ऋण पुनर्गठन - शर्तें - फॉरवर्ड ऋण

हाय वास्तव में 08/15 आखिरी भुगतान था और इसलिए यह 02/26 है।

मुख्य ऋण के लिए निर्धारित किश्त लगभग 0.7 हजार यूरो है।
कि 10 साल बाद कुछ हजार बचेंगे, इससे मुझसे कोई समस्या नहीं है। जब ब्याज 7% हो जाएगा तब मैं उन कुछ पैसों को भी चुकता कर दूंगा। बशर्ते कि आय में कोई बड़ा बदलाव न हो, तो हमें अवधि के दौरान किश्त को कम करना होगा और अतिरिक्त वित्तपोषण करना होगा... लेकिन बुराई की भविष्यवाणी करने से भी कुछ नहीं होगा :)

ईमानदारी से कहूं तो... मैंने 2017 में अपना फ़ॉरवर्ड पूरा किया था। शर्तें लगभग तुम्हारे मुख्य ऋण जैसी ही हैं। मेरे लिए महत्वपूर्ण था कि मेरी योजना बनाए रखने की क्षमता हो और निश्चित रूप से लागत नियंत्रित हो। अब मेरे यहाँ 1.6% दर्ज है, जो पहले साल में लगभग 125€ ब्याज प्रति माह के बराबर है। हालांकि, 2010 में ब्याज लगभग 800€ था।

मैं इससे बहुत सहज महसूस करता हूं, भले ही मैं - आज की स्थिति में बिना उस समय फ़ॉरवर्ड खरीदे - शायद प्रति माह 60€ कम भुगतान करता। मैं जो कहना चाहता हूं वह यह है: ब्याज दर से दूर हटो और कुल आंकड़ों को देखो।

अगर तुम KFW ऋण पहले ही चुका सकते हो और इस तरह पैसा मुक्त हो जाता है तो मैं इसे अधिकतम मुख्य ऋण की किस्त में निवेश करने की सलाह दूंगा। हो सकता है कि तब तुम्हें 2026 में फ़ॉरवर्ड की जरूरत न पड़े।

विचार: दोनों KFW ऋणों को पुनर्वित्तपोषित करो और न्यूनतम चुकौती करो और इसे लगभग 15 वर्षों के लिए फैलाओ। मुख्य ऋण में अधिकतम विशेष चुकौती करो और इस तरह फ़ॉरवर्ड को कम या छोटा करो। मुख्य ऋण की किस्त को अधिकतम करो और फिर उदाहरण के लिए, इस हिस्से के लिए सिर्फ 5 वर्ष की पुनर्वित्तपोषण अवधि लो।

तुम्हारे पास बांटने के लिए 1500€ की किस्त है...
पहले ऋण में 400€ की किस्त मुख्य ऋण के लिए लगभग 3,500€ की विशेष चुकौती ला सकती है, अगर तुम वहां किस्त कम करते हो।

सच कहूँ तो... मैंने 2017 में अपना फॉरवर्ड पूरा किया। शर्तें लगभग तुम्हारे मुख्य ऋण जैसी हैं। मेरे लिए जरूरी था कि मेरी योजना बनाना आसान हो और निश्चित रूप से खर्च नियंत्रण में रहे। अब मेरे यहाँ 1.6% लिखा है, जो पहले साल में लगभग 125 यूरो ही ब्याज प्रति माह होता है। 2010 में ब्याज लगभग 800 यूरो था।

मैं इससे बहुत संतुष्ट हूँ, भले ही आज के हिसाब से अगर मैं उस समय फॉरवर्ड नहीं खरीदता तो शायद प्रति माह 60 यूरो कम चुकाता।
मैं जो कहना चाहता हूँ वह यह है: ब्याज दर से अलग हो जाओ और वास्तविक संख्याओं को देखो।

अगर तुम KFW ऋणों का पहले ही निपटान कर सकते हो और इससे पैसे मुक्त होते हैं, तो मैं उसे अधिकतम मुख्य ऋण की चुकौती में निवेश करने की सलाह दूंगा। शायद तुम्हें 2026 में फॉरवर्ड की आवश्यकता ही न पड़े।

विचार: दोनों KFW ऋणों को पुनर्वित्तीय करें, न्यूनतम चुकौती के साथ और लगभग 15 साल के लिए बढ़ाएं। अधिकतम विशेष चुकौती मुख्य ऋण में करें और इससे फॉरवर्ड को कम करें/संक्षिप्त करें। मुख्य ऋण की किस्त अधिकतम करें और फिर इस हिस्से के लिए केवल लगभग 5 साल की पुनर्वित्तीय अवधि लें।

तुम्हारे पास कुल 1500 यूरो की किस्त बांटने के लिए है...
पहले ऋण की 400 यूरो किस्त से मुख्य ऋण के लिए लगभग 3500 यूरो की विशेष चुकौती हो सकती है, यदि तुम वहाँ किस्त कम करते हो।

बहुत सुंदर तरीके से व्यक्त किया गया। फॉरवर्ड एक तरह की शर्त लगता है। सबसे सस्ता ब्याज दर तो कभी नहीं मिलता। मैं तो एक कदम आगे भी जाता हूँ। हमने एक फॉरवर्ड लिया, किस्त मामूली बढ़ाई क्योंकि हम उससे अभ्यस्त हो गए थे। फायदे: पूरा चुकौतीकर्ता! मैं 16 साल की बजाय 8 वर्षों में समाप्त करूँगा। और फिर कभी विशेष चुकौती नहीं। सालाना 4000 यूरो वसंत ऋतु में देना बहुत परेशान करता था। यह तो स्वैच्छिक था लेकिन योजनाबद्ध था।

बहुत अच्छे से लिखा गया। फॉरवर्ड एक प्रकार की शर्त होती है। सबसे सस्ता ब्याज़ दर कभी नहीं मिलता। मैं तो और आगे जाता हूँ। हमने एक फॉरवर्ड किया था, दर को थोड़ा बढ़ा दिया क्योंकि हम इससे आदी हो गए थे। फायदे: पूर्ण चुकौती! मैं 16 साल की बजाय 8 साल में अपने कर्जा से बाहर हूँ। और फिर कभी अतिरिक्त चुकौती नहीं करनी पड़ी। हर साल वसंत में 4000€ देने से जो परेशानी होती थी, वह खत्म हो गई। यह स्वैच्छिक था लेकिन योजना बद्ध था।

मुझे अतिरिक्त चुकौती के माध्यम से पूर्व समय समाप्ति का समाधान करना है, क्योंकि मैं 5% नियमित चुकौती से अधिक नहीं कर सका। 5% अतिरिक्त चुकौती फिर भी हर साल संभव है और शायद उपयोग भी होगी। ऋण पुनर्वित्त के लिए अच्छे समय हैं।

तो आप बिल्कुल सही कह रहे हैं!
मुख्य ऋण इस समय 3.7% की दर से काफी महंगा है :(
इस साल 8700€ कर रहा हूँ और आने वाले वर्षों में और 8700€ के विशेष भुगतान कर रहा हूँ, ताकि ऋण को 95,000 तक कम किया जा सके!

मेरा प्लान है कि जैसे ही KFW खत्म हो जाए, मैं फिर से लीजिंग से एक नई कार लूंगा।

जैसे ही मासिक बोझ कम होगा, यह बहुत अच्छा लगेगा और एक अच्छा महसूस होगा :)।
20 साल से ज्यादा लंबा प्लान मैं खासकर नहीं बनाना चाहता, अपने कार को रोजाना ड्राइविंग के लिए इतना दबाव देना ठीक नहीं होगा। शायद फिर भी मैं इसे रख लूँ... देखेंगे, यह बहुत खूबसूरत है :D

हमारे पास भी 2 x KfW + 1 मुख्य ऋण थे और अब हम उन्हें अगले साल के लिए एक फॉरवर्ड के साथ जोड़ रहे हैं। फिर भी कुल मिलाकर केवल 116,000€ ही होंगे और हमें 10% विशेष भुगतान भी मिल गया और केवल 0.56% ब्याज। इससे हम 5 वर्षों के बाद भी समाप्त हो जाएंगे :)

तो हमेशा KfW होने की जरूरत नहीं है। ब्याज दरों के मामले में आप आमतौर पर कुछ गलत नहीं कर सकते।