अच्छी आय के साथ कम स्वफनिधि के साथ नए निर्माण की वित्तीय योजना

नमस्ते सभी को!

हम (दोनों 34 वर्ष के, बिना बच्चों के - बच्चों की इच्छा आदर्श रूप से घर बनाने के बाद, 2-3 वर्षों में) वर्तमान में यह देख रहे हैं कि हमारी आय की स्थिति में क्या वास्तविक है:

मुख्य तथ्य:
- स्थायी नौकरी में, दोनों पूर्णकालिक
- नेट शुद्ध वेतन 3850 & 1650 => 5500
- कंपनी की गाड़ी और जॉब टिकट, इसलिए धनात्मक लाभ के अलावा गतिशीलता के लिए कोई खर्च नहीं
- ठंडी किराया 1000 यूरो
- सहायक खर्च 500 यूरो
- दूरसंचार 120 यूरो
- GEZ 38 यूरो
- बीमा: 100 यूरो
- बिजली 73 यूरो
- मासिक 1000 यूरो बचत के लिए बाउसपर्वेर्टर और ETF फंड में।
- बाकी परिचालन खर्च, यात्रा आदि।
- वार्षिक एक बार भुगतान लगभग 8,000 यूरो नेट के आसपास होंगे, उन्हें मैं बेहतर यह माना कि नहीं ध्यान दूं।

संपत्ति की दिशा में सक्रिय होने का विचार सच कहूं तो साल की शुरुआत में ही आया था, इससे पहले अन्य प्राथमिकताएं थीं (जैसे दूर के सफर)। इसलिए बचत भी हाल ही में शुरू हुई है, हमारे पास वर्तमान में करीब 10,000 यूरो स्व-पूंजी है। अब हम यह सोच रहे हैं कि कुछ वर्षों और इंतजार न करें और भवन ऊर्जा कानून के साथ शुरुआत करें, विशेषकर क्योंकि हमें Town & Country से एक काफी आकर्षक प्रस्ताव मिला है, जैसा कि मुझे लगता है:
- 150m2 के साथ सिटीविला, फर्श आवरण और टेपेस्ट्री छोड़कर समाप्त, अतिरिक्त शॉवर के साथ विशेष सुविधा के रूप में: 318,750 यूरो
- इसके साथ जमीन 52,000 यूरो

इसके ऊपर निश्चित रूप से खरीद के साथ जुड़ी लागत और निर्माण के अतिरिक्त खर्च हैं (जो 318,750 यूरो की मूल पेशकश में शामिल नहीं थे। इनमें शामिल हैं: जमीन की जांच, निर्माण स्थल की व्यवस्था, जल निकासी)

निर्माण के अतिरिक्त खर्चों के लिए मैं अभी अंतिम गणना का इंतजार कर रहा हूँ, जो कि ज़मीन के अनुसार 40,000 से 60,000 के बीच हो सकती है, ऐसा बताया गया था। हमारी उम्मीद है कि कुल लागत खरीद के अतिरिक्त खर्च और बाहरी कामों को छोड़कर लगभग 420,000 यूरो होगी, जो मुझे लगता है कि वास्तविक हो सकता है।
यह भी स्पष्ट है कि नमूनाकरण के लिए और भी कुछ अतिरिक्त रकम चाहिए होगी। लक्ष्य यह है कि मासिक ऋण किश्त 1.2-1.5% चुकौती दर के साथ 1,800-1,900 यूरो के बीच हो (बिल्डर लगभग 16,000 यूरो मसल हाइपोथेक फर्श और टेपेस्ट्री के लिए मानते हैं)।

क्या आपकी राय में यह वास्तविक है?

इसमें कम स्व-पूंजी का मुद्दा भी है, भले ही हम तब तक, जब तक महत्वपूर्ण ऋण भार शुरू न हो (जैसे ब्याज का भुगतान) लगभग 15,000-16,000 यूरो तक पहुँच जाएं। उससे फर्श आवरण आदि, रसोई खरीदना और सबसे महत्वपूर्ण - खरीद से जुड़ी अतिरिक्त लागत (विशेष रूप से संपत्ति कर), जो मैंने सीखा है कि पूरी निर्माण परियोजना पर लागू होगी, 6% = हेस्सन।
यह सब निश्चित रूप से इस पूंजी से वित्तपोषित नहीं किया जा सकेगा, इसलिए कम से कम 40,000 यूरो और चाहिए होंगे। और मैं तीन विकल्प देखता हूं:
- इसे छोड़ देना और बचत करना
- इस राशि को वित्तीय अनुरोध में शामिल करना, जहाँ 110% वित्तपोषण की ओर जायेंगे, जिसके साथ उचित खराब शर्तें होंगी।
- 10 साल के लिए किश्त ऋण लेना।

धन्यवाद!

exkl. Kaufnebenkosten

तो लगभग 40,000€ अतिरिक्त खरीद लागत और कुल मिलाकर लगभग T€ 460 कुल खर्च होंगे (जैसे आप गणना करते हैं या जो अभी तक शामिल नहीं है, क्योंकि यह भवन स्वामी की जिम्मेदारी है, इसे स्पष्ट किया जाना चाहिए)।
हमारे यहां आप बाहर हो जाएंगे - क्योंकि आपकी क्रेडिट योग्यता कमजोर है, क्योंकि आपको उस घर के मूल्य से अधिक ऋण की आवश्यकता है (बैंक के लिए गिरवी मूल्य +/- T€ 380 जब T€ 460 फाइनेंसिंग हो)। और किसी को रसोई, कारपोर्ट/गेराज/स्थल, छत, ड्राइववे, बगीचा आदि के लिए भी भुगतान करना होगा।

सुप्रभात!

मेरे विचार में इस तरह की परियोजना इन शर्तों के साथ बिना बच्चों के संभव है - बच्चों के साथ निश्चित रूप से मुश्किल है...

एक शुद्ध वेतन (संभवतः पुरुष का) निश्चित रूप से बहुत अच्छा है और जब बच्चे होंगे तो यह आपके लिए भी बहुत अच्छा होगा!

हालांकि आज के ब्याज दरों और निर्माण लागत की स्थिति में यह भी मुश्किल से पर्याप्त होगा कि आप ऋण समय पर चुका सकें।

आप 25 वर्ष के नहीं हैं और इसलिए 30 के दशक के मध्य में, बिना महत्वपूर्ण अपने पूंजी के, यह वास्तव में उस सीमा पर है जहाँ से आप एक मुमकिन किस्त के साथ घर को सेवानिवृत्ति तक चुका सकें।

420k भी मुझे अवास्तविक लगता है... चूंकि आपके पास अपनी पूंजी नहीं है और आपको सब कुछ वित्तपोषित करना होगा, आपको यहीं कम से कम 50k और जोड़ने होंगे - 420k आपके लिए पर्याप्त नहीं होंगे।

साथ ही आपको बाहरी व्यवस्था के बारे में भी सोचना होगा, जिसे आप निश्चित रूप से 10 साल तक "कच्चा" नहीं छोड़ना चाहेंगे। यहाँ भूखंड के अनुसार लगभग 30-80k जल्दी खर्च हो सकते हैं।

वास्तव में इस तरह की परियोजना 500k से कहीं अधिक खर्चीली होगी - आपको इसे वास्तव में गणना करनी होगी!

मैं आपको अभी इस परियोजना को इस तरह से अमल में लाने की सलाह नहीं दूंगा - मुझे सच में नहीं लगता कि बैंक इससे संबंधित कोई ऋण देगा।

मेरे व्यक्तिगत रूप से इस योजना के लिए कल्पना की कमी है, भले ही मैं अधिकतर टीम रिस्क हूँ:
(1) खरीद अतिरिक्त खर्च (नोटरी, संपत्ति कर आदि) संभवतः पूरे प्रोजेक्ट पर लागू होंगे न कि केवल जमीन पर (क्योंकि साथ में मार्केट किया जा रहा है)
(2) अब तक डबल इनकम, नो किड्स में कोई बचत नहीं हुई है (यात्रा के बावजूद अधिक होनी चाहिए थी)
(3) 2-3 वर्षों में बच्चों की योजना है, जो ठीक उस समय है जब पहली किस्तें देय होंगी; यहां कम से कम एक वेतन बंद हो जाएगा (इसके अलावा, आपके 34 वर्ष की उम्र में बच्चों की योजना इतनी देर तक टालना अच्छी तरह सोचना चाहिए)

निष्कर्ष: इससे दूर रहें।

3800.-- केवल स्थान के लिए एक शानदार वेतन है, जो जमीन की लागत के आधार पर आकलित किया गया है। दूसरे वेतन के साथ और घर के लिए यह कम है। यदि आप अतिरिक्त सुरक्षा (माता-पिता का घर) या अधिक पैसा जुटाते नहीं हैं (आगे से विरासत)। शायद केवल कुछ ही बैंक ऐसा करते हैं और फिर 4% से अधिक ब्याज दर पर। 30000.-- का एक उपभोक्ता ऋण शायद ज्यादा मदद नहीं करेगा। यदि फिर एक भवन बचत अनुबंध है जो भू-लेख में दर्ज नहीं किया जाता है।

नेटो 3850 & 1650 => 5500 बिना बच्चों के, लेकिन 2-3 सालों में योजना बनाई है & कम स्व-पूंजी, पढ़ना बंद कर दिया। माफ़ करना