जीवन बीमा के साथ निर्माण वित्तपोषण?

@HilfeHilfe

अगर तुमने पोस्ट को सही से पढ़ा होता, तो तुम समझ जाते कि गोल्डी को मासिक अधिशेष किस लिए चाहिए।

हम एक पुराना घर खरीदना चाहते हैं और अपनी पसंद के अनुसार उसे धीरे-धीरे ठीक करना चाहते हैं।

अगर कोई खुद घर पर काम करना चाहता है, तो मेरा मानना है कि गोल्डी का तरीका पूरी तरह विचार करने योग्य है।
कम कर्ज की राशि, कम किश्त और बस उतना काम जो घर में रहने के लिए जरूरी हो। बाद में धीरे-धीरे विस्तार करना।

वैकल्पिक क्या होगा:
घर को तुरंत कारीगरों से मरम्मत करवा लेना।
इसके लिए अधिक कर्ज लेना पड़ेगा, जिससे ब्याज और किस्त के कारण मासिक बोझ बढ़ेगा।
यह गोल्डी के तरीके से कहीं ज्यादा खर्चीला होगा।

भले ही बीमा 100k न दे, बल्कि सिर्फ जमा की गई राशि लौटाए, तो भी कर्ज की राशि के हिसाब से जोखिम नियंत्रित है।
मैं सुझाव दूंगा कि स्वतंत्र वित्तीय सलाहकारों, होम बैंक और शायद बीमा कंपनी से भी ऐसी योजना के बारे में पूछताछ करें।

यह हमें पूरी तरह से पता है कि एलवी को हस्तांतरित किया जाता है। इसके खिलाफ क्या बात है।

नहीं, यह कोई विरोधाभास नहीं है, स्पष्ट है कि आज हम बहुत अच्छे हैं लेकिन जब आपने अनुभव किया हो कि कितनी जल्दी हालात बदल सकते हैं..
हम दोनों ने पहले भी देखा है कि अचानक रातोंरात सब कुछ कैसे बदल जाता है।
मैंने खुद ऐसा फैसला लेना पड़ चुका है (मैं विभाग प्रमुख था और कर्मचारी जिम्मेदारी संभालता था) जब 10 लोग जो कभी सोच भी नहीं सकते थे कि बेरोज़गार होंगे, अचानक बेरोज़गार हो गए, आदि।

एक कम मासिक बोझ को मैं सहायता कार्यों से भी संभाल सकता हूँ और शायद अपनी बीमाओं आदि का खर्च खुद उठा सकता हूँ या बचत से जीवन यापन कर सकता हूँ। लेकिन अगर मैं 1000€ (जो अब मुद्दा नहीं हैं और शायद कभी नहीं होंगे) देता हूँ और फिर बेरोज़गार हो जाता हूँ, तो मुझे निश्चित तौर पर कार्यालय जाना पड़ेगा और फिर सब कुछ खोने का सिलसिला शुरू हो जाता है।

मैंने हाल ही में इसे खुद एक 58 वर्षीय व्यक्ति के साथ अनुभव किया है। उन्होंने अपना घर मासिक 960€ की किस्त पर वित्तपोषित किया था और उन्हें अभी 5 साल और भुगतान करना था जब तक वे पूरी तरह से शेष न हों। वह 30 साल से एक ही कंपनी (वाहन मरम्मत) में थे, और उसकी पत्नी एक कार्यालय में काम करती थी। कुछ साल पहले उसे कैंसर हो गया था, वह बहुत दिनों तक बीमार रही (स्पष्ट है) और अंत में वह बेरोज़गार हो गई और चूंकि वह शारीरिक रूप से ठीक नहीं थी, इसलिए वह भारी काम नहीं कर सकती थी। कार्यालय में उसकी अब लगभग कोई संभावना नहीं थी। उसका उद्यम दिवालिया घोषित हो गया, बिक गया और उसे नौकरी से निकाल दिया गया (बिना मुआवजे के!)। वह भी नौकरी नहीं ढूंढ़ पाया और हार्ज़ 4 पर आ गया। अब उसे अपना घर बेचना पड़ रहा है क्योंकि वह किस्तें न चुका पाने की स्थिति में है और हार्ज़ 4 पर घर रखना संभव नहीं है। कोई बैंक उसे ऋण नहीं दे रही। लक्ष्य के करीब सब कुछ खो दिया!

घर बेचना भी रातोंरात नहीं होता, वह जबरन नीलामी के कगार पर है, जो कि स्पष्ट रूप से कम पैसे ला सकती है।

वरिष्ठ नागरिक सुरक्षा चली गई, नौकरी चली गई, सब कुछ चला गया।

ऐसी चीजें मैंने कई बार देखी हैं, यह कोई अलग मामला नहीं है।

इसलिए हम भी बेहद निराशावादी सोचते हैं बजाय यह स्थिति आने के लिए और कम बोझ के साथ ऐसे हालात को टालने की संभावना कहीं अधिक होती है।

भले ही यह अब कुछ लोगों के लिए निरर्थक लगे..

लेकिन यहां बात यह नहीं है कि हमें क्यों ऐसा सोचना चाहिए या मनाना चाहिए बल्कि यह है कि क्या यहां किसी को ऐसा अनुभव है।

@ Musketier

धन्यवाद, हम भी बिल्कुल ऐसा ही सोचते हैं।

लेकिन यह भी स्पष्ट है कि यह दृष्टिकोण सामान्य उपभोक्ता के अनुसार नहीं है और इसे समझने में कठिनाई होती है।

यहाँ तक कि अगर अंतिम में जीवन बीमा (LV) जमा राशि वापस कर देता है, क्योंकि हम कुछ नया करने का भी विचार रखते हैं, तो भी कम से कम आधा हिस्सा कवर हो जाएगा। 100,000 यूरो के ऋण के लिए, जो जीवन बीमा से सुरक्षित है और जिसकी मासिक राशि लगभग 400 यूरो है, हम अच्छी बचत कर सकते हैं और साथ ही घर की कीमत लगातार बढ़ा सकते हैं आदि।
और यह सब पूरी तरह से सुरक्षित स्थिति में होगा, चाहे कुछ भी हो जाए।

सबसे खराब स्थिति यह होगी कि अंत में जीवन बीमा के बावजूद कुछ बकाया होगा और नई बचत को इसके लिए लेना पड़ेगा, लेकिन तब भी यह आपका होगा और आपको कम से कम अपनी पेंशन से किराया नहीं देना पड़ेगा।

बीमारी, बेरोजगारी आदि जैसी किसी भी परिस्थिति का सामना हो, हम सुरक्षित होंगे।

और अगर सब कुछ ठीक चलता है और कुछ भी असामान्य नहीं होता, तो हमारे पास एक सुंदर घर और अच्छी खासी बचत होगी जिससे हम आराम से और अच्छे से जी सकते हैं।

बाजार की जांच करनी थी कि आपके लिए कौन-कौन से उत्पाद उपलब्ध हैं। इसके लिए आपको सलाहकार को निम्नलिखित उत्पाद की ओर निर्देशित करना होगा (उल्टा नहीं)। इस समय वित्तपोषण की अवधि आसानी से 20 साल तक होती है, और यह एक किफायती ब्याज दर पर उपलब्ध है! आपको केवल एक लचीला मॉड्यूल जोड़ना चाहिए, जो आपको किस्त को लचीले ढंग से समायोजित करने की अनुमति देता है (न्यूनतम और अधिकतम जांचें, कि कितनी बार बदला जा सकता है, यह भी जांचना होगा)। ऐसा बिना वित्तपोषण अनुबंध का उल्लंघन किए! इससे आपको कुछ दसवें अंक का खर्च आएगा। बैंक के लिए सुरक्षा केवल जोखिम जीवन बीमा के माध्यम से प्रदान की जा सकती है।

यदि आप अब दोनों मामलों की तुलना करते हैं और पूरी तरह से भुगतान की गई वित्तपोषण की अंतिम राशि की गणना करते हैं, तो आपकी निर्णय लेना बहुत आसान होगा कि किस वित्तपोषण विकल्प का चयन करें )। और कम से कम कारीगरों (बैंक के बजाय) को थोड़ा अधिक दे सकते हैं, और स्वाभाविक रूप से बेहतर गुणवत्ता प्राप्त कर सकते हैं।

निर्माण का आनंद लें
वाल्डेमार

इसे फिर से स्पष्ट करने के लिए।

हम उदाहरण के लिए 100,000€ में एक घर खरीदते हैं और वर्तमान मूल्य के अनुसार 100,000€ की [LV] को सुरक्षा के रूप में देते हैं। हमें एक बैंक चाहिए जो हमें लगभग 100,000€ की अग्रिम वित्त पोषण करे। इसके लिए हम उदाहरण के लिए महीने के 400€ (बीमा की समाप्ति तक) भुगतान करते हैं। हमारे वर्तमान मासिक कम से कम 600€ के अधिशेष के साथ, हम कहते हैं कि 300€ मासिक कुछ नया बचाने के लिए बंद करते हैं और हर महीने घर में 300€ डालते हैं।

इसका मतलब होगा कि हम 20 वर्षों में महीने के 400€ से पहले ही 96,000€ चुका देंगे और अंत में शेष ऋण [LV] द्वारा कवर हो जाएगा।
साथ ही हमने नया बचत किया है (लगभग 72,000€ बिना किसी ब्याज के हिसाब से) और फिर से उसी राशि से घर को मूल्यवान और बनाए रखा है।

अगर कुछ होता है तो हम सभी बचत को अस्थायी रूप से रोक सकते हैं और घर में केवल आवश्यक काम कर सकते हैं, जिससे हमें केवल वही 400€ देना होगा जो हम सहन कर सकते हैं।

शायद इस तरह समझाना अधिक स्पष्ट है।

बाजार की जाँच करनी पड़ती है कि आपके लिए कौन से उत्पाद उपलब्ध हैं। इसके लिए आपको सलाहकार को निम्नलिखित उत्पाद की ओर निर्देशित करना होगा (उल्टा नहीं)। वर्तमान में 20 साल तक की अवधि के साथ वित्तपोषण उपलब्ध है, और वह भी एक सस्ते ब्याज दर पर! आपको बस एक लचीला मॉड्यूल लगाना चाहिए, जो आपको किस्त को लचीले ढंग से समायोजित करने की अनुमति दे (न्यूनतम और अधिकतम की जांच करें, कितनी बार बदल सकते हैं, इसकी भी जांच करनी होगी)। बिना वित्तपोषण अनुबंध का उल्लंघन किए! इससे आपको कुछ दशमलव अंक खर्च होंगे। बैंक के लिए सुरक्षा केवल जोखिम जीवन बीमा के माध्यम से ही प्रदान की जा सकती है। यदि आप अब दोनों मामलों की तुलना करते हैं, और पूरी तरह से भुगतान की गई वित्तपोषण के बाद अंतिम राशि की गणना करते हैं, तो आपके लिए वित्तपोषण विकल्प चुनना बहुत आसान हो जाएगा।) और कम से कम कारीगरों को (बैंक के बजाय) थोड़ा ज्यादा दे सकते हैं, और स्वाभाविक रूप से बेहतर गुणवत्ता प्राप्त कर सकते हैं।

निर्माण में मज़ा आए
Waldemar

यह स्पष्ट है कि बाजार की जाँच करनी होती है कि क्या उपलब्ध है, इसलिए हम यहां पूछ रहे हैं कि क्या किसी के पास इसका अनुभव है या वह इसके बारे में जानता है....
यही कारण है कि हम यहां लिख रहे हैं।
यदि कोई ब्याज नहीं भी है, तो भी कम से कम आधा हिस्सा जमा से पहले ही कवर हो चुका होता है। इसलिए यह हमारी योजना के लिए परेशान करने वाला हो सकता है, लेकिन यह बिल्कुल अप्रासंगिक है कि बीमा ब्याज देगी या नहीं।

वैकल्पिक रूप से, मान लीजिए कि 100,000€ का एक घर खरीदना है और 50,000€ की नवीनीकरण लागत भी है, तो कुल 150,000€ का कर्ज लेना होगा, उसे कम से कम 700€-1000€ प्रति माह चुकाना होगा और फिर भी घर की देखभाल करनी होगी इत्यादि।

मैंने इसमें क्या पाया?
मेरे विचार में यही वह चीज़ है जिसे हम नहीं चाहते, इसमें कुछ भी गलत नहीं होना चाहिए।