जीवन बीमा के साथ निर्माण वित्तपोषण?

सभी को नमस्ते,

हम एक पुराना घर खरीदना चाहते हैं और अपनी पसंद के अनुसार धीरे-धीरे सुधार करना चाहते हैं।
इसलिए हमारे लिए केवल यह जरूरी है कि नींव मजबूत हो, कुछ हीटिंग व्यवस्था हो आदि।
हमने कुछ ऐसे घर चुने हैं जिनमें तुरंत रहना संभव हो (थोड़ी रंगाई और शायद फर्श की मरम्मत) और फिर कमरा दर कमरा सुधार किया जा सके।

हम पूरी वित्तीयपोषण करना चाहेंगे और जो भी अपनी पूंजी है उसे घर में लगाना चाहेंगे।
ताकि जब कभी कुछ हो (नौकरी छूट जाना, बीमारी आदि) तो हम फंसें नहीं, हम मासिक किस्तें यथासंभव कम रखना चाहते हैं।

हमारे पास एक जीवन बीमा भी है जो 16 वर्षों से है, और समाप्ति पर (20 वर्षों में) आज की स्थिति में 1,00,000€ की गारंटीकृत भुगतान है।

हमने सुना है कि इस तरह के जीवन बीमा का उपयोग किया जा सकता है, जिसमें आपको केवल एक बैंक चाहिए जो तब तक पैसा अग्रिम रूप से दे जब तक जीवन बीमा भुगतान योग्य न हो जाए।
तब आप केवल ब्याज (शायद थोड़ा मूलधन भी) भुगतान करते हैं और अवधि समाप्ति पर जीवन बीमा काम करता है और घर चुका दिया जाता है।

अब हमने गणना की है, यदि कोई 20 वर्षों तक मासिक 400€ जमा करता है तो वह पहले ही 96,000€ हो जाता है,
जीवन बीमा के 1,00,000€ के साथ कुल 1,96,000€ बनता है।
किस्तें इतनी कम होंगी कि हमें किसी भी स्थिति में कोई दिक्कत नहीं होगी। हम हर महीने घर में कुछ टाइल्स लगवा सकते हैं और एक बार फिर से रिटायरमेंट योजना भी कर सकते हैं।

क्या किसी को ऐसी वित्तीय योजनाओं का अनुभव है? क्या किसी के पास इसका अनुभव है? कौन सी बैंक ऐसा करती है?

हम गरीब नहीं हैं, हमारे पास अच्छे काम हैं, न्यूनतम आय 3,000€ है और अब 670€ मासिक किराया देते हैं (एक परिवार के घर के लिए भी) हम 800€ प्रति महीने भी दे सकते हैं आदि।
पर हम न तो एक कॉर्नर वाला नई बिल्डिंग चाहते हैं न ही पूरी तरह से तैयार एक पुराने नवीनीकृत घर, बल्कि हम जानबूझकर कुछ ऐसा चाहते हैं जिसे हम धीरे-धीरे सुधार सकें।

हमने पहले ही कुछ घर देखे हैं जिनकी कीमत 80,000€ से 1,20,000€ के बीच है, आपकी क्या राय है, क्या बैंक ऐसा करती है?
या किसी का अनुभव है कि वे इस प्रकार के प्रस्ताव को अस्वीकार करते हैं?

सादर,
गोल्डी

अरे हाँ, कि ऐसी_VARIANTE_ में दोगुना और तिगुना ब्याज चुकाना पड़ता है यह हम जानते हैं लेकिन हमारा सोचने का तरीका अलग है, अगर इसके बदले हमें अगले 20 सालों तक कोई डर नहीं रहेगा कि हम इसे चुका नहीं पाएंगे, तो इसे ब्याज चुकाने का कुछ खर्च हो सकता है.. यह बैंक के मुंह में डाल दिया जाता है लेकिन हमारे लिए (अत्यधिक सुरक्षा सोच वाले) यह आंतरिक शांति बढ़ाता है और इस प्रकार जीवन की गुणवत्ता बहुत बढ़ जाती है।

नमस्ते,

कृपया, यह बकवास छोड़ दीजिए और ऋण चुकता कर दीजिए! क्योंकि अधिकांश बैंक अब ब्याज दर के स्तर पर कम से कम 2% की न्यूनतम किश्त भी मांगते हैं। इस ब्याज स्तर पर ऋण चुकाना न एक पागलपन है।

एलवी के विषय में, शायद आप गारंटीकृत ब्याज दर की समस्या के बारे में प्रेस में सुना होगा। मैं घबराहट नहीं फैलाना चाहता, लेकिन गारंटी मूल्यों के साथ सावधान रहना चाहिए। यदि गारंटीकृत ब्याज दर कम कर दी जाती है या पूरी तरह रोकी जाती है, तो 100k जल्दी ही 40k हो सकते हैं।

सामान्यतः मेरे ज्ञान के अनुसार, 90 के दशक में बिना ईएमआई वाले लोन और जीवन बीमा वाले विकल्प इतने भी असामान्य नहीं थे।
लेकिन इसका मुख्य कारण कर लाभ थे।
हालांकि मैं व्यक्तिगत रूप से वित्तपोषण संयोजनों को पसंद नहीं करता, फिर भी इस पर विचार करना चाहिए।

मेरा सवाल यह है कि जीवन बीमा से मूल रूप से क्या हासिल करना था?
यदि आप घर को वृद्धावस्था की सुरक्षा के रूप में देखते हैं (जो कि केवल सीमित रूप से सही है), तो यह विचार कम से कम कुछ हद तक तर्कसंगत हो सकता है।
लेकिन चूंकि आप एक नई वृद्धावस्था सुरक्षा शुरू करना चाहते हैं, इसलिए मेरी राय में पुरानी सुरक्षा को इसके लिए उपयोग करना कोई समझदारी नहीं होगी।

तो फिर एक छोटा सा ऋण लेना बेहतर है, जिसे आप आवश्यकता पड़ने पर केवल 1% की दर से चुका सकें। चुकौती नई वृद्धावस्था सुरक्षा से कम होनी चाहिए।

सभी को नमस्ते,

सबसे पहले आपके जवाबों के लिए धन्यवाद।

हाँ, हमने जीवन बीमाओं के बारे में सुना है लेकिन जो 100,000 की गणना हमने की है, वह वह राशि है जो निश्चित रूप से अंत में मिलेगी।

योजना ये थी कि बुढ़ापे में इन बीमाओं के साथ एक अच्छा सुरक्षा कुशन हो ताकि पेंशन को बेहतर बनाया जा सके, हालांकि ये बीमा उस समय करवाए गए थे जब स्व-नियोजित कार्य किया जा रहा था और केवल न्यूनतम कानूनी योगदान दिया गया था। अब स्थिति यह है कि वर्षों से अच्छी स्थायी नौकरी है और इस कारण पेंशन काफी बेहतर दिखती है। एक नया पॉलिसी बुढ़ापे की सुरक्षा के लिए इसलिए ली गई है ताकि पूरी तरह से सुरक्षित रहा जा सके। मतलब, मकान स्वाभाविक रूप से बुढ़ापे की सुरक्षा के लिए होना चाहिए ताकि कहीं भारी किराया न देना पड़े और कानूनी पेंशन के अतिरिक्त एक छोटा सा सुरक्षा जमा भी हो।

बीमा रद्द करके उसे पूंजी के रूप में लेने का विकल्प हमने भी सोचा है लेकिन इसमें बहुत कुछ खोया जाएगा।
मकान कम से कम मासिक बोझ के साथ खरीदना है। जिन मकानों को हमने चुना है, वे ठोस स्थिति में हैं और हमने ध्यान रखा है कि जैसे छत, हीटिंग, खिड़कियां आदि महत्वपूर्ण चीजें पहले से ठीक हो चुकी हों।

उदाहरण के लिए, हमने एक 130 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र वाला, 600 वर्ग मीटर जमीन, 5 कमरे, + 70 वर्ग मीटर सामरिक भवन, निर्माण वर्ष 1957 (छत, तेल हीटिंग, प्लास्टिक खिड़कियां हाल के वर्षों में सभी की मरम्मत हो चुकी है) बहुत ही साफ-सुथरा और बहुत अच्छे हालत में, 87,000 यूरो में पाया।

विचार यह है कि यह मकान बीमाओं के माध्यम से पहले ही लगभग भुगतान हो चुका होगा और हम केवल ब्याज देंगे। वर्षों में हम इससे एक वास्तव में शानदार मकान बना सकते हैं, साथ ही बुढ़ापे के लिए पर्याप्त जमा भी कर सकते हैं और सभी वर्षों तक सुरक्षित रहेंगे, चाहे कुछ भी हो, कम बोझ किसी वेतन से या बेरोजगारी में भी संभाला जा सकता है।

अगर मासिक बोझ 800-1000 यूरो हो तो यह काफी कठिन हो जाएगा..

इसीलिए जीवन बीमा के साथ यह विचार है, हमें इस विषय में बहुत कम जानकारी मिली है और इसलिए मैं ऐसे लोगों की तलाश कर रहा हूँ जो संभवतः इस बारे में जानते हों।

नमस्ते

100,000 € और Garantiewerten को जल्दी ही भूल जाओ। अगर तुम रिपोर्ट को सही ढंग से समझ सको तो यह मौजूदा LVs के लिए भी जल्दी से गारंटियों तक पहुँच सकता है। हालांकि इसके खिलाफ बहुत बड़ा विरोध होगा।

जो तुम मूलतः लिख रहे हो वह अपने आप में एक विरोधाभास है। तुम अच्छा कमाते हो, फिर भी 1000 € का बोझ तुम्हारे लिए काफी है। कोई नहीं जानता अगर AL 1 या 2 में जाना पड़ा तो क्या होगा। हालांकि उस स्थिति में भी Altersvorsorge प्रभावित होगी। इसलिए अच्छे समय में कर्ज़ चुकाना ही सही है।

तुम्हें वैसे भी एक बैंक ढूंढनी होगी जो इस Tilgungsmodell को मंजूरी दे ( Aussetzung gegen Abtretung einer bestehenden LV ). हाँ, बिलकुल सही सुना तुम, तुम अपनी Altersvorsorge के रूप में मौजूद LV को बैंक को सौंपते हो।

इस प्रकार घर + LV बैंक के पास हो जाता है। Prost Mahlzeit