बड़ी वित्तपोषण करें, इंतजार करें या छोटा सोचें?

  • Erstellt am 07/01/2024 12:04:46

J. Hasek

07/01/2024 12:04:46
  • #1
प्यारे हाउस बिल्डिंग फोरम,

सभी को नया साल मुबारक हो, मैं यहाँ कुछ समय से पढ़ रहा हूँ और सलाह और अनुभव साझा करने के लिए बहुत आभारी हूँ।
हमारा विषय कुछ हद तक पहले भी चर्चा में आया था, फिर भी हम अपने अनुमानित रियल एस्टेट प्रोजेक्ट की वित्तीय व्यवहार्यता और हमारी योजना की मजबूती के बारे में आपके और आपकी राय के लिए आभारी होंगे।

आप सभी के बारे में सामान्य जानकारी:

    [*]आप कौन हैं? विवाहित जोड़ा, एक बच्चा
    [*]आपकी उम्र क्या है? 32, 30
    [*]बच्चे हैं? हाँ, एक बेटा, आधा साल का
    [*]और बच्चे की योजना है? हाँ, एक और
    [*]आप क्या करते हैं पेशेवर रूप से? वह: सॉफ्टवेयर, वह: सार्वजनिक सेवा
    [*]क्या आप कर्मचारी हैं? हाँ
    [*]आप कितने घंटे काम करते हैं? वह: पूर्णकालिक, वह: वर्तमान में पैरेंटल लीव पर है और पैरेंटल बेनेफिट ले रही है, बाद में हम सावधानी से 100% पैरेंटल लीव बिना पैरेंटल बेनेफिट के हिसाब से योजना बनायेंगे
    [*]हाथ के काम में पूर्व अनुभव या प्रतिभा: कोई नहीं

आय और संपत्ति की स्थिति:

    [*]आपकी आय क्या है (ग्रॉस/नेट)? वह: मासिक 7,000 यूरो नेट (पति-पत्नी टैक्स स्कीमिंग के कारण), वह: वर्तमान में मासिक 1,800 यूरो नेट पैरेंटल बेनेफिट (जिसे हम योजना में शामिल नहीं करेंगे क्योंकि यह समय सीमित है) - इसके अलावा मासिक कम से कम 1,000 यूरो नेट का बोनस है, जिसे हम योजना में शामिल नहीं करेंगे
    [*]ट्रांसफर भुगतान: चाइल्ड अलाउंस 250 यूरो
    [*]वर्तमान आय इसलिए: 7,250 यूरो
    [*]आपके पास कितनी अपनी पूंजी है? 300,000 यूरो (स्वयं बचाई हुई, कोई उपहार शामिल नहीं - मैं 18 साल की उम्र से काम कर रहा हूँ और हमेशा साथ-साथ पढ़ाई की है)
    [*]आप उससे कितना राशि घर के प्रोजेक्ट में लगाना चाहते हैं? 10,000 यूरो सुरक्षा आरक्षित छोड़कर, मूलतः सब कुछ।

रहने का खर्च:

    [*]वर्तमान ठंडी किराया 1,250 यूरो
    [*]वर्तमान गर्म किराया 1,500 यूरो

जीवन यापन की लागत:

    [*]यात्रा खर्च (1 कार): 400 यूरो
    [*]बिजली और इंटरनेट: 120 यूरो
    [*]अन्य बीमा: 150 यूरो
    [*]खाद्य और ड्रगरी: 500 यूरो
    [*]कपड़े: 120 यूरो
    [*]अन्य बच्चे के खर्च: 300 यूरो (वर्तमान में अधिक अनुमानित है, लेकिन बढ़ेगा)
    [*]बाहर खाने का खर्च: 70 यूरो
    [*]छुट्टियाँ: 250 यूरो
    [*]अप्रत्याशित खर्च: 200 यूरो (अधिक अनुमानित है, लेकिन सुरक्षा के लिए)

हमारे बजट विवरण के अनुसार कुल मासिक खर्च लगभग 3,600 यूरो हैं जिसमें किराया शामिल है।

आय और खर्च का कुल योग:

    [*]कुल आय 7,250 यूरो
    [*]कुल खर्च: 3,600 यूरो
    [*]शेष = 3,650 यूरो
    [*]ठंडी किराया जोड़कर 1,250 = 4,900 यूरो

प्रश्न:
हम एक स्वतंत्र दो-परिवार वाला घर एक बगीचे के साथ खोज रहे हैं। हम ग्राउंड फ्लोर और तहखाने में स्वयं रहना चाहते हैं और पहले फ्लोर को किराए पर देना चाहते हैं।
इसलिए संभावित एक वस्तु इस प्रकार है:
ग्राउंड फ्लोर: 123 वर्ग मीटर
पहला फ्लोर: 95 वर्ग मीटर
जमीन: 470 वर्ग मीटर
भू-मान: 850 यूरो
घर का निर्माण वर्ष: 1985
कोई मरम्मत जरूरी नहीं, ऊर्जा संरक्षण पहले से ही अच्छी है (एफिशिएंसी क्लास C), इलेक्ट्रिक और पानी अभी तक नवीनीकृत नहीं हुआ।
कुल खरीद मूल्य सहित अतिरिक्त खर्च: 740,000 यूरो

बाथरूम (2 बाथरूम, 1 मेहमान टॉयलेट) को नवीनीकरण की आवश्यकता है, जिसके लिए मैंने 50,000 यूरो का अनुमान लगाया है।
पहले फ्लोर की फर्श को नवीनीकरण की आवश्यकता है, जिसके लिए मैंने 20,000 यूरो का अनुमान लगाया है।
30,000 यूरो अप्रत्याशित खर्च / सुरक्षा आरक्षित के लिए रखा है।

कुल मिलाकर खर्च 840,000 यूरो है।

पहले फ्लोर के किराये से, किराया मूल्य तालिका के अनुसार, ठंडी किराया 930 यूरो संभव होगा।
आंशिक मूल्यह्रास और आंशिक ब्याज की कर योग्य प्रभावशीलता से मासिक 870 यूरो नकद प्रवाह लाभ टैक्स के बाद हमारे पास रहेगा।
इसके अलावा हमें केवल 123 वर्ग मीटर की रहने वाली जगह के लिए अतिरिक्त भुगतान करना होगा।

फिर भी हमें कम से कम 550,000 यूरो का ऋण लेना होगा।
इंटरनेट के विभिन्न कैलकुलेटर के अनुसार मुझे लगता है कि बैंक इस मामले में ऋण दे सकती हैं, लेकिन आधे मिलियन यूरो से अधिक कर्ज होने की कल्पना डरावनी है और मैं इसे जितना संभव हो सके जल्दी वापस करना चाहूंगा।
मुझे लगता है कि हम मासिक 4,000 यूरो पुनर्भुगतान कर सकते हैं, जो 3.22% ब्याज पर 5.5% प्रारंभिक चुकौती होगा।
लेकिन मुझे लगता है कि बैंक हमें हमारे घर नेट आय का केवल 35% तक ऋण देगा और बाकी को हम संभवतः सालाना अतिरिक्त चुकौती के रूप में दे सकते हैं।
इसका मतलब मासिक 2,500 यूरो किश्त होगी।

योजना बी है: किराए पर रहना जारी रखें और एक या दो साल और बचत करें और अपनी पूंजी और बढ़ाएं।
एक और उपयुक्त संपत्ति भी आयेगी।
संभव है कि 2024 के मध्य में ईजीडीबी की ब्याज दरों में कमी हो या रियल एस्टेट मार्केट का नीचे जाने वाला रुख हमें खरीद मूल्य में कुछ प्रतिशत की राहत दे।
आप इसे कैसे देखेंगे?

योजना सी है: थोड़ी छोटी जगह लें और एक मध्य या छोर की पंक्ति वाला घर खरीदें और सुंदर रूप से नवीनीकरण करें। यह "केवल" 300,000 यूरो के ऋण से संभव होगा।
रहना केवल तर्कसंगत नहीं होता और असल लक्ष्य कुछ स्वतंत्र होना है।

अगर कोई महत्वपूर्ण जानकारी गायब हो तो मैं उसे खुशी-खुशी प्रदान करूंगा।
सभी उत्तरों के लिए मैं पहले से ही बहुत आभारी हूँ!
सादर नमस्ते और रविवार की शुभकामनाएँ।
 

Bertram100

07/01/2024 12:12:36
  • #2
मैं निश्चित रूप से योजना C के लिए वोट दूंगा। Reihenhäuser में कुछ भी बुरा नहीं है। कम से कम इस परिदृश्य में आपके पास अपना घर होगा, जबकि योजना A में घर में और लोग भी रहते हैं। अगर यह ठीक से काम करता है, तो यह मजेदार होता है। लेकिन अगर नहीं, तो यह जल्दी ही असहज हो जाता है। Reihenhaus में आप बस दरवाजा बंद कर देते हैं और बात खत्म।
मैं समझता नहीं कि "freihstehend" में क्या खास है। किनारे केवल कूड़ेदानों और सामान के लिए होते हैं।

परिदृश्य C में मैं जीवन सबसे सहज मानता हूँ। कोई बड़ी किस्त नहीं, कोई किरायेदार या मकान मालिक का तनाव नहीं (अगर चाहो तो इसे किसी बाहरी संपत्ति में ही व्यवस्थित कर सकते हो)।

योजना B भी आरामदायक है, अगर आप अपार्टमेंट से संतुष्ट हो।

व्यक्तिगत रूप से मैं योजना A के बारे में सोच भी नहीं सकता, बल्कि C को अपनाना या B पर रहना पसंद करूंगा।
 

RotorMotor

07/01/2024 12:17:19
  • #3
क्या मैं पूछ सकता हूँ कि कोई कैसे इस विचार पर आता है कि कोई वस्तु है जो [Mieter im og] के पास होनी चाहिए? वास्तव में अपने ऊपर किरायेदारों से ज्यादा परेशान करने वाली कोई बात नहीं है?!
 

J. Hasek

07/01/2024 12:24:48
  • #4
तेजी से उत्तर देने के लिए धन्यवाद।

प्रश्न उचित है। विचार यह है कि घर की लागत का एक हिस्सा 5 वर्षों तक कर के हिसाब से उपयोगी बनाया जाए (ब्याज, मूल्यह्रास, आधुनिकीकरण लागत) जबकि परिवार योजना आगे बढ़ रही हो। फिर इस संपत्ति को अकेले उपयोग में ले जाया जा सकता है।
कर संबंधित योजना का दायरा स्व-उपयोग की तुलना में अधिक आकर्षक है और अस्थायी रूप से किराए की आय वित्तपोषण में मदद करती है। लेकिन यह केवल सैद्धांतिक है, इस बात पर मैं आप/आप सभी से सहमत हूँ।
 

Haus123

07/01/2024 13:29:48
  • #5
मैं पूंजी निवेश और स्व-उपयोग को मिलाना पसंद नहीं करूंगा। आपके अपने पूंजी और आपके नेट आय से एक असली मकान लेना संभव है। यह जरूरी नहीं कि यह एक कतार मकान हो। पूंजी निवेश के लिए संपत्ति आप तब खरीद सकते हैं, जब आपकी अपनी हाउसिंग पर्याप्त सुरक्षित रूप से वित्तपोषित हो (जैसे कि जब आपकी पत्नी फिर से काम करने लगे)।

आपकी आय मजबूत है, आपकी पत्नी भी कभी भी कम से कम 3 हजार नेट कमा सकती है, अगर आप में कोई समस्या हो।

2500 की किस्त के साथ आप अपने अपने पूंजी से कभी भी कुछ नया खरीद सकते हैं, मरम्मत के तनाव में न पड़ें। अपनी खुद की अनुभव से: 2 बार बाथरूम और टॉयलेट के लिए 50 हजार की भारी मेहनत और संपर्क की जरूरत होती है। इसका मतलब है कि पूरी तरह से खुद ही पुनर्निर्माण करना, केवल आवश्यक काम इंस्टालेटर के लिए छोड़ना। 2% ऋण चुकौती, 3% ब्याज के साथ 2500 की किस्त पर लगभग 600 हजार का ऋण मिलता है + अपने पूंजी के साथ हम 900 हजार के करीब हैं। इससे म्यूनिख को छोड़कर सभी उपनगरों में एक डुप्लेक्स मकान के लिए पर्याप्त होता है। और आपकी किस्त थोड़ी ज्यादा भी हो सकती है।

अगर आपके पास कोई शिल्प कौशल नहीं है तो बेहतर है नया मकान लें बजाय पुराने के। पुराने मकानों की मरम्मत सब लोग कम आंकते हैं और इंटरनेट के लागत कैलकुलेटर भी सही नहीं होते। समय की मांग तो पूरी अलग बात है। गिरे हुए मूल्य के बावजूद, पुराने मकान अभी भी आर्थिक रूप से लाभकारी नहीं हैं। सिवाय इसके कि आप खुद शिल्पकार हों और एक अच्छा नेटवर्क हो (तब एक अपॉइंटमेंट जल्दी और सरलता से सप्ताहांत में हो सकता है और वह भी सस्ते में)।
 

Kugelblitz

07/01/2024 13:38:18
  • #6
आपकी वेतन और जमा किए गए स्वयं के पूंजी के साथ, मैं या तो अभी किराये पर ही रहना पसंद करूंगा और रियल एस्टेट बाजार/ब्याज विकास को देखूंगा या बिना किरायेदार के कोई संपत्ति खरीदूंगा।

चाहे स्वतंत्र घर हो, टैरेस हाउस हो या डुप्लेक्स - यह आपके अनुरूप होना चाहिए और आपको इसमें सहज महसूस करना चाहिए।
 

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