Elina
29/07/2014 18:13:27
- #1
: तुम बैंककर्मचारी नहीं हो, है ना?
कृपया मुझ पर बुरा न मानो, लेकिन तुम्हारी यहाँ की "सिफारिशें" आपके लिए तो सही हो सकती हैं, पर अन्य गृहस्वामियों के लिए ये शायद बुरी समाप्ति हो सकती हैं।
तुम खुद ही जिन EUR 50,00 प्रति माह को मानती हो, उससे पाँच वर्षों में "ज़िगटाउजेंड यूरो" की बचत कैसे होती है, यह मेरे लिए बिल्कुल रहस्यमय है। EUR 50,00 x 12 महीने x 5 वर्ष होने पर भी मेरे हिसाब से EUR 3.000,00 ही होती है - और ज़िगटाउजेंड (जो कि बीस हजार से शुरू होता है) से मैं अभी भी बहुत दूर हूँ।
भयंकर ब्याज परिवर्तनों के जोखिम को तुम केवल एक छोटे से वाक्यांश में बिना कारण बताए नजरअंदाज कर देती हो - यह बहुत खतरनाक है...
यह मुझे भी स्पष्ट नहीं है कि लंबी अवधि के ब्याज पर पहले सालों में क्यों नहीं भारी विशेष किस्त चुकाने की अनुमति होती है जिससे ब्याज बोझ कम किया जा सके...
पाँच साल बाद पुनः गणना करने का विचार तो आकर्षक है, लेकिन पाँच साल बाद तुम्हारे पास कोई नया घर भी नहीं होगा और तुम्हें उचित कटौती स्वीकार करनी होगी।
तुम सही कहती हो (मैंने एक साल बाद बैंक प्रशिक्षण छोड़ दिया था, क्योंकि अप्रभावी प्रशिक्षु के रूप में यह बहुत उबाऊ था)।
3 हजार यूरो की बचत निश्चित रूप से 20,000 से बहुत दूर है, हालांकि मैंने इसे थोड़ा अस्पष्ट रूप में व्यक्त किया था। मेरा मतलब पूरी ऋण चुकौती तक की बचत था, जो कि पहले पाँच वर्षों में कम ब्याज पर प्राप्त की जा सकती है। यह चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव के कारण निरंतर बढ़ती रहती है। मैंने इसे एक वित्तीय गणक से गणना कराई थी, जिसमें पहले वर्षों में 5k यूरो की विशेष किस्त पर ध्यान दिया गया था, जो अंत में 20k यूरो बचाती है। सटीक संख्या अब मेरे पास नहीं है, लेकिन इसे किसी के अपने ऋण के लिए खुद भी गणना कराया जा सकता है।
मैं ब्याज वृद्धि के जोखिम को नजरअंदाज करता हूँ क्योंकि मैं इसे नगण्य मानता हूँ। जैसा कहा मैंने, हर कोई इसे अपने हिसाब से आंकना चाहिए, लेकिन पिछले 30 वर्षों की ब्याज दरों की प्रवृत्ति बहुत कुछ बताती है।
बिल्कुल, लंबी अवधि के ब्याज पर भी विशेष किस्त चुकाई जा सकती है, लेकिन तब एक कम ऋण अनुमान सीमा से तात्कालिक लाभ लेने की संभावना समाप्त हो जाती है। 100% से 80% वित्तपोषण का अंतर तो काफी बड़ा होता है।
व्यक्तिगत रूप से मेरे पास वित्तपोषण शुरू होने के समय नया घर नहीं था, बल्कि 35 साल पुराना घर था, कटौती वहाँ शायद नहीं होगी क्योंकि मैंने एक बड़े शहरी क्षेत्र में खरीदा था और वह भी सौदे की कीमत पर। उस कीमत पर यहाँ आज खाली जमीन भी नहीं मिलती है, घर आज (2 साल बाद) लगभग दोगुनी कीमत पर शुरू होते हैं जो मैंने चुकाई थी।
यह सब बिल्कुल व्यक्तिगत राय है और परिस्थितियाँ अगली बार पूरी तरह भिन्न हो सकती हैं, लेकिन सामान्य रूप से 15 वर्ष और उससे अधिक की ब्याज़दर अवधि की सिफारिश नहीं की जा सकती, बिना संबंधित कमियों को स्पष्ट रूप से बताए। अंततः हर व्यक्ति को खुद निर्णय लेना पड़ता है कि वह कैसे करना चाहता है, यह तो साफ है। लेकिन पहले गणना जरूर करनी चाहिए, ताकि यह समझा जा सके कि एक छोटी दिखने वाली ब्याज दर का फर्क कितना बड़ा प्रभाव डाल सकता है।