बिल्डिंग सेविंग्स प्लान या पारंपरिक ऋण के साथ वित्तपोषण?

मेरे पास दो ऋण हैं, प्रत्येक की अवधि 10 वर्ष और 20 वर्ष की है, बिना KFW के। प्रत्येक थोड़े अधिक हैं तुम्हारे से लेकिन लगभग समान संरचना के। मेरा 20-वर्षीय ब्याज थोड़ा अधिक है क्योंकि मैंने इसे कुछ समय पहले लिया था। बड़े ऋण के लिए मैंने कम से कम 20 वर्ष लिए हैं और दोनों हिस्सों के बीच कम से कम 10 वर्ष का अंतर रखा है। इससे मुझे अधिक सुरक्षा मिलती है।
क्या तुम Sondertilgen कर सकते हो और करना चाहते हो? क्या बिना KfW के किसी से प्रस्ताव लेना संभव है?

बॉसपसर्न में "Sparzins" पर ध्यान मत दो! इससे तुम ब्याज सुरक्षा खरीद रहे हो। क्योंकि सभी बॉसपारर के लिए Renditezins कम है, तो "निम्न" ऋण ब्याज "सुरक्षित" हो सकते हैं।

बॉसपसर के साथ तुम आराम से सो सकते हो... अपना जोखिम तय करो! लेकिन किसी भी स्थिति में वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें ताकि वे तुम्हारे लिए बैंकों से शर्तें मांग सकें!

असल में ऐसा है कि बाउस्पारवरtrag के साथ आप 15 साल बचत करते हैं और इस पैसे पर कोई ब्याज नहीं मिलता, जबकि पूरे कर्ज पर लगातार ब्याज लगता रहता है। इसलिए निश्चित रूप से इन 15 सालों के बाद आपकी बची हुई कर्ज राशि उस स्थिति से अधिक होती है यदि आप तुरंत ही किस्त चुकाना शुरू कर देते (उसी पैसे के निवेश के साथ)।
इसके बजाय 15 साल के बाद ब्याज की सुरक्षा मिलती है।
मैं सुझाव दूंगा कि बची हुई कर्ज राशि के बीच का अंतर दोनों विकल्पों (अन्नुइटेटार्डारलेजेन जिसमें तुरंत किश्त चुकाना शुरू होता है और बाउस्पारवरtrag विकल्प) के बीच गिन लें। फिर आप लगभग अंदाजा लगा सकते हैं कि 15 वर्षों में कौन सा विकल्प कितना ब्याज दर पर सस्ता होगा।
मैं से सहमत हूँ, यह व्यक्तिगत निर्णय होता है, सुरक्षा या फिर "जोखिम"।

यह भी ध्यान रखें, 10 या 15 वर्षों में... आज के 100€ 2% महंगाई दर के हिसाब से 122 या 135€ होंगे... आय भी बढ़ती है, जिससे असर पड़ता है, इसलिए आप अधिक किस्त भी दे सकते हैं और फिर भी अपने आय का बड़ा हिस्सा आवास पर खर्च नहीं करते।

सभी अच्छे विचार। यह भी अच्छा है कि मैं अभी थोड़ा हिचकिचा रहा हूँ। कुछ संपर्कों के माध्यम से मैंने आज नए KfW परिवर्तनों के बारे में सुना, खासकर KfW 124 के लिए 01.10.2019 से: bereitstellungsprovisionsfreie समय 4 से बढ़ाकर 12 महीने कर दिया गया है और अधिकतम ऋण राशि 50,000 से बढ़ाकर 100,000 यूरो कर दी गई है, संभवतः 0.5% ब्याज दर पर। बाकी, यानी 180,000 यूरो, फिर 20 वर्षों के लिए वार्षिकी के साथ ब्याज पर बाँधना एक अच्छा समझौता हो सकता है। तब बैंक के माध्यम से निश्चित रूप से एक और बेहतर ब्याज दर मिल सकती है, क्योंकि राशि छोटी है। भले ही ब्याज 15 के बजाय 20 वर्षों के लिए बाँधा गया हो।

क्या यह एक अच्छा विचार लगता है?

सुप्रभात, मैं अभी अपने स्वयं के प्रोजेक्ट के लिए एक रिसर्च कर रहा था, जो कि रियल एस्टेट फाइनेंसिंग के विषय पर एक कोर्स है, और अब मैं तुम्हारे पोस्ट पर अटक गया हूँ। अब मैं आगे रिसर्च नहीं कर पा रहा क्योंकि मैंने देखा है कि तुम किस परेशानी में हो।

ऐसा लगता है कि अभी तक सब कुछ ठीक नहीं है, इसलिए हिचकिचाहट और "इधर-उधर फँसना" समझ में आता है। वैसे मैं भी ऐसा ही सोचता हूँ:

[*]KFW क्रेडिट के बारे में तुम्हारी चिंता सही है, 10 साल बाद ब्याज दर पर फिर से बातचीत होती है। -> उच्च दर का जोखिम।
[*]बॉउसपार्डरलेहेन (Bauspardarlehen) में आमतौर पर उच्च ब्याज दर होती है। -> वर्तमान विकल्प इसलिए बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
[*]वोइरॉसडारलेहेन (Vorausdarlehen) की कोई चुकौती नहीं होती, इसलिए ब्याज का संचय काफी अधिक होता है।
[*]ध्यान देने वाली बात यह भी है कि बॉउसपार्डरलेहेन में एक फिर से क्रेडिट योग्यता / ऑब्जेक्ट जांच करनी होती है। -> जोखिम - फिर से फाइनेंसिंग नहीं मिलना, मुफ्त "बचत" के साथ-साथ मुद्रास्फीति का नुकसान।

चूँकि मेरे पास पूरी पृष्ठभूमि की जानकारी नहीं है, इसलिए यहां मेरे अनुभव से दो विचार हैं, जो शायद बेहतर परिणाम दे सकें:

1. लचीला बने रहें, सही मिश्रण महत्वपूर्ण है

KFW 100,000€ के साथ फाइनेंसिंग:

a) KFW ऋण के लिए अधिक चुकौती चुनें, संभवतः पूर्ण चुकौतीकर्ता के रूप में, ताकि 10 वर्षों के बाद शेष राशि बहुत कम हो और उच्च ब्याज दर नई किस्त को गणना योग्य और सहनीय बनाए (उदाहरण के लिए 10 वर्षों में 5% ब्याज दर माना जा सकता है)।

और ताकि KFW में संभावित उच्च ब्याज जोखिम कुल भार में शामिल किया जा सके -> b) मुख्य ऋण के लिए न्यूनतम चुकौती विकल्प चुनें (शायद 2-3%) और इसके लिए वार्षिक अतिरिक्त चुकौती (लगभग 5%) के साथ लचीला खेलें।

2. KFW के बिना स्थिर ब्याज दर वाले फाइनेंसिंग विकल्प, वर्तमान में तुलना के योग्य हैं

(पूर्ण चुकौतीकर्ता) 20-25-30 वर्षों के लिए फाइनेंसिंग। जो जल्दी या लचीले वसूलना चाहते हैं, वे सबसे अच्छा वार्षिक अतिरिक्त चुकौती का उपयोग करें।

निष्कर्ष:
1. पहला विकल्प ब्याज लागत बचा सकता है (कृपया संभावित KFW कार्यक्रमों को अच्छी तरह पढ़ें और समझें)
2. दूसरा विकल्प सरल, पारदर्शी है और अधिकतम योजना और सुरक्षा प्रदान करता है।

बॉउसपारर विकल्प मेरे लिए उपयुक्त नहीं है, फिर भी भविष्य के आधुनिकीकरण (आगे का विचार करके) के लिए यह समझदार हो सकता है, ताकि 15-30 वर्षों में एक सस्ता आधुनिकीकरण ऋण सुनिश्चित किया जा सके।

इसलिए, तुम्हारे धन्यवाद से मैं अब यहां पंजीकृत हूँ और इस थ्रेड और फोरम को आगे भी फॉलो कर रहा हूँ।

यदि तुम्हें और प्रश्न हों या आगे नहीं बढ़ पा रहे हों तो मुझसे संपर्क करें।

किसी भी मामले में मैं खुश होऊंगा अगर तुम अपनी सफल फाइनेंसिंग बातचीत का परिणाम हमसे साझा करो। -> मुझे खुशी भरे अंत पसंद हैं।