जीवन बीमा के साथ निर्माण वित्तपोषण?

सवाल यह है कि क्या एलवी को वाकई में गिरवी रखने की जरूरत है, या बैंक के लिए सुरक्षा के तौर पर संपत्ति ही काफी है।

या तो टिलगुंगsaussetzungsdarlehen + गिरवी रखी गई एलवी। क्योंकि बैंक के पास तब दोगुनी सुरक्षा होगी, यह ब्याज दर में झलकेगा। तब किस्त केवल ब्याज से बनेगी (लगभग 3% पर लगभग 250€)

या फिर

एक एन्नुइटेटदारलेन 1% टिलगुंग के साथ। चूंकि आप शायद पहले से कुछ बड़े हो गए हैं, मैं कोशिश करूंगा कि ब्याज लॉक अवधि को एलवी की परिपक्वता के साथ लगभग मेल खाए।
यहाँ मैं निश्चित रूप से कोई नई वृद्धावस्था योजना शुरू नहीं करूंगा, बल्कि Sondertilgung के माध्यम से कर्ज़ को कम करने की कोशिश करूंगा, ताकि अवधि के अंत में आपके पास आपकी एलवी का बड़ा हिस्सा वृद्धावस्था योजना के रूप में बचा रहे।

लेकिन यह गणना करनी होगी कि किस तरह सस्ता पड़े।

आपका सवाल है कि क्या जीवनversicherung (LV) को ज़ब्ती करने के लिए ज़रूरी है, या बैंक के लिए सिर्फ सुरक्षा के तौर पर ज़मीन ही काफी है।

या तो Tilgungsaussetzungsdarlehen + ज़ब्त की गई LV। क्योंकि बैंक के पास दोहरी सुरक्षा होगी, इसलिए ब्याज दर में इसका असर होना चाहिए। तब किस्त केवल ब्याज की होगी (लगभग 3% पर लगभग 250€)

या फिर

1% का Tilgung वाला Annuitätendarlehen। चूंकि आप दोनों थोड़े बड़े हैं, मैं कोशिश करूंगा कि ब्याजधारण अवधि को LV की अवधि से लगभग मेल करूं।
यहाँ मैं निश्चित रूप से कोई नया पुराने जमाने की पेंशन योजना नहीं बनवाता, बल्कि Sondertilgung द्वारा ऋण को कम करने की कोशिश करता, ताकि समापन के समय आपके पास आपकी LV का बड़ा हिस्सा पुराने जमाने की पेंशन के रूप में बचा रहे।

यह परिकलित करना होगा कि कौन सा तरीका सस्ता पड़े।

हां, हम दोनों पहले ही "बड़े" हैं।

ज़्यादा अपना पूंजी नहीं है, लगभग 10,000-15,000, क्योंकि हमें दोनों को तीन साल पहले तलाक आदि के कारण सब कुछ फिर से शुरू करना पड़ा।
और चूंकि हमें लगा कि बिना सुरक्षा या अपना पूंजी के कोई बैंक ऋण नहीं देगा, इसलिए LV का विचार आया।
और चूंकि यह कुछ पुराना होना चाहिए, इसलिए हम अपने वर्तमान पूंजी को घर में लगाना पसंद करेंगे।

अगर बेशक ऐसे बैंक हैं जो बिना अपना पूंजी के पूर्ण वित्तपोषण करते हैं, तो हम वास्तव में इसी तरीके से आगे बढ़ सकते हैं और फिर भी कम और प्रबंधनीय बोझ उठा सकते हैं।

नमस्ते गोल्डी,

तो फिलहाल मुझे कोई ऐसी बैंक नहीं पता जो अंतिम रूप से मंजूरी दे। मैं तुम्हारे प्रयास को बेकार नहीं कहना चाहता, लेकिन तुम देख सकते हो कि वर्तमान ब्याज दर की स्थिति में कई लोग इसे उत्साहजनक नहीं मान रहे हैं।

क्या तुमने कभी सामान्य दलालों से संपर्क किया है? जैसे कि इंटरहाइप आदि। शायद यह अन्य मानदंडों की वजह से असफल हो रहा हो, जीवन बीमा (LV) की वजह से नहीं।

हमें पूरी स्थिति का भी अवलोकन करना चाहिए।

शुभकामनाएँ।

पीएस: मैं अब भी तुम्हारे योजना से पूरी तरह सहमत नहीं हूँ। जीवन बीमा को जमा करते रहना और किश्त चुकाना भी एक विकल्प है। अगर 100,000 पर तंगी होती है तो मैं तो सामान्य रूप से नकारात्मक ही सोचता हूँ... मेरी व्यक्तिगत राय।

कोई बात नहीं अगर तुम इसके बारे में सहमत नहीं हो। तुम भी नहीं समझे कि हमें किस बात की चिंता है। और 100,000 पर कोई तंगी नहीं होगी, हम जा सकते हैं और एक घर भी बना सकते हैं और उसके लिए माहाना 1500 खर्च कर सकते हैं। लेकिन हम यही नहीं चाहते। अक्सर देखा गया है कि ऐसे प्रयास कितनी जल्दी असफल हो जाते हैं। और मैं असफल होने से बेहतर है कि असमंजस का सामना करूँ। = जीवन का अनुभव।

नमस्ते

नहीं, मैं वास्तव में उस योजना को लेकर आश्वस्त नहीं हूँ जो आप लोग बना रहे हैं। लेकिन मैं क्रेडिट निर्णयकर्ता भी नहीं हूँ। आप किसी बिचौलिए या अपनी हाउस बैंक से बात करें कि क्या वे ऐसी व्यवस्था को सहमति देंगे। संभवतः आपको बिना किस्तों के राशि मिल जाए। अगर ब्याज स्वीकार्य है तो करें। फिर भी मानना होगा कि यह मुश्किल या नामुमकिन होगा।

शुभकामनाएँ

तो, मुझे इसके बारे में वाकई कोई जानकारी नहीं है, बस इतना पता है कि ऐसे (Kredit +LV) से मेरे माता-पिता ने घर का वित्तपोषण किया था। इसलिए मैं Google में दो कीवर्ड डालता हूँ... जीवन बीमा से वित्तपोषण... ऋण... या कुछ इसी तरह, और केवल चेतावनी संदेश आते हैं साथ ही यह समझाया जाता है कि इसे पहले क्यों किया जाता था। -> कर बचत। लेकिन अब यह सुविधा खत्म हो गई है, इसलिए इस वित्तपोषण का कोई सार्थक अस्तित्व नहीं बचा है।

तो सच कहूं तो मुझे इस बारे में कोई खास जानकारी नहीं है, बस इतना जानता हूं कि (क्रेडिट +LV) के जरिए मेरे माता-पिता ने घर को फाइनेंस किया था। इसलिए मैंने गूगल में दो कीवर्ड्स डाले... जीवन बीमा के साथ फाइनेंसिंग... ऋण... या कुछ ऐसा ही, और केवल चेतावनी संदेश ही आए कि पहले क्यों किया जाता था। -> कर छूट। लेकिन आजकल यह कर छूट खत्म हो चुकी है, इसलिए इस फाइनेंसिंग का कोई उपयोगी अस्तित्व बचा नहीं है।

यह सब सही है। पहले जीवन बीमा और ऋण भी उसी तरह संयोजन में लिया जाता था जैसे आज भी टैक्स लाभ के साथ भवन बचत योजना संयोजन होते हैं। आजकल कोई भी जीवन बीमा - ऋण संयोजन नहीं करता क्योंकि टैक्स लाभ सरकार द्वारा बंद कर दिया गया है और जीवन बीमा की लागत ज्यादा है।

मूल अंतर यह है कि वर्तमान मामले में जीवन बीमा कुछ समय से मौजूद है, लागत पहले ही चुका दी गई है और जीवन बीमा की एक मूल्य है। यह ऐसा है जैसे मेरे पास एक संचित भवन बचत अनुबंध है, मैंने पहले ही 1% लागत वहन की है, कम ब्याजदर वाले समय को सहा है और फिर भी मैं भवन बचत अनुबंध को फाइनेंसिंग के लिए उपयोग नहीं कर रहा।

बीमाकर्ताओं की समस्याओं के बावजूद यह निर्विवाद होना चाहिए कि एक निश्चित राशि अंत अवधि पर प्राप्त होती है, चाहे ब्याज वर्तमान गारंटीकृत दर से ऊपर हो या नीचे। तो फिर क्यों न फाइनेंसिंग को जीवन बीमा की समाप्ति के साथ समंजित किया जाए और जमा धन को ऋण के बेहतर ब्याज दरों के लिए सुरक्षा के रूप में उपयोग किया जाए।

चूंकि हम सभी वित्तीय विशेषज्ञ नहीं हैं, TE के पूरक वित्तीय विवरण उपलब्ध नहीं हैं और यह संरचना कोई मानक उत्पाद नहीं है, इसलिए यहां बस यह सुझाव देना है कि किसी विशेषज्ञ (बैंकर, वित्त सलाहकार, मध्यस्थ) से संपर्क करें और वहां से कई प्रस्ताव प्राप्त करें। साथ ही यह भी सुझाव दिया जाता है कि निर्माण विशेषज्ञ या समान किसी को संपत्ति का मूल्यांकन करने के लिए बुलाएं।