वित्तीय समस्या - माता अस्थायी रूप से अपना हिस्सा छोड़ती हैं

नमस्ते,

मेरी साथी और मैं दादी के घर को खरीदना चाहते हैं, जो वर्तमान में चाची, चाचा और मां से बनी विरासत समुदाय के स्वामित्व में है।

आपकी मां को उनका हिस्सा चाहिए नहीं, लेकिन वे उसे हमें उपहार में भी नहीं दे सकतीं। वे अच्छी तरह से सुरक्षित हैं, लेकिन कोई नहीं जानता कि भविष्य में क्या होगा। इसलिए वे हमें उसे माफ़ कर देंगी, लेकिन खरीद अनुबंध में एक शर्त जोड़ना चाहती हैं जो परिवारिक ऋण का प्रतिनिधित्व करे।

बिल्कुल वे मेरी साथी को पैसा उपहार में दे सकती हैं, क्योंकि 4,00,000€ तक टैक्स मुक्त है, लेकिन यदि उन्हें किसी आपात स्थिति में पैसा चाहिए होता है, तो हम उन्हें केवल 20,000€ ही उपहार में दे सकते हैं, क्योंकि उसके ऊपर उपहार कर लग सकता है।

ऐसा परिवारिक ऋण बैंक में भी अच्छा नहीं लगता।

क्या किसी को इस क्षेत्र में अनुभव है और शायद कुछ चालाकी, छूट या अच्छे समाधान के बारे में पता हो जिससे इसे हल किया जा सके?

सप्रेम नमस्कार और धन्यवाद।

ऐसा पारिवारिक ऋण बैंक में निश्चित रूप से अच्छा नहीं लगता।

ऐसा क्यों अच्छा नहीं लगेगा। सामान्यतः बैंक भू-राजस्व रिकॉर्ड में प्रथम स्थान लेती है और उसे बेहतरीन ब्याज दरें मिलती हैं।
पारिवारिक ऋण, उदाहरण के लिए, पहले 5/10 वर्ष बिना किस्त भुगतान के रह सकता है। संभव है कि पूरी अवधि कोई ब्याज भी न लगे।

यदि माँ को पैसे की जरूरत नहीं होती है, तो वह कभी न कभी आपको पुनर्भुगतान माफ़ कर देगी।
जब माँ को पैसे की सख्त जरूरत हो, तो यह मामला दिलचस्प हो जाता है। क्या उसे पूरा पैसा एक साथ चाहिए होगा या किस्तों में?
अगर किस्तों में चाहिए, तो केवल आय का स्तर उचित होना चाहिए। यदि एक साथ चाहिए, तो आपको दूसरे क्रम में अतिरिक्त ऋण लेना पड़ सकता है।

संभव विरासत विवादों को ध्यान में रखते हुए, शायद किसी उपयुक्त वकील से सलाह लेना चाहिए।
साथ ही यह ध्यान रखना चाहिए कि घर के कौन से हिस्से किसे मिलेंगे, किसे पैसा उपहार में मिलेगा (उपहार कर की बात करते हुए) और अलगाव की स्थिति में यह सब कैसे होगा।
उपहार कर के दृष्टिकोण से शायद यह बेहतर होगा कि पारिवारिक ऋण आपकी पत्नी के नाम हो। यदि आप दोनों 50:50 भू-राजस्व में दर्ज हों और बैंक का ऋण सामूहिक रूप से लें, तो तलाक की स्थिति में उनके पास अधिकांश ऋण होगा।

परिवारिक ऋण तब उदाहरण के लिए पहले 5/10 साल बिना किस्तों के रहेगा। संभवतः पूरी अवधि बिना ब्याज के भी।

अगर आधिकारिक हो, तो बिना ब्याज के यह मुद्दा होता है कि FA इसे एक उपहार मान सकता है। और यह मृत्यु/उत्तराधिकार की स्थिति में समस्या बन सकता है।

इसलिए वकील/नोटरी को शामिल करें।

नमस्ते

जैसा कि मैं समझता हूँ, स्थिति कुछ इस प्रकार है:
घर का स्वामित्व एक-तिहाई ताई, एक-तिहाई चाचा और एक-तिहाई माँ के नाम पर है (उत्तराधिकार समिति)

अर्थात्, आप लोग घर के 2/3 हिस्से को अपने नाम कर लेंगे (ताई और चाचा को भुगतान करेंगे) क्योंकि माँ यह उपहार में नहीं दे सकतीं, तो माँ अपने हिस्से पर 1/3 के ऋण के रूप में दर्ज कराएंगी।

मान लीजिए, घर की कीमत 450,000 यूरो है, तो ताई और चाचा को 300,000 यूरो भुगतान करना होगा।
माँ के 150,000 यूरो के लिए भुगतान जरूरी नहीं होगा, लेकिन ऋण के रूप में दर्ज होगा, या कहें तो कर्ज।

यहाँ आप बिना अपनी पूंजी लगाए 300,000 यूरो का वित्तपोषण करेंगे, और फिर माँ को बाद के रैंक में दर्ज किया जाएगा (या तो कीमत (€) के आधार पर या 1/3 हिस्से के आधार पर)।
बैंक के लिए यह कोई समस्या नहीं होगी क्योंकि यह बैंक के बाद का रैंक होगा (यह महत्वपूर्ण है कि इसे इस तरह से बनाया जाए, यदि ऐसा नहीं हुआ तो 99% बैंक वित्तपोषण से बाहर हो जाएंगे!)

माँ को यह सहमति देनी होगी कि बैंक को प्राथमिकता होगी।

सबसे अच्छा होगा कि इस बारे में नोटरी के साथ चर्चा करें, जो कानूनी स्थिति को इस प्रकार तैयार कर सके कि माँ को सुरक्षा मिले और आपको भी अच्छा ब्याज मिले।

"क्रेडिट" को बिना ब्याज के भी रखा जा सकता है। लेकिन मां को यह भी स्पष्ट होना चाहिए कि उदाहरण के लिए, 40k बिना ब्याज का क्रेडिट 5 वर्षों में पुनर्भुगतान करते समय 40k नकद मूल्य नहीं रहेगा। मुद्रास्फीति सब कुछ नियंत्रित करती है :)

ज़रूर वह मेरी साथी को पैसे दे सकती है, क्योंकि 400,000€ तक टैक्स फ्री हैं, लेकिन अगर उसे किसी आपात स्थिति में पैसे की ज़रूरत होती है, तो हम उसे केवल 20,000€ ही दे सकते हैं, क्योंकि अन्यथा उपहार कर लगेगा।

अगर माँ को आपातकाल में अपना जीवन यापन करने के लिए पैसे चाहिए, तो जरूरी नहीं कि यह एक ऐसा उपहार हो जिस पर उपहार कर लागू हो। बल्कि यह असाधारण व्यय के अंतर्गत आ सकता है और इससे कर में छूट भी मिल सकती है। इसके लिए यह ज़रूरी है कि उसके घर के हिस्से को देने और आपकी सहायता के बीच का समय अंतराल काफी बड़ा हो...

कृपया "Unterhalt" और "Schenkungssteuer" के संबंध में और जानकारी खोजें।