पुनर्प्रयोग की वित्तीय योजना

zu1: Rate 210,84 € (1,35%, 2J Tilgungsfrei, LZ 25)

10 साल बाद 35,000 का पुनर्वित्त करना होगा। भूलना मत।

Baustein 2: Hier wird das Darlehen nach 15 Jahren durch ein Annuitätendarlehen abgelöst. Restschuld ca. 50k, dass dann getilgt wird.

इस Bausparvertrag Darlehen में ब्याज/मूलधन भुगतान (नाममात्र और वास्तविक) कितना है?

Baustein 3: Bank-Darlehen 50k (variabel)

zu3: Rate 122,92 € (bei 50k, 1,95%, ZB 10 Jahre)

परिवर्तनीय, और फिर भी 10 साल ZB? क्या आपके पास संभावित न लेने का लिखित प्रमाण है? और यहाँ तैयार करने का नि:शुल्क समय कितना है?

कम से कम 1.95 और 122.92 के मूल्यों के साथ, और यह मानकर कि आप 50,000 लेंगे, तो 10 साल बाद आपके पास अभी भी 44,483 यूरो बाकी होंगे (क्योंकि बैंक वाले ने केवल 1% मासिक मूलधन भुगतान माना है)।

अब "छोटा" लेकिन मुद्दा आता है।
10 साल बाद आपको 80,000 का पुनर्वित्त करना होगा। वास्तव में अभी तक कुछ भी चुकाया नहीं गया है (क्योंकि TA ने अभी तक एक यूरो भी चुकाया नहीं है; जमा किया गया Bausparvertrag पूंजी शामिल नहीं है; वह तो 15 साल चलता है)।

इसलिए, गारंटी मूल्यांकन में वास्तव में कोई सुधार नहीं हुआ है; इससे वर्तमान शर्तें बेहतर नहीं होंगी; सबसे ज्यादा खराब होंगी क्योंकि हमें वास्तव में उम्मीद नहीं करनी चाहिए कि 10 साल में ब्याज दरें समान रहेंगी।

आपने एक बार यह लिखा था:

Wir hätten dann Raum für eine Rate von ca. 600 €

आप पहले से ही प्रस्ताव से 185 यूरो अधिक भुगतान कर रहे हैं; और सच्चाई यह है कि आपको अभी भी ~260 यूरो अतिरिक्त अलग रखना होगा (या Bausparvertrag में जमा करना होगा) ताकि 10 साल में 80,000 के लिए ZÄrR को पूरा किया जा सके।

तेज़ और आलोचनात्मक जवाब के लिए धन्यवाद।

1. KFW ऋण में 10 वर्षों के बाद 35k क्यों पुनः वित्तपोषित करना पड़ता है?
2. प्रभावी: 2.97% भवन बचत अनुबंध पर
3. प्रावधान-मुक्त अवधि 24 महीने है और संभावित गैर-स्वीकृति हमें अभी लिखित में करनी है, लेकिन यह मौखिक रूप से हमें आश्वस्त किया गया था।

हमें पूरी तरह से意识 है कि हम पहले से ही अपनी कल्पना से 185€ अधिक हैं। हम इसे भी बहुत आलोचनात्मक दृष्टि से देखते हैं। सबसे अच्छे मामले में हमें लगभग 50k तक जाना भी नहीं पड़ता (जिसकी हम निश्चित रूप से उम्मीद नहीं कर सकते और नहीं चाहते)।

1. 为什么在KfW贷款中，10年后需要追加融资35k？

बहुत सरल। आपकी गणना के अनुसार अवधि 25 साल है। ब्याज निश्चित है लेकिन केवल 10 वर्षों के लिए। तब तक आप अपने ब्याज-भुगतान दर से केवल 15.5k€ चुका चुके होंगे। मतलब 10 वर्षों के बाद KfW आपको एक नवीनीकरण प्रस्ताव देता है। KfW के लोन तो "सुविधाजनक" होते हैं। मतलब, आज के ब्याज स्तर के समान, यह प्रस्ताव 1.35% से थोड़ा अधिक होगा। लेकिन अगर ब्याज दरें सामान्य रूप से बढ़ती हैं, तो KfW का अगला ब्याज भी बाजार के अनुसार बढ़ जाएगा।
आप निश्चित रूप से ये 35k कहीं और से भी वित्तपोषित कर सकते हैं। लेकिन ब्याज बाजार के अनुसार होगा।

और सबसे बुरी स्थिति में आपके पास 80000€ (जो 50k वेरीएबल में से बचे 45000 हैं) को पुनर्वित्तपोषित करना होगा।

और वर्तमान में आपकी इच्छित किस्त से आप पहले ही ऊपर हैं। इसलिए इसे अच्छी तरह सोच-समझकर लेना चाहिए। सामान्यतः जब पुनर्वित्तपोषण के समय आता है, तो आप काफी हद तक ऋण चुका चुके होते हैं। दुर्भाग्यवश, आपके मामले में TA की अवधि 15 वर्ष से अधिक होने के कारण, नवीनीकरण के समय ऋण केवल 20000 € कम हुआ होगा।

प्रभावी: 2.97% Bausparvertrag पर

यह ठीक है। कुछ अन्य Bausparvertrag संस्थान और भी सस्ते हो सकते हैं; लेकिन ऐसे भी हैं जिनकी दर 3,% से अधिक होती है।

हाँ ठीक है, हमें ब्याजदर को फिर से वार्ता करनी होगी ब्याज-बाध्यता के बाद, यह हमें पहले से ही पता था। लेकिन सुझाव के लिए धन्यवाद। विकल्प केवल एक और कर्ज (ज्यादा ब्याजदर) या एक लंबी ब्याज-बाध्यता (फिर भी ज्यादा ब्याजदर) हो सकता है। या क्या और विकल्प भी हैं? अधिक चुकौती का मतलब अधिक किस्त है।

जैसा कहा गया है, हमारे पास अगले सप्ताह एक तुलना प्रस्ताव के लिए एक मीटिंग है। मैं कापटेडी ऋण के प्रति ईमानदारी से संदेहास्पद हूं।

क्या आपके पास कोई सुझाव है कि हम इसे कैसे सुधार सकते हैं।

TA ब्लॉक आपके प्रोजेक्ट में सबसे कम जोखिम वाला है।

सुरक्षा 1: 12,000 € (पुराना बाउस्परवेरग्रह जो 4% ब्याज देता है, इसे संभवतः खत्म नहीं करना चाहिए)
सुरक्षा 2: 10,000 € (रीस्टर बचत अनुबंध, इसे भी संभवतः खत्म नहीं करना चाहिए, लेकिन यह आपातकालीन स्थिति के लिए उपलब्ध रहेगा)

क्या आप वास्तव में ये सुरक्षा राशि आगे भी बचत करते रहेंगे? 600 € के अतिरिक्त?

शायद लंबी ब्याज अवधि के कारण सही?

तो 4% ब्याज वाले बाउसपर अनुबंध को हम निश्चित रूप से आगे बचाना चाहते हैं। अधिकतम 60€/माह संभव है।

रीस्टर अनुबंध (वर्तमान में भी 60€/माह) को आगे बचाया जा सकता है, लेकिन जरूरी नहीं है।

हालांकि अंततः दोनों एक प्रकार का पफर होते हैं। हमारे परिवार के बजट में दोनों शामिल हैं। ये दोनों ऐसी चीजें हैं जो जीवन निर्वाह के लिए आवश्यक नहीं हैं।