वित्तपोषण तुलना - क्या भवन बचत वित्तपोषण से बचना चाहिए?

ऋण की राशि सभी ऑफ़र में निश्चित रूप से समान होती है, तो क्या इसे तुलना में छोड़ देना ठीक नहीं होगा?

तुम्हें विश्वास भी नहीं होगा कि यहाँ कितने ऑफ़र पहले से मौजूद हैं, जिनमें ऋण राशि अलग-अलग थी। केवल अनुभूति के आधार पर, तुम्हारे यहाँ Bauspar विकल्प और वार्षिकी विकल्प के बीच का अंतर हमारे फोरम में पूर्व की तुलना में बहुत बड़ा है। वहाँ आम तौर पर यह काफी करीबी था।
यह या तो ब्याज बंदी के बाद के अत्यधिक ब्याज दरों के कारण हो सकता है, जिन्हें तुम मानते हो, या इसमें कोई गणना की गलती हो सकती है।

वैसे भी, ऋण की किस्तों की तुलना करते समय सेब और नाशपाती की तुलना नहीं करनी चाहिए।
उदाहरण के लिए, बैंक 1 बैंक 2 के ऑफ़रों की तुलना में ब्याज लाभ को उतनी अच्छी तरह से इस्तेमाल नहीं कर सकता क्योंकि पुनर्भुगतान दर समान है लेकिन वार्षिकी समान नहीं हैं।
अंदाज से, वार्षिक ऋण के लिए ब्याज बंदी के बाद फिर से किस्त समायोजित की जानी चाहिए, नहीं तो अवधि मेल नहीं खाती। mBausparer में डेटा की कमी के कारण मैंने इसे समझने की कोशिश भी नहीं की।

क्या 20 वर्षों में 5% ब्याज की धारणा इतनी अधिक असामान्य है? जाहिर है कोई भी भविष्य देखने में सक्षम नहीं है, लेकिन आप किस आधार पर आगे गणना करेंगे? बाउस्पेयर का मूल्यांकन करने के लिए और कौन से डेटा आवश्यक हैं?

कनेक्शन ब्याज हर व्यक्ति को अपने लिए तय करना होगा। यदि मैं जानता होता कि क्या आने वाला है, तो शायद मैं एक अमीर आदमी होता।
व्यक्तिगत रूप से, मैं केवल 10 वर्षों के बाद 7% KFW को असंभव मानता हूं, लेकिन यह वास्तव में केवल 10 या 20 वर्षों के साथ दोनों बाउसपर विकल्पों के बीच के अंतर से संबंधित है।

क्या 15 या 20 वर्षों के बाद 5% असंभव है या नहीं, इसका मूल्यांकन करने की मैं हिम्मत नहीं करता। केवल मैं 5% पर 2.5-3% की मुद्रास्फीति मानता हूं। और वास्तव में यही मुद्रास्फीति एक ऋणग्राही चाहता है, क्योंकि इस प्रकार किस्त हमेशा "सस्ती" होती जाती है।
अब यह हर व्यक्ति पर निर्भर करता है कि उसकी खर्च करने की आदत कैसी है। जो पैसे बचते हैं, उन्हें अतिरिक्त किश्त में लगाता है या अन्य चीजें खर्च करता है।

चार वर्ष पहले, मैं 10/15 या 20 वर्षों की ब्याज अवधि के बीच चुनाव के सामने था। मैंने फिर 15 वर्षों के बीच के सुनहरे रास्ते को चुना। चाहे 15 वर्षों के बाद ब्याज कैसे भी विकसित होता, शेष ऋण इतना होता कि किस्त अभी भी भुगतान योग्य रहती।
कई वेतनवृद्धियों के कारण हम पहले 4 वर्षों में काफी अतिरिक्त किश्तें दे पाए और यदि ऐसा चलता रहा, तो मैं 15 वर्षों के बाद खत्म हो जाऊंगा।
इसलिए मैंने 20 वर्षों की ब्याज अवधि के लिए ब्याज वृद्धि मुफ्त में भुगतान की होती।

निर्णय में शायद यह भी शामिल किया जाना चाहिए कि अतिरिक्त किश्त देने की संभावना कितनी है। मैंने अपनी वित्तपोषण विकल्पों को एक्सेल में दर्ज किया और फिर विभिन्न विकल्पों को अतिरिक्त किश्त और कनेक्शन ब्याज के साथ खेल कर देखा।

हम अतिरिक्त भुगतान की गणना में शामिल नहीं करना चाहते। हम बच्चे योजना बना रहे हैं और अतिरिक्त भुगतान को एक अच्छा विकल्प मानना चाहते हैं। इसलिए मुझे यह बहुत संभावना नहीं लगती कि हम 15 साल पहले समाप्त कर पाएंगे और मैं होम सेविंग प्लान की ओर झुकाव रखता हूँ।

क्या 20 वर्षों में 5% ब्याज की धारणा इतनी असंभव है? ज़ाहिर है कोई भी क्रिस्टल बॉल में नहीं देख सकता, लेकिन आप आगे किस आधार पर गणना करेंगे?

मेरी बैंक 8% के साथ गणना करती है।

इसके अलावा मुझे लगता है कि इसमें कम से कम 1 गलती है।

मैंने यहाँ अक्सर पढ़ा है कि आवास बचत वित्तपोषण की सलाह नहीं दी जाती है। हमने एक आवास बचत योजना और पारंपरिक वार्षिकी ऋण की पेशकश करवाई है। इनकी तुलना करने के लिए, मैंने निम्न सारणी बनाई है।

क्या आप इसे Excel में भी सेट कर सकते हैं? आपके लिए अब कौन सा प्रासंगिक निर्णय मानदंड है? आपने वास्तविक ब्याज दर कैसे गणना की?

आवास बचत ऋण संयोजन के साथ वार्षिकी ऋण में सबसे बड़ी चुनौती वास्तविक ब्याज दर (या आंतरिक रिटर्न दर) का निर्धारण है। समान सीमांत शर्तों (ब्याज दर प्रतिबंध, अवधि, ऋण राशि) में, आप स्वाभाविक रूप से सबसे कम वास्तविक ब्याज दर वाला प्रस्ताव चुनते हैं। और सामान्यत: वे ही अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं जिन्हें समझा गया हो।*

*सॉफ़्टवेयर के मामले में अलग है :P