एकल पारिवारिक घर की वित्तीय प्राप्ति वास्तविक है?

नमस्ते सभी को,

मैं अब अपनी हाउस बैंक (Sparkasse) में था। हमें निम्नलिखित शर्तों के साथ एक मूलभूत वित्तपोषण स्वीकृति मिली है:

1. वार्षिकी ऋण, 276,000 यूरो, प्रभावी ब्याज दर 1.33%, मासिक बोझ 1,018 यूरो (मूलधन चुकौती लगभग 3.13%), ब्याज निर्धारण 15 वर्ष

2. KFW 124 ऋण, 100,000 यूरो, प्रभावी ब्याज दर 1.01%, मासिक बोझ 388.60 यूरो (मूलधन चुकौती लगभग 3.68%), ब्याज निर्धारण 10 वर्ष

3. KFW 153 ऋण, 120,000 यूरो, प्रभावी ब्याज दर 0.97%, मासिक बोझ 393.66 यूरो (मूलधन चुकौती लगभग 2.99%), ब्याज निर्धारण 10 वर्ष

मासिक बोझ: 1,800 यूरो

साथ ही यह उल्लेखनीय है कि हम वर्तमान में Sparkasse में एक स्वामित्व वाले फ्लैट के लिए एक ऋण चुका रहे हैं (110% वित्तपोषण, लगभग 0.6% प्रभावी ब्याज दर, 192 TEUR, शेष ऋण लगभग 190 TEUR, फ्लैट का बाजार मूल्य लगभग 190 TEUR, अवधि 1 वर्ष)।

मैं आपकी राय / प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा कर रहा हूं।

पहले से धन्यवाद!

सप्रेम, Rallye

तो लगभग 490,000€ का फाइनेंसिंग, मासिक नेटो लगभग 5,400€ के साथ
और आप ने पिछले वर्षों में मासिक 2,000€ से अधिक बचत की है, भले ही किराये के खर्चे हों?

मैं यहाँ कुछ इच्छाओं / अतिरिक्त चीजों से त्याग करने की कोशिश नहीं करूंगा। क्योंकि "मालिक" के रूप में आप बाद में उन्हें फिर से खरीदना चाहेंगे। तो अब सस्ते में वित्तपोषण करें, और सब कुछ पूरा करें + फिर जो बचा रहे उसे विशेष किश्त में डालें!

20 वर्षों के लिए वित्तपोषण करें (ब्याज बंधन) मासिक 2,000€ की किस्त के साथ (लगभग 5% की वार्षिकी, मतलब ब्याज और मूलधन दोनों ठीक हैं) इस तरह 20 वर्षों के बाद थोड़ी सी बकाया राशि बच जाएगी, और वह 20 वर्षों के भीतर विशेष किश्तों द्वारा समाप्त की जा सकती है।

तो कम जोखिम! और सही बैंक में आप लचीलापन भी खरीद सकते हैं, यदि कभी किसी "समय" के लिए नौकरी छूट जाए।

तो मैं इस गणना को बहुत जोखिम भरा मानता हूँ। क्यों?

2,000 € किस्त + लगभग 500 € अतिरिक्त खर्च = 2,500 €
जिसमें से वार्म किराया 800 € + पिछले 6 वर्षों में हर महीने 2,000 € बचत
= 300 € जो मासिक रूप से और बचाई जा सकती है। मेरे लिए यह बहुत जोखिम भरा होगा।

पति की आय: कर वर्ग 4 में लगभग 4,100 यूरो प्रति माह, पूर्णकालिक, मुद्रास्फीति समायोजन के अलावा वेतन में कोई बड़ी वृद्धि अपेक्षित नहीं है

पत्नी की आय: कर वर्ग 4 में लगभग 1,300 यूरो प्रति माह, अंशकालिक, घंटे बढ़ाने या किसी बड़ी वृद्धि की संभावना नहीं है।

तो मैं कर सलाहकार नहीं हूँ, लेकिन मैं सोचता हूँ कि आपको जल्दी से कर वर्ग 3/5 में बदल लेना चाहिए ताकि आपका शुद्ध वेतन काफी बढ़ सके।

या फिर क्या आप साल में एक बार रिफंड पाना पसंद करते हैं?

शुभकामनाएँ

टोलेंटिनो

HI,

मैं भी कोई टैक्स सलाहकार नहीं हूँ, लेकिन मैं बहुत रूढ़िवादी हूँ। मैं वित्त प्रशासन को पैसे वापस देने के बजाय रिफंड प्राप्त करना पसंद करता हूँ। इसके अलावा, मेरी वार्षिक रूप से लगभग 5 - 10 हजार यूरो की स्वयंरोजगार आय है, जिस पर मैं कोई अग्रिम भुगतान नहीं करता हूँ। इसे हमारी टैक्स क्लास के साथ अच्छी तरह से समायोजित किया जा सकता है।

क्या किसी के पास स्पार्कासे के वित्तीय प्रस्ताव के बारे में कोई मूल्यांकन है, शायद सुधार के सुझावों के साथ?

धन्यवाद और नमस्ते

तो मैं इस गणना को बहुत जोखिम भरा समझूंगा। क्यों?

2,000 € किस्त + लगभग 500 € अतिरिक्त खर्च = 2,500 €
उक्त किराया घटाकर 800 € + पिछले 6 वर्षों में हर महीने 2,000 € बचत
= 300 € जो आप अभी भी हर महीने बचा सकते हैं। मेरे लिए यह बहुत जोखिम भरा होगा।

अब अधिक विवरण हैं - अगले 10 वर्षों के लिए किस्त 1800€ होगी, इससे आपकी गणना के अनुसार 500€ का एक बफर होगा। और अतिरिक्त अपार्टमेंट का भुगतान भी खर्च नहीं है, बल्कि एक तरह की तरलता रहित निवेशित पूंजी है। मेरे लिए समस्याग्रस्त परिधि यह छोटी ब्याज अवधि होगी। सभी कुछ 20 वर्षों के लिए होना आदर्श होगा, लेकिन KfW निश्चित रूप से सुविधाजनक है।

अच्छी बात यह भी है कि अपार्टमेंट के साथ, सिद्धांत रूप में (अच्छी मूल्य वृद्धि और संभवतः कर-मुक्त बिक्री के साथ) आप बहुत अधिक ब्याज वृद्धि होने पर KfW-बोनस को चुका सकते हैं, जिससे जोखिम शायद कम हो जाता है। फिर भी कुल ऋण राशि कम नहीं है: केवल ऋण किस्त जानकार 33% घरेलू नेट आय के बराबर है, कुल राशि लगभग 92 मासिक घरेलू नेट आय के आसपास है। जा सकता है, लेकिन सीमा मान दंडित है।

HI,

मेरी गणना लागत और आय दोनों के मामले में अत्यंत संरक्षणवादी है; मैंने कुल लागत को अपनी राय में बहुत अधिक रखा है, और मानता हूँ कि यह कुछ कम होगी। मैंने अपने स्वतंत्र व्यवसाय से आय को भी शामिल नहीं किया है।

इसके अलावा, मैंने पिछले 3 वर्षों में लगभग 90 हजार यूरो बचाए हैं, क्योंकि इस दौरान मैं विभाग प्रमुख बन गया हूँ। मैं इस साल भी 30 हजार यूरो से अधिक बचत करने की उम्मीद करता हूँ। आदर्श स्थिति में, मुझे इस साल लगभग 3.5 से 8% तक वेतन वृद्धि भी मिलने की संभावना है।

हालांकि, मुझे पता है कि यह फिर भी ऊपरी सीमा है।

मेरी खास बात वित्तपोषण के बारे में थी। पहले पेशकश को ठीक मान सकता था। ये दोनों KFW कर्ज शायद हराना मुश्किल होगा?

अब मैं बड़ी अन्य बैंकों से भी संपर्क करना चाहता हूँ।

सादर