Comparación de financiación - ¿se debe evitar una financiación de ahorro para vivienda?

El importe del préstamo es obviamente el mismo en todas las ofertas, ¿así que se puede omitir en la comparación?

No te imaginas cuántas ofertas han existido aquí en las que las sumas del préstamo eran diferentes. Según mi intuición, la diferencia entre la variante de construcción con ahorro y la variante de anualidades en tu caso es mucho mayor en comparación con las comparaciones anteriores que hemos tenido en el foro. Por lo general, era bastante ajustado.
O bien se debe a los tipos de interés extremadamente altos después del período de tipo fijo que tú asumes, o bien aún hay un error de cálculo.

Además, por supuesto, no se deben comparar peras con manzanas en cuanto a las cuotas del préstamo.
Por ejemplo, el Banco 1 no puede aprovechar la ventaja del tipo de interés frente a las ofertas del Banco 2 porque las tasas de amortización, pero no las anualidades, son iguales.
De manera aproximada, en los préstamos con anualidades la cuota debería haberse ajustado nuevamente después del período de tipo fijo, de lo contrario los plazos no coinciden. En mBausparer, debido a la falta de datos, ni siquiera intenté verificarlo.

¿Es realmente tan descabellado suponer un interés del 5% en 20 años? Claro que nadie puede prever el futuro, pero ¿con qué seguirías calculando? ¿Qué datos faltan para poder evaluar el Bausparer?

Cada uno debe establecer por sí mismo el tipo de interés de renovación. Si supiera lo que viene, probablemente sería un hombre rico.
Personalmente, solo considero absurdo el 7% después de 10 años KFW, pero eso solo afecta a las diferencias entre las dos variantes de contrato de ahorro para vivienda con 10 o 20 años.
No me atrevo a juzgar si el 5% después de 15 o 20 años es absurdo o no. Solo asumo un 5% con una inflación del 2,5-3%. Y es justamente esa inflación la que un prestatario desea, porque así la cuota se vuelve siempre "más barata".
Ahora depende de cada persona cómo es su comportamiento de gasto. ¿Se toma lo que sobra y se invierte en amortizaciones anticipadas o se consume en otras cosas?
Personalmente, hace 4 años tuve que elegir entre 10/15 o 20 años de tipo de interés fijo. Entonces, opté por la vía intermedia con 15 años. Independientemente de cómo evolucionara el interés después de 15 años, la deuda restante habría sido tal que la cuota todavía habría sido pagable.
Gracias a varios aumentos salariales, pudimos hacer muchas amortizaciones anticipadas en los primeros 4 años y, si sigue así, terminaré después de 15 años.
Así que habría pagado en vano el recargo por 20 años de tipo de interés fijo.
Quizá en la decisión también debería influir la probabilidad de amortizaciones anticipadas. Ingresé mis variantes de financiación en Excel y simplemente probé diferentes variantes con amortizaciones anticipadas y tipos de interés de renovación.

No queremos incluir los pagos extraordinarios en el cálculo. Planeamos tener hijos y queremos considerar los pagos extraordinarios como un "nice to have". Por lo tanto, veo muy poco probable que terminemos antes de 15 años y tendería a elegir el Bausparer.

¿Es tan descabellado asumir un 5% de interés en 20 años? Claro que nadie puede mirar en la bola de cristal, pero ¿con qué seguirías calculando?

Mi banco calcula con un 8%.

De lo contrario, creo que hay al menos 1 error.

He leído aquí con frecuencia que se desaconseja una financiación con Bauspar. Nos ofrecieron un Bausparer y préstamos anuales clásicos. Para compararlos, he elaborado el siguiente resumen.

¿Puedes también poner eso en Excel? ¿Cuál es para ti ahora el criterio de decisión relevante? ¿Cómo calculaste la tasa efectiva?

El desafío en las combinaciones de préstamos Bauspar con préstamos anuales es precisamente determinar la tasa efectiva (o la tasa interna de retorno). Con las mismas condiciones iniciales (fijación de intereses, plazo, importe del préstamo) naturalmente se elige la oferta con la tasa efectiva más baja. Y en general solo se firman contratos que uno ha entendido*.

*Excepto en el caso del software :P