Restructuration de la dette - Conditions - Prêt à terme

Salut, en fait, le dernier versement a bien eu lieu en 08/15 et donc ce sera en 02/26.

Un versement prévu d’environ 0,7 kEUR pour le prêt principal.
Ça ne me dérange pas qu’il reste encore quelques dizaines de milliers après 10 ans. Je rembourserai aussi ces quelques sous même si les intérêts sont à 7%. À condition que les revenus ne changent pas de manière drastique, on devrait alors corriger à la baisse la mensualité pendant la durée et continuer à refinancer... mais voir le diable derrière chaque mur ne sert à rien :)

Honnêtement... j'ai conclu mon forward en 2017. Les conditions sont à peu près les mêmes que pour ton prêt principal. Pour moi, il était important d'avoir de la prévisibilité et bien sûr que les coûts restent maîtrisables. J’ai maintenant un taux de 1,6 %, ce qui correspond la première année à environ 125 € d’intérêts par mois. En 2010, c’étaient pourtant presque 800 € d’intérêts.

Je me sens très bien avec ça, même si je - aujourd’hui, sans avoir acheté le forward à l’époque - paierais probablement 60 € de moins par mois. Ce que je veux dire, c’est : détache-toi du taux d’intérêt et regarde les chiffres absolus.

Si tu peux déjà rembourser les prêts KFW et ainsi libérer de l’argent, je l’investirais au maximum dans le remboursement du prêt principal. Peut-être que tu n’auras plus besoin du forward en 2026.

Réflexion : restructurer les deux prêts KFW, les rembourser minimalement et passer par exemple à 15 ans. Effectuer un remboursement exceptionnel maximal sur le prêt principal et ainsi réduire/raccourcir le forward pour le prêt principal. Maximiser la mensualité du prêt principal et n’avoir ensuite qu’une reconduction de financement par exemple de 5 ans pour cette partie.

Tu as 1500 € comme mensualité à répartir...
Les 400 € du premier prêt pourraient déjà permettre un remboursement exceptionnel d’environ 3 500 € sur le prêt principal, si tu réduis au minimum la mensualité là-bas.

Honnêtement... j'ai conclu mon prêt à taux fixe en 2017. Les conditions sont à peu près les mêmes que pour ton prêt principal. Pour moi, il était important d'avoir de la prévisibilité et bien sûr que les coûts restent maîtrisables. J'ai maintenant 1,6 %, ce qui correspond en première année à environ 125 € d’intérêts par mois. En 2010, c'était presque 800 € d’intérêts.

Je m’y sens très bien, même si - à ce jour, sans avoir acheté le prêt à taux fixe à l'époque - je paierais probablement 60 € de moins par mois.
Ce que je veux dire : déconnecte-toi du taux d’intérêt et regarde les chiffres absolus.

Si tu peux déjà rembourser les prêts KFW et libérer ainsi de l’argent, je l’investirais au maximum dans le remboursement du prêt principal. Éventuellement tu n’auras plus besoin du prêt à taux fixe en 2026.

Réflexion : restructurer les deux prêts KFW et les rembourser très légèrement sur, par exemple, 15 ans. Mise maximale en remboursement anticipé dans le prêt principal afin de réduire/raccourcir le prêt à taux fixe du prêt principal. Maximiser la mensualité du prêt principal et ne faire qu’une prolongation de 5 ans pour cette partie, par exemple.

Tu as 1500 € de mensualité à répartir...
Les 400 € du premier prêt pourraient déjà représenter environ 3 500 € de remboursement anticipé sur le prêt principal, si tu réduis la mensualité là-bas.

Très bien formulé. Le prêt à taux fixe est une sorte de pari. On n’obtient jamais le taux d’intérêt le plus bas. Je vais même plus loin. Nous avions fait un prêt à taux fixe, la mensualité a été légèrement augmentée parce que nous nous y étions habitués. Avantages : prêt intégral ! Je serai remboursé en 8 ans au lieu de 16. Et plus jamais de remboursement anticipé. Ça nous agaçait chaque année de devoir verser 4000 € au printemps. C'était volontaire mais planifié.

Très bien formulé. Un forward est une sorte de pari. On n’obtient jamais le taux d’intérêt le plus avantageux. Je vais même plus loin. Nous avions fait un forward, augmenté légèrement le taux parce que nous nous y étions habitués. Avantages : remboursement intégral ! Je serai fini en 8 ans au lieu de 16. Et plus jamais d’amortissement anticipé. Ça nous embêtait de devoir sortir 4000 € chaque printemps. C’était volontaire mais planifié.

Je dois résoudre la fin anticipée par des remboursements anticipés, car je ne pouvais pas convenir d’un amortissement standard supérieur à 5 %. 5 % de remboursement anticipé sont alors encore possibles par an et seront probablement utilisés. De belles années pour les renégociations de crédit.

Vous avez bien sûr raison !
Le prêt principal est actuellement assez cher avec 3,7 % :(
Cette année, je fais 8700 € et au cours des prochaines années, d'autres paiements exceptionnels de 8700 €, pour faire baisser le prêt à 95 000 !

Mon plan est que, dès que la KFW sera terminée, je reprenne une nouvelle voiture en leasing.

Dès que la charge mensuelle diminuera, ce sera vraiment sympa et ça donne une bonne sensation :) .
Je ne voulais pas vraiment planifier plus de 20 ans, pour ne pas trop fatiguer ma voiture en daily driving. Peut-être que je la garderai quand même... on verra, elle est magnifique :D

Nous avions aussi 2 x KfW + 1 prêt principal et nous les regroupons maintenant avec un forward pour l'année prochaine. Ce ne seront alors plus que 116 000 € au total et nous avons même pu obtenir un remboursement anticipé de 10 % ainsi que seulement 0,56 % d’intérêts. Nous serons donc aussi remboursés après 5 ans :)

Ce n’est donc pas toujours obligé que ce soit KfW. Avec ces taux d’intérêt, on ne peut guère se tromper.