एक एक विचार के रूप में:
वर्तमान में आपकी किराया एक निश्चित राशि है।
जैसे ही आप वहां विस्तार करते हैं, किराया बढ़ जाता है। ठीक वैसे ही अगले 20 वर्षों में किराया वैसे भी बढ़ेगा।
जबकि संपत्ति के मामले में किस्त लगभग स्थिर होती है (स्पष्ट है, 10 सालों के बाद कुछ ब्याज जोखिम होता है, लेकिन यह प्रबंधनीय होना चाहिए)।
यहां कई चीजों का संतुलन करना होता है। मेरी नजर में कोई "वित्तीय रूप से सही या गलत" नहीं है (इसके लिए एक ग्लासबॉल चाहिए), बल्कि चार पूरी तरह अलग विषय हैं:
1. वित्तीय स्वतंत्रता (किराए पर यह संपत्ति की तुलना में अधिक होती है)।
2. स्थानिक स्वतंत्रता (किराए पर यह संपत्ति की तुलना में काफी अधिक होती है)।
3. मैं कैसे जीना चाहता हूं? (यहां अपना घर और बगीचा संभवतः अंक प्राप्त कर सकता है)।
4. मैं किस लिए बचत करना चाहता हूं?
अब मैंने शायद यह समझ लिया है कि आपके लिए स्थानिक स्वतंत्रता महत्वपूर्ण नहीं है। तो अब केवल तीन प्रश्न बचे हैं - वित्तीय स्वतंत्रता, मैं कैसे जीना चाहता हूं, मैं किस लिए बचत करना चाहता हूं?
मुझे एक पोस्टिंग ने मदद की थी, जिसमें सार यह था: अधिकांश हिस्सा आप खर्च नहीं करते। अपना घर भी एक पूंजी है।
स्पष्ट है, खरीद के अतिरिक्त खर्चे और ब्याज खर्च होते हैं। बाकी राशि निवेश में चली जाती है।
यहां लगभग 1.5 साल पहले मुझे थोड़ा आलोचना मिली थी, क्योंकि मेरी शुरुआती स्थिति अच्छी थी (हालांकि बिल्कुल अच्छी नहीं) और इसके बावजूद मैं बहुत झिझक रहा था।
इसलिए एक वित्तीय संकोची व्यक्ति से दूसरे के लिए:
अंत में जो बचता है वह मायने रखता है।
आपकी मासिक आय बहुत अधिक है। आप इसे वहन कर सकते हैं।
आप अन्य शानदार चीजें भी ले सकते हैं।
यहां मानक सामान्यता नहीं, बल्कि आपकी इच्छाएं होनी चाहिए।
हमारी मासिक किस्त लगभग 2200€ होगी। मेरे पारिवारिक पृष्ठभूमि के लिहाज से यह लगभग दो मासिक वेतन होती है। मुझे भी यह बिल्कुल अजीब लगता है। मैं इसे तुरंत स्वीकार करता हूं। लेकिन पर्याप्त बचता है। आपसे कम लेकिन अच्छी जिंदगी के लिए पर्याप्त अधिक।
एक मजेदार छोटी बात: अधिकांश लोगों के पास वेतन वृद्धि और किराया वृद्धि दोनों होती है।
सोचिए, आपको भविष्य में क्या नहीं मिलेगा?
(मेरे सहकर्मियों ने कुछ साल पहले पूरी तरह से कर्ज लेकर घर खरीदा था और वे बहुत तनाव में थे। अब वे पिछले वर्षों की वेतन वृद्धि के कारण बेहतर स्थिति में हैं।)
मैं इसे पूरी तरह समझता हूं।
मेरा भी लगभग ऐसा ही है - बस मैं साल में तीन बार बड़ी यात्राएं करना पसंद करता हूं या चाहता हूं। घर के साथ मुझे पहले इसे साल में एक बार तक घटाना होगा। और अधिक वित्तीय निर्भरता के साथ रहना होगा।
बहुत धन्यवाद इस शानदार उत्तर के लिए। ये मेरे कई विचार हैं और यह प्रेरित करता है कि आपके भी समान विचार हैं/थे।
यहाँ एक सामान्य अपडेट है:
नमस्ते सभी को,
मैं थोड़ा गायब रह गया था। लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि यह विषय मुझे परेशान नहीं कर रहा था। उल्टा, मैं फिर से आंकड़ों में गहरा गया और "उच्च मूल्य वाली" संपत्तियां भी देखीं।
मुझे यह भी स्पष्ट करना होगा कि जो प्रस्तुत उदाहरण और суммы दी गई हैं, वे ज़्यादातर संपत्ति सूची के "आउटलायर्स" थे और आमतौर पर उनमें कोई कमी थी। मतलब, बी क्षेत्र में 600k लगभग उस इलाके का सबसे निचला स्तर है (शायद सड़क अच्छी न हो, बहुत छोटा बगीचा आदि) और ए क्षेत्र में 800k भी ऐसा ही है। मेरा कहना है: शायद बहुत भाग्य से आप 600 या 800k में वांछित क्षेत्र में कुछ पा सकते हैं। लेकिन अगर मैं "तीव्र गति से" खरीदना चाहता हूँ, तो मुझे कम से कम 100 से 150k अधिक देना पड़ेंगे।
अब मैंने एक प्रॉपर्टी या नवनिर्माण पाया है, जो हमारे लिए लगभग सब कुछ कवर करता है (खासतौर पर "ग्रैंड लोकेशन" और "माइक्रो लोकेशन" आदि)। मैं इसे संक्षेप में बताता हूं:
[*]शानदार शहर क्षेत्र (थोड़ा बाहर लेकिन परिवारों में बहुत लोकप्रिय)
[*](हमारे लिए) शानदार लोकेशन क्योंकि बहुत बड़ा नया निर्माण क्षेत्र है। मुझे उम्मीद है कि बच्चे वहां सड़क पर खेलेंगे, साइकिल चलाएंगे और खेलने के कई साथी मिलेंगे
[*]कई क्लब आदि निकट में
[*]नव निर्मित (2026 के अंत में पूरा होगा)
[ब]अनुकूल नहीं:[/ब]
[*]रेihenendehaus (मूल रूप से कोई समस्या नहीं लेकिन राशि को देखते हुए संदिग्ध)
[*]कोई तहखाना नहीं
[*]बजट से अधिक है और अब भी अन्य लागतें आएंगी (बगीचा आदि)
[ब]यहाँ वित्तीय मुख्य बिंदु:[/ब]
[*]खरीद मूल्य: 880k, पेंट और फर्श कार्य के बिना, बिना बगीचे (लेकिन टैरेस आदि)
[*]लगभग 130 वर्ग मीटर आवास क्षेत्र
[*]चाबी तैयार, KFW 40 QNG (फोटोवोल्टाइक, हीट पंप आदि)
[*]अनुदान योग्य: लगभग 2.8% KFW 297 और NRW.Bank "सतत आवास"
[*]लोकेशन = हम बहुत खुश होंगे और यह हमारे दीर्घकालिक "परिवारिक भविष्य" के लिए एक शानदार आधार होगा
[*]हम KFW 40 और QNG विषय पर उतने उत्सुक नहीं हैं। मुख्य कारण स्थान है।
मैंने लगभग हिसाब लगाया है:
वित्तपोषण:
(लगभग 960,000 € कुल आवश्यकताएं सहित अतिरिक्त खर्चे)
• स्वंय की पूंजी: 250,000 €
ऋण (कुल 710,000 €):
• KfW 297: 150,000 € पर 2.8% (35 वर्ष की अवधि) -> किस्त: लगभग 760 €/महीना
• NRW.Bank: 260,000 € (अधिकतम अनुदान राशि, 35 वर्ष अवधि) -> किस्त: लगभग 992 €/महीना
• बैंक ऋण: 300,000 € (मान लेते हैं 3.7-4.0%) -> किस्त: लगभग 1,535 €/महीना
• कुल किस्त: लगभग 3,287 €/महीना
यह वहन करने योग्य होगा। समर्थन प्राप्त ऋणों के लिए 1-2 साल की किश्तमुक्त अवधि भी है। एक साथ दीर्घकालिक कुछ गलत नहीं होना चाहिए। यह बहुत पैसा है और 10 वर्षों के बाद भी आपके पास लगभग 400-500k कर्ज बचा होगा।
[ब]मेरा विचार था, थोड़ा आशावादी हिसाब:[/ब]
मासिक बचत/निवेश (किश्तों के लिए X वर्षों के बाद): 3000 EUR
बोनस भुगतान प्रति वर्ष निवेश/बचत/अतिरिक्त किश्त: 10000 EUR
मेरी गणनाएं निश्चित रूप से गलत या अधिक आशावादी हो सकती हैं। मैं ज्यादातर रात में काम करता हूं और मुझे आश्चर्य नहीं होगा कि मैं कुछ देख नहीं पाया हूँ।
जहाँ तक स्वंय पूंजी का सवाल है, हम फिर भी काफी "खाली" हैं। स्पष्ट है, 2026 तक मैं थोड़ा बचत कर सकता हूं और कम से कम एक आकस्मिक निधि तैयार कर सकता हूँ और मुझे विश्वास है कि मुझे 2026 में एक अच्छा बोनस मिलेगा। संभव है कि मुझे परिवार से एक छोटा निजी ऋण मिल जाए। शायद 50k बमुश्किल। अगर इससे फायदा होगा भी तो। मैं इसे टालना चाहूंगा।
मैं नवनिर्माण के विषय में पूरी तरह से अनजान हूँ। हम हमेशा किसी मौजूद संपत्ति को खरीदने की योजना पर थे (और यह मेरे लिए भी बहुत था, क्योंकि यह हमारे लिए कभी बड़ा मुद्दा नहीं था)। मैं क्या देख नहीं पा रहा हूँ? आप लोग इसे कैसे देखते हैं? क्या यह बहुत महंगा है? स्वंय पूंजी की निकासी और उपयोग कैसे होता है? क्या मैं ऋण/राशि को घर की पूर्णता के हिसाब से निकालता हूं और तभी ऋण चालू होता है? या ये किश्तमुक्त अवधि के लिए हो सकता है? मुझे सब कुछ फिर से जांचना होगा। लेकिन मुझे मुख्य रूप से यह जानना है कि क्या मैं यहां खुद को फंसा रहा हूं और हम ऊपर बताई गई राशि से ज्यादा खर्च कर रहे हैं?