घर खरीदने के लिए वित्तपोषण - अनुभव, प्रतिक्रिया

अपनी खुद की कुछ अनुभवों के कारण एक Interhyp Vermittler के साथ: बेहतर है दो बार जांच लें कि संबंधित Vermittler कम से कम विश्वसनीय है या नहीं, और हमेशा यह ध्यान में रखें कि Vermittler के प्रस्ताव तब तक फुलवा साबित हो सकते हैं जब तक कोई अनुबंध भेजा नहीं गया हो। फिर Interhyp कहता है: माफ़ करें, हम जिम्मेदार नहीं हैं, कृपया Vermittler से संपर्क करें और Vermittler desaparecer हो जाता है। इसलिए मैं हमेशा सीधे बैंकों से भी पूछताछ करने की सलाह दूंगा, सिर्फ एक Vermittler पर निर्भर न रहें।

तुम इस विषय में बहुत उत्साहित लगते हो। मैं तुम्हें गेरड कॉमर की किताब [Immobilienkauf und Finanzierung für Selbstnutzer] गर्मजोशी से सुझाव दे सकता हूँ। मेरे लिए यह एक आंखें खोलने वाली किताब है जिसमें इस विषय के प्रति बहुत वस्तुनिष्ठ और वैज्ञानिक दृष्टिकोण अपनाया गया है। अगर ध्यान में रखा जाए कि आपके मामले में कितना पैसा लगा है, तो यह निश्चित रूप से समय निवेश करने लायक है यह किताब पढ़ने के लिए।
उन्होंने अन्य बातों के अलावा सुझाव दिया है कि जितना संभव हो उतना अपनी पूंजी लगानी चाहिए, लेकिन कम से कम कुल लागत का 20% वित्तपोषण में शामिल करना चाहिए, सिर्फ जोखिम कम करने के कारण। एक संपत्ति एक महत्वपूर्ण समूह जोखिम (क्लंपेनरिसिको) प्रस्तुत करती है। लंबी अवधि की रिटर्न पिछले बहुत अच्छे 10 वर्षों के बावजूद बहुत मामूली हैं और आपकी स्थिति में, जहां आपको शेयर बाजार का अनुभव है, वित्तीय दृष्टि से संभवतः इतना लाभकारी नहीं है।
क्या आपके लिए केवल किराये पर एक घर लेना विचार में आता है? इस संदर्भ में मैं गेरड कॉमर की [Kaufen oder Mieten] भी सुझाव दे सकता हूँ।

इसलिए मैं हमेशा साथ-साथ सीधे बैंकों से भी पूछताछ करने की सलाह दूंगा, केवल एक ही Vermittler से नहीं।

अग्रिम चेतावनी के लिए बहुत बहुत धन्यवाद। हम इसे ध्यान में रखेंगे।

मैं आपको गर्मजोशी से Gerd Kommer की किताब: Immobilienkauf und Finanzierung für Selbstnutzer की सलाह दे सकता हूँ।

सलाह के लिए धन्यवाद! तुरंत ही ऑर्डर कर दिया।

हालांकि पिछले बहुत अच्छे 10 वर्षों के बावजूद दीर्घकालिक रिटर्न बहुत साधारण हैं और आपकी स्थिति में, जिसमें शेयर क्षेत्रों का अनुभव है, वित्तीय दृष्टि से यह संभवतः उतना लाभकारी नहीं होगा।
क्या आपके लिए मकान किराए पर लेना विकल्प है?

हमारे लिए खरीदना बनाम किराए पर लेना पहले ही तय हो चुका है।
कि निजी घर एक पूंजी निवेश है, यह हमारे लिए एक अच्छा साइड इफेक्ट है। निजी घर निश्चित रूप से रिटर्न का बड़ा स्रोत नहीं है, लेकिन यहाँ हमारी प्राथमिक प्रेरणा काम आती है:
हम एक घर में आना चाहते हैं, उसे सुंदर बनाना चाहते हैं, स्वयं डिजाइन करना चाहते हैं, स्वयं निर्णय लेना चाहते हैं। इसके लिए हम जानबूझकर और खुशी-खुशी पैसे खर्च करते हैं, और ज़ाहिर है, जितना हो सके उतना ऑप्टिमाइज्ड तरीके से। हमने पहले भी एक किराये का घर लिया था। जब हम बिक्री के लिए तैयार नहीं थे, तो हमें Eigenbedarf के कारण किराया खत्म करने की सूचना दी गई थी। वह अनुभव अच्छा नहीं था।

मुझे नहीं लगता कि हमारी इच्छाओं के अनुसार (शायद खरीद के बाद हम उस सम्पत्ति में निवेश भी करेंगे) निवेश के नजरिये से हम सकारात्मक परिणाम प्राप्त करेंगे, कम से कम हमारे अन्य परिसंपत्तियों से बेहतर नहीं।
असल में यह हमारे लिए प्राथमिक नहीं है। यहाँ हम एक सपना पूरा कर रहे हैं। मैंने व्यक्तिगत रूप से एक समय बाद अपना जीवन केवल रिटर्न ऑप्टिमाइजेशन के आधार पर जीना बंद कर दिया (यानि लगभग कुछ भी खर्च न करना)। ज़िंदगी केवल एक बार है।

आज यह संतुलन है: जो चीजें मैं वास्तव में चाहता हूँ, उन्हें मैं खुद को देता हूँ। यह जांचने के लिए कि इच्छाएँ "असली" हैं या नहीं, मैं उन्हें तुरंत पूरा नहीं करता।
घर खरीदने का विषय हम दोनों में काफी समय से चल रहा है। अब समय आ गया है।

क्या इच्छाएं "सच्ची" हैं, यह मैं इस तरह जांचता हूँ कि मैं उन्हें तुरंत पूरा नहीं करता।

इसे कहीं चिपकाया जा सकता है जहाँ हर कोई देख सके और ध्यान दे।

एक सुरक्षा स्थिर, सुरक्षित और पूर्वानुमेय होनी चाहिए। जैसे कि संपत्ति और उसकी मूलधन सुरक्षा। इसलिए आपको अपने नकदी संपत्ति को वास्तव में गिरवी रखना होगा, ताकि बैंक को उस पर पहुँच मिले। यदि यह नकद नहीं बल्कि प्रतिभूतियाँ हैं, तो कुछ हिस्सों में बहुत उच्च कटौती की जाती है (संभावित मूल्य उतार-चढ़ाव के कारण)। यह कटौती 60% तक हो सकती है या जोखिम प्रतिभूतियों के मामले में 100% भी हो सकती है (जैसे ऑप्शन प्रमाणपत्र)। फिर आप उस पर नियंत्रण नहीं रख सकते, न ही पुनर्संरचना के लिए (जब तक कि आप इसके लिए बातचीत न कर लें)।

क्या प्रतिस्थापन सुरक्षा के साथ कुछ बदला है। मैंने अपनी पहली संपत्ति (100% वित्त पोषित) पर अपनी बचत योजना और विभिन्न फंड्स को गिरवी रखा था। यह बिना किसी समस्या के हुआ और विशेष चुकौती या सामान्य चुकौती के बाद रिहाई भी बिना किसी समस्या के मिली। पिछले साल (भारी वित्त पोषण के साथ भी) मुझे बस इसे प्रमाणित करना था, लेकिन गिरवी रखना नहीं पड़ा।

क्या Ersatzsicherheiten के साथ कुछ बदला है। मेरी पहली संपत्ति (100% वित्तपोषित) के लिए मैंने अपने Bausparvertrag और अलग-अलग फंड्स को गिरवी रखा था। यह बिना किसी समस्या के हो गया और Sondertilgung या सामान्य चुकौती के बाद रिलीज भी बिना किसी समस्या के हुआ। पिछले साल (फिर भी 100%) मुझे केवल इसका सबूत देना पड़ा, लेकिन गिरवी नहीं रखना पड़ा।

नहीं। Grundstück नहीं। बैंक Ersatzsicherheiten को 100% मान्यता नहीं दे सकती - सिवाय इसके कि वह नकद गिरवी रखा गया हो।

कि अतिरिक्त सुरक्षा के साथ वित्तपोषण संभव है, मैंने इससे इनकार नहीं किया। लेकिन फंड्स को उनके प्रकार के आधार पर वर्तमान बाजार मूल्य के लगभग 60-70% के हिसाब से माना जाता है। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं और वित्तपोषण समीक्षा में जाता है, तो नियामक से चेतावनियां मिलती हैं। ये आमतौर पर Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht के तहत F1 उल्लंघन होते हैं।

Sondertilgung के बाद रिलीज उपयुक्त है। बैंक का जोखिम घट जाता है और आपको अतिरिक्त सुरक्षा फिर से मिल जाती है। इसका कंडीशन से कोई लेना-देना नहीं होता। Beleihungsauslauf समान रहता है - जिससे खराब कंडीशन बनी रहती है (अतिरिक्त सुरक्षा अधिकतर वित्तपोषण करने का कारण होती है)।

हमारे पार्टनर बिजनेस में हम अतिरिक्त सुरक्षा स्वीकार नहीं करते। न ही Bausparvertrag, LV, नकद, और न ही फंड्स या स्टॉक्स। केवल अन्य संपत्तियों पर Grundschulden स्वीकार किए जाते हैं।