अच्छी आय के साथ कम स्वफनिधि के साथ नए निर्माण की वित्तीय योजना

लेकिन मैं पूरी तरह समझ नहीं पा रहा हूँ, यहाँ सबसे अधिक समस्या कहाँ दिखाई देती है?

कमजोर क्रेडिटरीयता पर "लोअन टू वैल्यू" से काफी ऊपर पूरी वित्तपोषण - लगभग कोई बैंक यह नहीं करता क्योंकि यह बहुत जोखिम भरा होता है (जैसा कि कहा, 30 सेकंड में हम भी तुम्हें अस्वीकार कर देते)।

कहते हैं कि अतिरिक्त 35,000 EUR आऋण के रूप में।

लगभग 6.5% ब्याज पर 84 महीने की अवधि में यह लगभग 500€ मासिक अतिरिक्त बोझ होगा। हालाँकि, यदि मैं आपकी क्रेडिट योग्यता को घर की किश्त और नकारात्मक संपत्ति के साथ देखूं, तो आप संभवतः 8.5-10% ब्याज दर पर आ जायेंगे।

+ दोस्ताना कारीगर, खुद की मेहनत जिससे अंदर और बाहर के निर्माण लागतों को कुछ हद तक बचाया जा सकता है।
+ प्राथमिकताएँ तय करना, जाहिर है कि सबसे बढ़िया होगा कि एक गैराज, फेंस + विद्युत चालित गेट, ग्रोहे के फिटिंग्स और बाजार स्तरीय गुणवत्ता न हो आदि। या फिर एक साधारण सेटअप भी चलेगा, जिसमें विशेषज्ञ साथी के साथ ड्राइववे और पार्किंग के लिए पटिराई करना, और कुछ उधार लिए हुए टूल्स से खुद लॉन लगाना शामिल है? जब विकल्प हो तो, एक सरल संस्करण का घर होना या बिल्कुल न होना...

तुम अभी भी इस पर विचार कर सकते हो। लेकिन यदि तुम पहले से ही Town & Country से जुड़े हो, तो (घर निर्माण के संदर्भ में) स्वयं की मेहनत के लिए ज्यादा जगह नहीं बचती।

तो हम उस स्थिति में आ जाते हैं जहाँ आवास से जुड़ी सभी लागतें लगभग 3,000 यूरो के भीतर हैं।

नहीं, तुम इससे ऊपर जा लोगे।

या क्या मेरी गणना में कोई बड़ी कमी है जो मैं नहीं देख पा रहा हूँ?

बच्चों की इच्छा理理理理理 理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理理after घर बन जाने के बाद, 2-3 वर्षों में।

बच्चों के आने के बाद मध्यम अवधि में एक आय कम हो जाएगी।

150m2 के साथ शहर में विला, फर्श के आवरण और टेपेस्ट्री छोड़कर तैयार, अतिरिक्त शॉवर विशेष सुविधा के रूप में शामिल: 318,750 यूरो
- इसके अलावा ज़मीन जिसकी कीमत 52,000 यूरो है

एक मानक एकल परिवार का घर प्रति आवासीय क्षेत्रफल 3000 यूरो का होता है।
केवल Town & Country ही बहादुरी दिखाता है और लगभग 2000 यूरो प्रति वर्ग मीटर में एक घर प्रदान करता है।
बहुत से लोग इसे मानते हैं, जागरूक नहीं। कुछ भी मुफ्त नहीं मिलता, और एक मानक कीमत भी बढ़ाई नहीं गई है।
Town & Country की निर्माण सेवा विवरणिका बहुत अधूरी है। आपको एक आधुनिक मध्यम मानक पाने के लिए बहुत कुछ "अतिरिक्त खरीदना" पड़ेगा।
हो सकता है Town & Country में बचत की संभावना हो और आप थक कर 2700 यूरो/क्यूमीटर तक पहुँच जाएँ। तब यह 410,000 यूरो होगा।

+ प्राथमिकताएं तय करना, स्पष्ट है कि कोई सबसे अच्छा गैरेज, बाड़ + इलेक्ट्रिक गेट चाहता है, ... आदि।

नहीं, यह बिलकुल संभव नहीं है, क्योंकि यह ज़मीन से संबंधित है, खरीदे गए घर से नहीं।
प्राकृतिक और कम लागत वाले बाहरी क्षेत्र (टेरेस, ड्राइववे, गार्डन हाउस और कारपोर्ट) के साथ कम से कम 50,000 यूरो खर्च होंगे।

या क्या सादा सुविधाएँ भी काम चलाएंगी, जिसमें ड्राइववे और पार्किंग के लिए विशेषज्ञ दोस्त के साथ पत्थर बिछाना शामिल हो, और चंद उधार लिए गए औज़ारों से खुद घास लगाना? जब विकल्प हो, तो सादे घर में रहने का या फिर बिलकुल न रहने का...

यही हम बात कर रहे हैं।

410,000 यूरो का घर,
52,000 यूरो की ज़मीन,
खरीद के अतिरिक्त खर्च 3-5,000 यूरो?
जमीन का कर 50,000 यूरो,
निर्माण के अतिरिक्त खर्च 50,000 यूरो,
रसोई, बाहरी प्रकाश आदि 30,000 यूरो,
बाहरी निर्माण 50,000 यूरो,
बफर
__________
650,000 यूरो तक।
और आप 10,000 यूरो की अपनी पूंजी लेकर आते हैं, जिससे खरीद के अतिरिक्त खर्च चुकाए जाएंगे, बाकी खर्च उपभोग बफर के लिए होगा।

यही वह है जो आप नहीं देख रहे और यहाँ उल्लेखित भी नहीं किया गया।
कुछ बैंकर्स ने यहाँ क्या जवाब दिया है आप अपनी तरफ़ से स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार से पूछ सकते हैं। पर राशि के हिसाब से आप ज्यादा कम नहीं कर पाएंगे।

बच्चों के लिए मध्यम अवधि में वेतन कम होगा।

एक मानक एकल परिवार का घर प्रति रहने वाले क्षेत्र के हिसाब से 3000€ खर्च करता है।
सिर्फ टाउन & कंट्री बहादुरी से लगभग 2000€ प्रति वर्ग मीटर का घर प्रदान करता है।
कई लोग इसे मानना चाहते हैं, पर जागरूक लोग नहीं। कुछ भी मुफ्त नहीं होता, और मानक कीमत भी कम नहीं होती।
टाउन & कंट्री की निर्माण सेवा विवरण बहुत अधूरी है। आपको वास्तव में एक उपयुक्त मध्यवर्ती मानक पाने के लिए कई चीज़ें "अलग से खरीदनी" पड़ती हैं।
हो सकता है कि टाउन & कंट्री बचत क्षमता रखता हो और आप काफी प्रयास के बाद 2700€/क्यूएम तक आएं। तब यह 410000€ होता है।

नहीं, यह बिल्कुल भी संभव नहीं है, क्योंकि यह ज़मीन के लिए है, ऑर्डर किए गए घर के लिए नहीं।
प्राकृतिक और सस्ते बाहरी संचालन (टेरास, ड्राइववे, गार्डन हाउस और कारपोर्ट) के साथ कम से कम 50000€ लगता है।

यही हमारी बातचीत का विषय है।

410000€ घर,
52000€ ज़मीन,
KNK 3-5000€?
ग्राउंडएक्विज़िशन 50000€
निर्माण अतिरिक्त लागत 50000€
रसोई, बाहरी प्रकाश आदि 30000€
बाहरी संचालन 50000€
संरक्षण राशि
__________
650000€
और आप 10000€ अपनी पूंजी लेकर आते हैं, जिससे क्रय संबंधित अतिरिक्त खर्चे चुकाए जाते हैं, बाकी बचा राशि उपभोग के लिए रखी जाती है।

यही वह है जो आप नहीं देखते और यहां उल्लेखित नहीं किया गया।
यहाँ कुछ बैंकरों ने क्या जवाब दिया है, आप खुद किसी स्वतंत्र वित्त सलाहकार से पूछ सकते हैं। लेकिन कुल राशि से आप ज्यादा कम नहीं कर पाएंगे।

फिर से धन्यवाद आपके उत्तरों के लिए!
बहुत कुछ तार्किक लगता है, कहीं न कहीं लगता है कि कुछ ऑफ़र वर्तमान बाजार मूल्य के हिसाब से सच होने के लिए बहुत अच्छे लगते हैं।

मेरे लिए यह ज़रूरी है कि मैं इसे थोड़ा और स्पष्ट रूप से समझूं - ऐसा इसलिए नहीं कि अंत में मैं कुछ अलग सुनना चाहता हूं, बल्कि ताकि मेरी पत्नी के लिए ठोस तर्क हो, जो पहले से ही वहाँ रहने की कल्पना कर रही है...
यह उदाहरण खासकर उस कीमत के बीच, जो टाउन & कंट्री ने लगभग फर्श सामग्री और पेंटिंग छोड़कर पूर्णतया तैयार घर के लिए बताई है, और यहाँ की यह धारणा कि आखिरकार ऐसे एक घर के लिए कम से कम 410,000EUR खर्च करना होगा - लगभग 90,000EUR का अंतर है।
ऐसे कौन से "क्लासिक" कारण होते हैं जो गंभीर अतिरिक्त लागत दर्शाते हैं लेकिन सामान्यत: तैयार घर के निर्माण सेवा विवरण में नहीं होते?
धन्यवाद

बल्कि यह भी कि पत्नी के लिए ठोस तर्क हों, जो पहले से ही सोच में वहां रहती है…

समझिए, ज्ञान प्राप्त करना और वेतन तथा खर्चों की चिंता करना आजकल किसी पुरुष का विशेषाधिकार नहीं है।

वैसे तो ऐसा कौन सा "क्लासिक" है जो गंभीर अतिरिक्त खर्च का कारण बनता है

30 से 80 सेमी के बीच की मिट्टी के काम, निर्माण स्थल की जांच के बाद फर्श की आधारप्लेट का अतिरिक्त खर्च, वर्षा जल कनेक्शन और सीवरेज। ये पहले 30 हजार हो सकते हैं। टाउन & कंट्री में 24 सेमी की जगह मोटी दीवारें, कम गर्मी भंडारण.. संभवतः अन्य तकनीकें, जिनका उल्लेख नहीं किया गया है। रोलशटर, सब इलेक्ट्रिक हो या नहीं, छत के खिड़की, वेंटिलेशन, सुरक्षा।
निर्माण कार्य विवरण की आंतरिक सजावट आज के मुख्यधारा के स्वाद से काफी अलग है। घर एक बार ही बनता है, इसलिए लोग इसे देखना चाहते हैं। यह बाथरूम प्रदर्शनी में भी दिखता है: बिलीगहाइमर की सजावट अन्य कुछ घर निर्माण कंपनियों के साथ वास्तव में डिज़ाइन में थोड़ी पुरानी है। किसी के पास शानदार वाशबेसिन कैबिनेट या शावर पार्टीशन आदि नहीं होते। यदि कोई शावर ट्रे, चलने योग्य शावर या उस तरह की कोई चीज़ चाहता है (कोई विलासिता नहीं), तो यह सभी बाथरूम के लिए मध्य श्रेणी की पांच अंकों वाली कीमत हो सकती है।
इलेक्ट्रिक: पर्याप्त मानक के सॉकेट्स भी शायद ही किसी के घर में होते हैं। LAN, SAT, स्विचिंग, डिमर, बाहरी इलेक्ट्रिक: इन सबका समावेश नहीं है। 30 x 30 के टाइल्स कोई अब नहीं चाहता। 30 x 60 से ज्यादा अतिरिक्त खर्च को कई लोग महंगा मानते हैं। अतिरिक्त खिड़कियों या संशोधनों का खर्च।
निर्माण के लिए बिजली और पानी भी पांच अंकों की राशि हो सकती है। मानक प्लास्टर तीन साल में हरा पड़ जाता है, आदि।
तैयार रहना चाहिए कि निर्माण अवधि के सिर्फ एक तिहाई समय के दौरान भी ब्याज और किराए की दोगुनी बाधाएं होती हैं। स्वयं के कार्यों का मूल्यांकन अधिक होता है: कुछ लोग टाइल या पार्केट बिछा सकते हैं, दूसरों को छतों और दीवारों को सफेद करने में कठिनाई होती है, उन्हें विशेषज्ञ को बुलाना पड़ता है या 2-3 महीने लग जाते हैं, जब कि दूसरों को यह एक महीने (सालाना छुट्टी) में करना होता है।
3000€/क्वा.मी. रहने की जगह की कीमत औसत स्तर को दर्शाती है। इसे सस्ता बनाना संभव है, लेकिन लोग ऐसा नहीं चाहते।
फिर उदाहरण के तौर पर प्रवेश मंच, प्रवेश छत और कुछ दीवारों को मज़बूत करना, ताकि बाद में कुछ लगाया जा सके, जोड़ दिया जाता है।
हर वस्तु को अपग्रेड किया जा सकता है, जरूरी नहीं, लेकिन अक्सर लोग चाहते हैं और कुछ महत्वपूर्ण तत्वों को जरूर अपग्रेड किया जाता है।

सबसे बड़ी समस्या वास्तव में वेब है जहाँ चमकीली तस्वीरें इस बात को बढ़ावा देती हैं कि एक पेंट्री अनिवार्य है, फ्यूजें अब फैशन में नहीं हैं या कोई Küche तब तक Küche नहीं है जब तक उसमें 3 मीटर ऊंची अलमारी वाली दीवार पीछे Flugzeugträgerinsel न हो। आजकल नलियाँ केवल काले रंग के लगाई जाती हैं, जिसका लाभ एक सामान्य ठेकेदार को बहुत मिलता है…

हाँ…
यह सही है कि कई खर्चों के मामले में अधिकतम सीमा से ही अनुमान लगाना चाहिए।
लेकिन मैं यहाँ नौकरी को—अब सामान्य रूप से देखा जाए—बिल्डर के साथ हर पॉइंट को कॉन्ट्रैक्ट साइन करने से पहले, प्री-सैंपलिंग करने वगैरह के साथ जांचना ज़रूरी समझता हूँ।
मैं Town & Country Haus के लिए कोई प्रचार नहीं करना चाहता, खासकर क्योंकि मैंने जो सुना है उससे मैं सचमुच कुछ जल्दबाजी करने या बड़े आवासीय प्रोजेक्ट्स में जोड़े वाले घर (Reihenhaus) या यहां तक कि फ्लैट के विकल्प पर विचार करने में झुकाव रखता हूँ।
फिर भी—यह शायद दूसरों के लिए जो इसे पढ़ें दिलचस्प होगा। ऊपर लिखी बातों के संदर्भ में Town & Country की निर्माण सेवाओं का वर्णन:
- जमीन की रिपोर्ट उपलब्ध है, वे ज़मीन के काम, नींव, फाउंडेशन स्लैब के लिए प्राइस गारंटी का वादा करते हैं।
- बाथरूम की सुविधाएँ—हाँ, बिल्कुल सही है कि जिन चीज़ों से अनुमान लगाया जाता है वे Baumarkt में 25 यूरो प्रति फिटिंग या 50 यूरो वॉशबेसिन के लिए मिलती हैं। लेकिन अरे, यहाँ कहना चाहिए कि इसके साथ ही जीना होगा या प्री-सैंपलिंग के बाहर खुद ही बदलना होगा—Town & Country के फ्रैंचाइजी धारक के अनुसार यह व्यक्तिगत रूप से संभव है, आप मानक फिटिंग छोड़ देते हैं, 25 यूरो क्रेडिट मिलते हैं और निर्माण पर 120 यूरो की एक सस्ती Grohe लेकर आते हैं। यदि 2 बाथरूम में यह संख्या 4-5 गुना बढ़ जाए, तब भी यह तीन अंकों के दायरे में रहता है।
- फ्लोर से छत तक शावर शामिल है।
- 30/60 टाइलें शामिल हैं जो 30 यूरो प्रति वर्ग मीटर तक हैं।
- किराए के साथ दोहरी देयता कम की जा सकती है यदि आप अंतिम कुछ महीनों के लिए माता-पिता के यहां चले जाएं। यह थोड़ा मुश्किल है लेकिन संभव है।
- रसोई: मैंने यहाँ आंकड़े देखे जो 30,000 से अधिक हैं—1-2 साल पहले जर्मनी में एक नई रसोई की औसत कीमत 6,500-7,500 यूरो थी। निश्चित रूप से, आंकड़ों में सिंगल्स के लिए 600 यूरो की रसोई लाइन भी शामिल थी, फिर भी कोई नहीं कह सकता कि 12,000-15,000 में कुछ नहीं मिलता।
- लाइट्स, कई हजार यूरो प्रति लैंप वाले डिजाइन स्टूडियो हैं, या फिर Obi जैसी जगह जहां 50 यूरो में कुछ मिल सकता है।

मेरी राय में, मूल्य अनुमान में उन चीज़ों के बीच अंतर किया जाना चाहिए जिनमें आपके पास कोई विकल्प नहीं होता (जैसे कि फाउंडेशन स्लैब के अतिरिक्त खर्च, जिन पर घर बनाने वाले को बेहद सावधान रहना चाहिए) और जिनमें विकल्प होता है।
दूसरे मामले में मूलतः यह काफी सरल है: आपके पास 12,000 यूरो हैं और एक यूरो भी अधिक नहीं, और आप एक नई कार चाहते हैं। और आपको केवल बेस मॉडल का Dacia मिलता है। तो आपके पास 3 विकल्प हैं:
- बस चलाते रहना
- फिर भी एक उपयोग की हुई कार पर विचार करना
- आधार Dacia लेना, क्योंकि आपकी अपनी प्राथमिकताएँ ऐसी हैं।

यहाँ यह सलाह नहीं दी जा सकती—“नहीं, देखो, इतने सारे अतिरिक्त विकल्पों के साथ, जहाँ बिना बिल्ट-इन नेविगेशन या कम से कम स्क्रीन वाले मॉडल भी आधुनिक नहीं होते, इसे छोड़ दो, बस बस ही चलाते रहो।”

मुझे लगता है कि तुम अभी "गेम" में 100% नहीं हो...

तुम्हें सच में गहराई से पढ़ना होगा और सच में सब कुछ समझना होगा, अगर तुम कुछ हद तक लागत पारदर्शिता चाहते हो।

हमने लगभग 1 साल इसमें बिताया है कि निर्माण सेवाओं के विवरणों की तुलना करें, एक्सेल तालिकाएँ बनाएं और बाद में हम लगभग उसी रकम पर अटक गए जो सहमति हुई थी - लेकिन यह एक दुर्लभ मामला है और इसके लिए बहुत मेहनत करनी पड़ती है।

मुझ पर भरोसा करो, हर फर्श-पैनल कंपनी तुम्हें प्रस्ताव चरण में बताएगी कि सब कुछ कितना आसान है - कोई समस्या नहीं...

जैसे ही निर्माण शुरू होता है (आमतौर पर पहले से ही) तुम एक बड़ा चौंकाने वाला अनुभव करोगे।

जब यहाँ लोग पफर के बारे में लिखते हैं और निर्माण के अतिरिक्त खर्चों को और अधिक आंकते हैं तो उसमें 100% सच्चाई होती है - बिल्कुल सही। कम अनुमान मत लगाओ। जो कीमत तुम्हें दी जाती है वह वास्तविकता से बिलकुल मेल नहीं खाती।

मैंने शुरुआत में भी लिखा था कि तुम लगभग निश्चित रूप से 500k से ऊपर पहुंच जाओगे - और उसमे बाहरी स्थान या विशेष सजावट अभी शामिल नहीं है।