460000 यूरो की मालिकी वाली फ्लैट और 37 साल की ऋण अवधि?

नमस्ते,

मेरी साथी और मैं एक बड़े शहर में एक [ETW] खरीदने की योजना बना रहे हैं। हालांकि, मुझे वित्त पोषण को लेकर काफी चिंता है। मुझे सबसे ज्यादा मैकलरों और वित्त सलाहकारों की बातों पर भरोसा नहीं है। आखिरकार, अंत में हर कोई मुझसे कुछ न कुछ बेचना चाहता है। इसलिए, मैं इस आशा में कि मुझे यहाँ objektive टिप्पणियाँ मिलेगी, इस माध्यम से कोशिश कर रहा हूँ, भले ही यह एक [Hausbau]-फोरम हो।

सबसे पहले तथ्य:

- आयु: 31/33 वर्ष, दोनों स्थायी नौकरी में हैं
- घरेलू आय: 4300 यूरो
- फ्लैट खरीद मूल्य: 400,000 यूरो
- आधुनिकीकरण लागत: 60,000 - 70,000 यूरो
- अतिरिक्त लागत: 15%, कुल लगभग 520,000 यूरो
- स्व-पूंजी: 160,000 यूरो
- 1 बच्चा, दूसरा बच्चा योजना में है
- ऋण के लिए स्वीकार्य मासिक दायित्व: शुरू में 1200 यूरो

मैं लंबे समय तक ब्याज दर स्थिरता की ओर झुकाव रखता हूँ (मैं जोखिम से बचने वाला हूँ)। [DSL-Bank] हमें इस योजना के लिए 20 वर्षों की ब्याज स्थिरता अवधि और 5% विशेष चुकौती के साथ 2.09% ब्याज दर पर ऋण देगी।

मेरी [Excel]-तालिका कहती है:

ब्याज स्थिरता अवधि के अंत में (विशेष चुकौती के बिना), 2% की मासिक कटौती के साथ लगभग 50% तक ऋण चुका दिया जाएगा और 182,000 यूरो का शेष ऋण होगा। मैं सावधानी के रूप में मान रहा हूँ कि 20 वर्षों के बाद ब्याज दर 4% हो जाएगी। तब भी, समान मासिक दायित्व के साथ, ऋण 37 वर्षों में समाप्त होगा, यानी मेरी सेवानिवृत्ति के 3 साल बाद।

मैंने कोई विशेष चुकौती नहीं जोड़ी है और 4% की ब्याज दर वृद्धि यथार्थवादी नहीं भी हो सकती। उपलब्ध घरेलू आय भी संभवतः बढ़ेगी। फिर भी, मैं पूरी स्थिति को लेकर थोड़ा असहज महसूस करता हूँ, विशेषकर निम्नलिखित कारणों से:

- एक तो, 20 वर्षों के बाद 50% का उच्च शेष ऋण
- दूसरा, लंबी अवधि। यदि ब्याज दरें [anschlussfinanzierung] के लिए स्थिर 2.09% ही रहतीं (4% के बजाय), तो भी ऋण केवल 5 वर्ष पहले, 32 वर्षों में चुकाया जाएगा।

आप लोग इसे कैसे देखते हैं? मैं अक्सर यहां पूर्ण चुकौती करने वालों या पूरे ऋण के लिए 20 वर्षों की अवधि पढ़ता हूँ। मेरा परिदृश्य थोड़ा बहुत बड़ा लग रहा है। या मैं ज्यादा चिंतित हूँ?

आपकी मदद के लिए धन्यवाद
Vaido

निर्णय कोई भी तुम्हारे लिए नहीं ले सकता, यहां जल्द ही "अच्छे" सुझाव बरसेंगे।

लेकिन अपनी संख्याओं को फिर से जांचो। लागत की तरफ सही है? रसोई, फर्नीचर, लैंप, स्थानांतरण, "दोहरी किराया"?

360T€ के लिए 1200€ किश्त 2.09% ब्याज के साथ 2% किश्त नहीं है, बल्कि 1.91% है। शेष ऋण गणितीय रूप से 189T€ है, 182T€ नहीं।

"सिर्फ" पांच साल पहले का मतलब क्या है? यह 72T€ है।

यदि आधुनिकीकरण पूरी तरह से मूल्यवर्धक रूप से मान्यता प्राप्त है, तो तुम्हारा ऋण निर्गमन <80% होगा। यह वास्तव में खराब नहीं है, लेकिन DSL बैंक की शर्तें इसके लिए इतनी अच्छी नहीं हैं। उन्हें 2% से कम होना चाहिए।

धन्यवाद तुम्हारे उत्तर के लिए।

वास्तव में, मैंने अभी तक मूविंग के खर्च, नई Wohnung के लिए "छोटी-छोटी चीजें" जैसे लैंप आदि को ध्यान में नहीं रखा है। वे मुझे अन्य रकमों की तुलना में उल्लेखनीय नहीं लगे। लेकिन मैं तुम्हारी बात मानता हूँ: उन्हें अनदेखा नहीं किया जाना चाहिए।

बाकी संख्याओं के बारे में: ऊपर दिए गए आंकड़ों में मैंने थोड़ी गोलाई की है: भार 1,221 यूरो / माह के साथ स्वीकार्य होगा, जिससे कुल 182,000 यूरो बनेंगे।

सिर्फ एक सुझाव के तौर पर। 20 वर्षों में ब्याज का अनुमान लगाना पूरी तरह से बकवास है। बेहतर होगा कि आप 6% से गणना करें - इससे आप दीर्घकालिक औसत में सुरक्षित पक्ष में रहेंगे। 10 साल पहले आप 5% से ऊपर थे, 20-25 साल पहले 8-9% से ऊपर।

अगर आप दोनों मिलकर 4,300 € कमाते हैं और एक और बच्चा चाहते हैं, तो मैं इस भारी वित्तपोषण को अपने ऊपर नहीं लूंगा। यदि केवल 2% चुकौती दीर्घकालिक संभव है (कम से कम मैं आपकी योजना को इसी रूप में पढ़ता हूँ), तो वित्तपोषण पूरा नहीं होगा या आय कम है।

सिर्फ एक रियल एस्टेट बैंकर की राय है - इसलिए कृपया इसे बुरा न समझें।

ऊँची चुकौती लें । विशेष चुकौती आमतौर पर नहीं उपयोग की जाती या अधिकतम 5% तक । आप इससे कम भी कर सकते हैं । बस एक्सेल का उपयोग करें । 37 बहुत लंबा है

20 साल में ये मकान आसानी से लाखों का होगा। और तुम सिर्फ 1,80,000 की छोटी सी बात पर इतना घबराते हो? अपनी आज की ठंडी किराया को 2% सालाना दर से 20 साल तक बढ़ा कर देखो। तब ये अलग लगेगा, और 1,80,000 तुम आराम से झेल लोगे... वैकल्पिक रूप से: 10 साल तक फाइनेंस करो, तब तक तो ये फ्लैट दो बच्चों के साथ छोटा ही होगा।