जीवन बीमा के साथ निर्माण वित्तपोषण?

नमस्ते गोल्डी,

मैं अब तुम्हारे लिए थोड़ी मदद करने जा रहा हूँ, क्योंकि तुम कई तरफ से निशाने पर हो।

सबसे पहले: मैं मूलतः Kकोई भी टिल्गुंगसर्सात (बॉउसपारर या LV) के वित्तपोषण का दोस्त नहीं हूँ।

एक अपवाद के साथ:
अगर LV पहले से ही मौजूद है और यह अनुबंध वैसे भी जारी रखा जा रहा है। उदाहरण के लिए, क्योंकि अब यह अनुबंध कर-मुक्त है और इसमें उच्च गारंटी ब्याजदर है या तुम वर्षों से इस अनुबंध के साथ BU-बीमा का हिस्सा (या पूरा) पूरा कर रहे हो (जब अनुबंध किया गया था तब सेहत बेहतर थी, उम्र कम थी, आदि)।

अगर LV वैसे भी चलता रहेगा - तो समाप्ति पर इसे टिल्गुंग के लिए क्यों न लगाया जाए? भले ही गारंटी ब्याजदर पर चर्चा चल रही हो - अब तक केवल नए अनुबंधों के लिए गारंटी ब्याजदर परिवर्तित किया गया है। तुम सही कर रहे हो - तुम केवल गारंटी राशि के साथ ही गणना कर रहे हो (शायद इससे ज्यादा निकलने की संभावना नहीं है)।
व्यक्तिगत रूप से मुझे विश्वास नहीं है कि बीमा कंपनियां अनुबंधित गारंटी ब्याज दर में कटौती करेंगी। जर्मनी वह देश है जहाँ LV वृद्धावस्था पेंशन का मुख्य साधन है। इस तरह का कदम एक मुकदमे की बाढ़ ला सकता है, जिसे BGH (सर्वोच्च न्यायालय) में सर्वोत्तम अवसर प्राप्त होंगे। अभी भी कई LV ग्राहक बार-बार न्यायालय जाते हैं क्योंकि अनुबंध रद्द होने पर उन्हें घाटे वाली वापसी राशि मिलती है। बीमाकर्ता अभी तक शायद ही कभी इस पर निर्णय का जोखिम उठाते हैं (आमतौर पर समझौता कर लिया जाता है), क्योंकि यह एक मिसाल स्थापित कर सकता है।
इसके अलावा, कोई भी राजनेता जो 4 साल बाद फिर से चुना जाना चाहता है, विरोध का जोखिम नहीं लेगा।

तुम्हारे लिए संपर्ककर्ता वे वित्तीय सलाहकार होंगे, जो कुछ व्यक्तिगत रूप से अनुकूल अनुबंध तैयार करते हैं (जैसे Interhyp नहीं – Interhyp केवल फोन या इंटरनेट के माध्यम से मानक विकल्प प्रदान करता है) या तुम्हारा बीमा कर्ता।

तुम्हें हालांकि विचार करना चाहिए कि संभवतः निम्न विकल्प चुनो: 1% टिल्गंग के साथ ऋण
इससे तुम थोड़ी राशि में ऋण चुकता करना शुरू कर दोगे, लेकिन इतनी लचक होगी कि टिल्गुंग कभी भी बढ़ाई जा सके या कभी विशेष चुकौती की जा सके। इस विकल्प के पीछे एक विशिष्ट कारण है (जैसे अधिकार हस्तांतरण और सुरक्षा), जिसे सलाहकार बेहतर समझा सकता है।
टिल्गुंगसर्सात विकल्प की समस्या तुमने स्वयं पहचान ली है: तुम पूरी राशि पर निरंतर निश्चित ब्याज-rate चुकाते हो। इसलिए अंत में तुम्हें सामान्य वार्षिकी ऋण की तुलना में अधिक ब्याज देना पड़ेगा।
हम अपनी वित्तपोषण का लगभग 15-20% भाग इसी तरह से योजना बना रहे हैं।

मैं फिर से जोर देता हूँ: मौजूदा LV के मामले में, जो व्यक्तिगत कारणों से जारी रखा जा रहा है, मैं इसमें एक तर्क देखता हूँ। नया LV अनुबंध टिल्गुंगसर्सात के लिए मेरी राय में अविवेकी है और बेकार की नकदी व्यय करेगा।

तुम्हारे विचार में एक चीज मुझे वास्तव में संशयजनक लगती है:
एक नया वृद्धावस्था पेंशन अनुबंध, यदि सुरक्षित होना है, तो फिलहाल तुम्हें बिल्कुल भी लाभ नहीं देगा। LV पर गारंटी ब्याज केवल बचत हिस्से पर दिया जाता है। पहले खर्च और बीमा शुल्क कट जाते हैं। और ऊपर से वर्तमान में ऐतिहासिक रूप से कम गारंटी ब्याज दर है।
इसलिए तुम्हें यह सोचना होगा कि तुम अपनी वृद्धावस्था पेंशन को कैसे समझदारी से (अधिक लाभकारी) बना सकते हो।

आपको बाज़ार की जांच करनी होगी कि आपके लिए किन उत्पादों की उपलब्धता है। इसके लिए आपको सलाहकार को निम्नलिखित उत्पाद पर निर्देशित करना होगा (उल्टा नहीं)। इस समय वित्तपोषण की अवधि लगभग 20 वर्षों तक हो सकती है, और वह भी एक सस्ते ब्याज़ दर पर! आपको केवल एक लचीला मॉड्यूल डालना चाहिए, जो आपको किस्त को लचीले ढंग से समायोजित करने की अनुमति देता है (न्यूनतम और अधिकतम जांचें, कि कितनी बार बदलाव किया जा सकता है, इसकी भी जांच करनी होगी)। बिना वित्तपोषण अनुबंध का उल्लंघन किए! इसके लिए आपको कुछ दसवें अंक तक का नुकसान होगा। बैंक की सुरक्षा केवल जोखिम जीवन बीमा के माध्यम से की जा सकती है।

यदि आप अब दोनों मामलों की तुलना करें, और पूरी तरह से भुगतान किए गए वित्तपोषण के बाद अंतिम राशि की गणना करें। तो आपके लिए एक वित्तपोषण विकल्प चुनना बहुत आसान हो जाएगा)). और कम से कम कारीगरों (बैंक के बजाय) को थोड़ा अधिक दे सकते हैं, और अपने आप अधिक गुणवत्ता प्राप्त कर सकते हैं।

निर्माण का आनंद लें
वॉल्डेमर

चूँकि मुझे लिंक बनाने के लिए चेतावनी दी गई थी, मैं इस अवसर पर प्रशासन और मॉडरेशन के साथ-साथ एस मॉडरेटरों से माफी चाहता हूँ। मैं सभी से अनुरोध करता हूँ कि ऊपर दिए लिंक पर अब क्लिक न करें।

शुभकामनाएँ, वॉल्डेमर

खैर, मुझे इस बारे में सच में कोई जानकारी नहीं है, मुझे बस इतना पता है कि इस तरह (कर्ज + जीवन बीमा) से मेरे माता-पिता ने घर की वित्तीय व्यवस्था की थी। इसलिए मैं Google में दो कीवर्ड डालता हूँ... जीवन बीमा के साथ वित्तपोषण... ऋण... या कुछ इसी तरह, और केवल चेतावनी संदेश आते हैं कि पहले इसे क्यों किया जाता था। -> कर बचत। लेकिन आजकल यह बचत खत्म हो गई है, इसलिए इस वित्तपोषण का कोई सार्थक अस्तित्व नहीं रह गया है।

मैं अभी भी नहीं समझ पाया हूँ, अगर आप कह रहे हैं कि आप वर्तमान स्थिति में एक सामान्य ऋण झेल सकते हैं, तो आप वह करें। अगर कुछ गलत हो जाता है (बेरोजगारी, दुर्घटना, बीमारी) तो आपके पास अभी भी जीवन बीमा है जिसे आप तब खत्म या गिरवी रख सकते हैं, ताकि दबाव को कम किया जा सके। मुझे लगता है कि आपकी चाही हुई जो व्यवस्था है, वह काफी महंगी होगी। और चिंता मुक्त होने का तर्क, जैसा कि मैंने कहा, आपके पास हमेशा वह जीवन बीमा है जिस तक आप संकट की स्थिति में पहुँच सकते हैं।

नमस्ते

असल में यह कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप क्या सोचते हैं। एक जोखिम-जीवन बीमा परिवार को मृत्यु के मामले में सुरक्षित करने के लिए समझदारी है। एक पूंजी-जीवन बीमा वर्तमान में क्योंकि इसे कर दिया जाता है, बकवास है! मूल रूप से बैंक नियम तय करते हैं और शायद ही कोई बैंक भुगतान स्थगन के लिए हस्तांतरण को मंजूरी देता है।