भुगतान के बावजूद गृह वित्तपोषण रद्द कर दिया गया, घर अब दोगुने मूल्य का है

अब इतने सारे सवाल हैं, मैं कोशिश करता हूँ कि अधिकतर का जवाब दूँ:

क्या घर केवल उसके नाम पर है?

हाँ, घर केवल उसके नाम पर है।

संभवतः माता-पिता गारंटर के तौर पर मदद कर सकते हैं, जब तक कि आय पर्याप्त न हो।

वे कभी-कभार कुछ रुपये मदद करते हैं, लेकिन मेरी परिचित माता-पिता दोनों लगभग 85 वर्ष के हैं, इसलिए वे उन्हें इस बात से परेशान नहीं करना चाहती क्योंकि माता-पिता आंशिक रूप से देखभाल आवश्यक हैं और वे इसे पूरी तरह से समझ नहीं पाएंगे।

जैसा कहा गया, सामान्यतः घर बैंक को कॉल करते हैं, कहते हैं: मैं अब फाइनेंसिंग को बढ़ाने पर विचार कर रहा हूँ, मुझे एक प्रस्ताव भेजो और बस इतना ही...

उसके पास अब कोई वास्तविक घर बैंक नहीं है। वह लगभग 2 साल पहले तक एक Sparkasse में थी, जहाँ वह लगभग 30 वर्षों से (Sparkasse) दूर अपने पुराने आवास स्थान पर थी, जो 700 किमी दूर था, और फिर उसने DKB में बदलाव किया।
उसका कंपनी खाता Commerzbank में लगभग 6-7 वर्षों से है, लेकिन क्या इसे घर बैंक कहा जा सकता है, पता नहीं!?

जब तक कोई "भुगतान संकट" नहीं हुआ हो अर्थात कभी किसी किस्त का भुगतान न किया हो (भले ही बाद में भुगतान कर दिया गया हो), तब तक बैंक के लिए इस निर्णय के खिलाफ तर्क होने की संभावना होती है।

नहीं, ऐसा कभी नहीं हुआ, वह हमेशा सुनिश्चित करती है कि सभी भुगतान किए गए हों।

मैं मानता हूँ, कि घर लगभग 10 साल पहले 200,000 में खरीदा गया था। संभवतः 1% चुकौती? तो 175,000-180,000 € की पुनर्वित्तीय राशि? यदि घर अब 400,000 € मूल्य का है या उससे ज्यादा, तो बैंक को फर्क नहीं पड़ता यदि पूंजी सेवा अच्छी नहीं है (आय जीवनयापन/किस्त/देखभाल के लिए पर्याप्त नहीं है)।

सही है, कीमत कभी 200,000 € थी। DSL Bank में अब तक 10 साल ब्याज दिया गया और साथ ही एक Bausparvertrag में कुछ जमा किया गया। लेकिन वह Bausparvertrag कुछ वर्षों बाद ही उपलब्ध होगा। लेकिन 175,000-180,000 € से यह मेल खाता होगा।

फाइनेंसिंग कौन कर रहा है, क्या उसके घर में बच्चे हैं और उसकी आय क्या है?

DSL Bank कर रही है। घर में अब कोई बच्चा नहीं है। वर्तमान आय लगभग 1500-2500 € प्रति माह है। यह स्व-रोजगार होने के कारण लगभग 9 वर्षों से उतार-चढ़ाव होती रहती है।

संभवतया फाइनेंसिंग की अवधि समाप्त हो चुकी है। हम ऐसे अनुबंध सभी व्यावसायिक ग्राहकों के साथ करते हैं - ब्याज स्थिर = अवधि समाप्ति।

अवधि समाप्ति 1-2 साल में होगी, वह बस कुछ बचत करना चाहती थी और सस्ते ब्याज दरों का लाभ उठाना चाहती थी। वर्तमान में वह 3.5% ब्याज दे रही है। लेकिन कृपया ध्यान रखें, मैं बैंक वाला नहीं हूँ।

"नकारात्मक में बदला" का क्या मतलब है? अगर मैं अस्थायी रूप से बेरोजगार हूँ, तो मैं अपने जीवन के उस समय को नहीं लूंगा, बिना पूछे बैंक को नए घरेलू दस्तावेज भेजने के लिए और ब्याज का प्रस्ताव मांगने के लिए, खासकर जब मुझे अभी 2 साल का समय है।

जब उसने घर खरीदा और फाइनेंस किया था, तब वह नौकरी में थी। थोड़ी ही देर बाद वह स्व-रोजगार हो गई। उसके बैंक के अधिकारी ने सलाह दी थी और कहा था कि वह आंकड़े देखेगा और यदि सब ठीक है तो बैंक को आगे भेजेगा, जो उसने शायद नहीं किया।
वह शायद ऐसा नहीं करती यदि यह सही न होता। उसका उद्देश्य केवल मासिक भुगतान को थोड़ा कम करना था।

मुझे यह कॉन्सेप्ट इतना दिलचस्प नहीं लग रहा है... 2.9% वार्षिक "उपयोग शुल्क" के लिए संभवतः कहीं अधिक सस्ते विकल्प हैं।

यदि अन्य विकल्प हैं तो कृपया बताएं।

मैं इस थ्रेड को ईमानदारी से शुद्ध कल्पना और संभवतः इस प्लेटफॉर्म की विज्ञापन समझता हूँ। कम से कम इस बात से ऐसा लगता है कि OP असामान्य और थोड़ा संदिग्ध प्रारंभिक स्थिति के साथ आए, सीधे पहले पोस्ट में उस प्रदाता को छोड़ दिया और फिर हमेशा के लिए गायब हो गए।

माफ करें, लेकिन यह पूरी तरह बकवास है। मुझे भी काम करना पड़ता है और मैं जितना हो सके आपकी मदद के लिए समय निकालता हूँ, लेकिन इतने सारे जवाबों से मैं थोड़ा आश्चर्यचकित था इसलिए जवाब देने में समय लगा। और नहीं, मेरा इस कंपनी से कोई लेना-देना नहीं है।

लगता है जैसे खाने के पैसे भी नहीं हैं। मैं बैंक की बात समझ सकता हूँ।

नहीं, ऐसा नहीं है, जैसा ऊपर कहा गया, हमेशा सब कुछ भुगतान किया गया है, इसलिए बैंक को सामान्यतया इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि पैसा कहाँ से आता है।

जो बैंक वाला उस समय फाइनेंसिंग कर रहा था और अब बेहतर शर्तों के साथ उसके विस्तार को संभालना था, उसने भी उसी तरह का प्रस्ताव दिया जो Hausan... ने दिया था, बस शर्तें खराब थीं। मूल्यांकन की शुरुआत ही समस्या थी।

Hausan... ने ज़मीन की कीमत लगभग 450,000 € आंकी थी, जबकि उसने इसे लगभग 370,000 € आंका था, जो लगभग 70,000 € का अंतर है और बहुत बड़ा पैसा है।

यह वास्तव में 200,000€ था। DSL बैंक में अब 10 साल के ब्याज चुकाए गए हैं और साथ ही एक हाउसिंग सेविंग कॉन्ट्रैक्ट में भी कुछ निवेश किया गया है। हाउसिंग सेविंग कॉन्ट्रैक्ट भी शायद कुछ सालों बाद ही पात्र होगा। लेकिन 175,000-180,000€ के साथ यह शायद सही हो सकता है।

तो यह एक टीए ऋण है और सामान्य किस्त वाली ऋण नहीं जो निकासी के साथ होती है?

तो मेरी पहली कदम कॉमर्ज़बैंक में पूछताछ करना होगा, और फिर वित्तपोषण दलाल के पास जाना होगा।

महिला कितनी उम्र की है और पेंशन कितनी होगी?

लेकिन निर्माण बचत अनुबंध भी शायद कुछ सालों बाद ही पात्र होगा।

क्या आपके पास यहाँ विवरण हैं?
क्या अब केवल निर्माण बचतकर्ता के पात्र होने तक का समय पार करना है, या इसे रद्द कर दिया जाना चाहिए और अब नया वित्तपोषण शुरू करना है? इसमें कितना पैसा लगा हुआ है?

तो क्या यह एक TA ऋण है और सामान्य किस्तों के साथ चुकौती नहीं है?

मैं भी यह सोच रहा था कि वहाँ किस तरह से किस्त समझनी चाहिए।

वैसे, पहले माफी चाहता हूँ कि मैंने सोचा था कि यह थ्रेड फेक है। फ़ोरम में अक्सर ऐसा होता है कि टीई केवल एक पोस्ट करता है और फिर कभी वापस नहीं आता। लेकिन आपके मामले में ऐसा स्पष्ट रूप से नहीं था।

जो तुरंत ध्यान आकर्षित करता है वे दोनों कारक हैं:
- कम और अस्थिर घरेलू आय, केवल 1 कर्जदार: यह बैंक के लिए हमेशा खराब होता है। स्वरोजगार वालों के लिए यह और भी मुश्किल होता है। जिसका आय केवल 2-2.5k के बीच उतार-चढ़ाव करता है, वे उनके पसंदीदा कर्जदार नहीं होते। ऐसी स्थिति में स्थानीय बैंक के साथ मानवीय मेल-मिलाप हो तो आपकी स्थिति बेहतर होती है, बजाय DKB, ING आदि के। इनके अच्छे ब्याज दरें हैं, लेकिन कई एल्गोरिद्म भी हैं। यदि आप उनके किसी पैमाने पर फिट नहीं बैठते तो आप बाहर हैं।
- कम, चुकाया गया राशि: लगभग 10 वर्षों में 20,000€ चुकौती और 3.5% ब्याज पर मेरी गणना के अनुसार लगभग 725€ हर महीने की किस्त आती है। जिसमें ज्यादातर हिस्सा ब्याज का होता है। शायद यही वह समस्या है जो बैंक देखती है: ग्राहक नियमित किस्त देता है, लेकिन ब्याज और चुकौती के कारण ऋण में कोई खास कमी नहीं हो रही। इस गति से 50 साल में भी घर का ऋण पूरी तरह खत्म नहीं होगा। शायद बैंक को थोड़ी ज्यादा किस्त चाहिए जिससे चुकौती तेज़ हो सके और स्थिति सुधार सके।

मेरा सुझाव होगा कि क्षेत्रीय बैंकों से संपर्क करें, व्यक्तिगत रूप से अपॉइंटमेंट लेकर वहाँ जाकर चर्चा करें और अपनी स्थिति स्पष्ट करें। बैंक के लिए जोखिम तब कम होता है जब संपत्ति का मूल्य वास्तव में प्रमाणित और अच्छा होता है। इसे मैं अपनी ताकत के तौर पर इस्तेमाल करता।

यह हमारे साथ भी काम आया था जब हमें कई ऑनलाइन आवेदन में रिजेक्ट किया गया था। हमें इसलिए अस्वीकार किया गया क्योंकि मेरे पति के पास तब स्थायी निवास अनुमति नहीं थी। स्थानीय बैंक में सलाहकार से आमने-सामने बातचीत में यह कोई बड़ी बात नहीं थी।

मॉइन मॉइन,

तो जैसा कि यह पूरा यहाँ पढ़ा जा रहा है, तो बैंक जहां "Systementscheidung" को मानदंड के रूप में लिया जाता है, वहां सभी असफल होंगे।

एक स्थानीय Sparkasse / Volksbank यहां एक अच्छा विकल्प होगा।

अगर आय, जिसे आप प्रमाणित कर सकते हैं, 1500-2000€ है + अगर मूल्य 350-400 TEUR के बीच है।
और आप Bausparer को DSL के लिए Sonderzahlung के रूप में लेते हैं, और अंत में केवल 180,000€ का वित्तपोषण करना होता है, तो यह "संभव" क्षेत्र में होगा। जब तक Schufa में कोई नकारात्मक चीज़ न हो।

यह आपकी दोस्त के लिए कुछ ऐसा पता लगाना आसान नहीं है।
क्या उदाहरण के लिए 1.5-2.5 के आय पहले से शुद्ध है? क्या स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम काटे गए हैं? क्या गाड़ी मौजूद है या इसके खर्चे स्वरोजगार में शामिल हैं?

वेतन से एक घर का ऋण चुकाना और बचत करना संभव नहीं है। पिछले 10 वर्षों में 20k चुकाए गए हैं।
अगर कल ही हीटर खराब हो जाए तो क्या होगा? अगले 10 वर्ष की चुकौती खत्म हो जाएगी।

अगर स्पष्ट सुधार न हो, तो उस घर पर क्यों टिके रहना?