगा।

तुम्हारा निर्माण अनुभव कैसा है, क्या तुम बाहर से 320k€ की आय के साथ काम कर लोगे?

हाँ, तुम सही हो। हम अभी योजना की शुरुआत में हैं और हमें अभी पूरी तरह से जानकारी हासिल करनी है। हमारा कुल लगभग 4000 यूरो नेट आय है। घर लगभग 135 वर्गमीटर का होगा (अभी निर्माणाधीन है, ग्राउंड फ्लोर प्लान)। स्व-पूंजी हम अभी योजना बना रहे हैं। संभवत: 60k, जिसमें से 30k बैंक के लिए स्व-पूंजी के रूप में और 30k निर्माण सहायक लागतों के लिए अलग रखेंगे। भूखंड की कीमत लगभग 50k है।

जैसे तुमने अच्छा कहा, हम अभी शुरुआत में हैं और इस संबंध में अभी जानकारी जुटा रहे हैं। भूखंड मेरे माता-पिता ने मुझे अभी इतनी कहें तो विरासत में दिया है और इसलिए यह विचार काफी अल्प समय में या अचानक आया था।

हाँ, तुम ठीक कह रहे हो। हम अभी योजना की शुरुआत में हैं और हमें अभी सही जानकारी प्राप्त करनी है। हमारे पास कुल मिलाकर लगभग 4000 यूरो नेट हैं। घर लगभग 135 वर्ग मीटर का होगा (अभी बनाया जा रहा है, ग्राउंड प्लान)। हम अभी स्व-पूंजी की योजना बना रहे हैं। शायद 60 हजार, जिसमें से हम 30 हजार बैंक के लिए स्व-पूंजी के रूप में और 30 हजार निर्माण के अतिरिक्त खर्चों के लिए अलग रखना चाहते हैं। जमीन का मूल्य लगभग 50 हजार है।

जैसा कि तुमने अच्छी तरह कहा, हम अभी शुरुआत में हैं और इस संबंध में अभी जानकारी प्राप्त कर रहे हैं। जमीन मेरे माता-पिता ने मुझे दे दी है इसलिए यह विचार काफी तात्कालिक या अचानक आया।

आइए इसे संक्षेप में समझें
- 4k€ मासिक आय (क्या यह मासिक है या इसमें बोनस और छुट्टियों/क्रिसमस का पैसा शामिल है? ऋण राशि की गणना में केवल मासिक आय को माना जाता है)।
- स्व-पूंजी में जमीन और 30k€ शामिल हैं, कुल मिलाकर 80k€। यदि बाकी को स्व-पूंजी के रूप में नहीं दिखाया गया तो बैंक को उसकी परवाह नहीं होती।
- पिछले 2 वर्षों के अनुभव से, प्रति वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र के लिए 2k€ एक अच्छा और वास्तविक मूल्य है।

तो घर और निर्माण संबंधी सभी चीज़ों के लिए 270k€ होंगे। 30k€ निर्माण के अतिरिक्त खर्चों को हमने यहीं रखा है। इसमें खरीद संबंधी लागतें (नोटरी/भूमि रिकॉर्ड) शामिल नहीं हैं।

यह सब मिलाकर बाहरी क्षेत्र, गैराज/कारपोर्ट, पेंटिंग, फर्श, लैंप, रसोई, फर्नीचर आदि के बिना लगभग 300k€ होंगे।

जब सब कुछ तैयार हो जाएगा, तो आप शायद 365k€ के करीब होंगे। इसका मतलब है 365k - 30k के बीच एक ऋण, यानी 335k€। यह लगभग 90% से थोड़ा ऊपर ऋण अनुपात बनता है। इसके साथ आप किसी भी सामान्य गृह वित्तपोषण कैलकुलेटर में अपनी किस्तों के साथ लगभग 400€ मासिक अन्य घर के खर्च जोड़कर कुल बोझ का अनुमान लगा सकते हैं।

चलो फिक्स कर लेते हैं
- 4k€ मासिक आय (क्या यह मासिक है या क्या आपने इसमें बोनस और छुट्टियों/क्रिसमस का पैसा जोड़ा है? लोन की राशि के लिए केवल मासिक आय मायने रखती है).
- स्व-पूंजी तो जमीन और 30k€ हैं, कुल मिलाकर 80k€. बैंक को बाकी कुछ फर्क नहीं पड़ता जब तक कि वह स्व-पूंजी के रूप में दिखाया न जाए.
- पिछले 2 वर्षों के अनुभव से 2k€ प्रति वर्गमीटर आवास क्षेत्र एक अच्छा रियलिस्टिक मान है.

तो घर के लिए 270k€ होंगे और जो कुछ भी निर्माण के दौरान होता है. 30k€ निर्माण के अतिरिक्त खर्च छोड़ देते हैं. लेकिन यहां कुछ खर्च जैसे खरीद के अतिरिक्त खर्च (नोटरी/भूमि पंजीकरण) शामिल नहीं हैं.

शुरुआत में 300k€ होंगे बिना बाहरी निर्माण, गैराज/कारपोर्ट, पेंटिंग, फर्श, लैंप, रसोई, फर्नीचर आदि के.

जहां सब कुछ तैयार है, वहां लगभग 365k€ होंगे. मतलब 365k-30k का लोन 335k€. यह लगभग 90% के लोन टू वैल्यू अनुपात को दर्शाता है. इसके साथ आप हर सामान्य भवन वित्तपोषण कैलकुलेटर में अपनी किस्त और लगभग 400€ मासिक घर के अतिरिक्त खर्च जोड़कर कुल घर का बोझ निकाल सकते हैं.

मैंने जमीन को शामिल नहीं किया.
कुल राशि 415k है जिसमें 335k लोन है. इसका मतलब लोन टू वैल्यू अनुपात 80.7% है.