作为一个想法：
目前你们的租金是一个固定金额。
一旦你们扩展了，租金就会上涨。同样，未来20年租金无论如何都会上涨。
而房产贷款的月供基本是固定的（当然，10年后存在一定的利率风险，但预计可控）。
这里有几个方面需要权衡。在我看来不存在“财务上对或错”（那需要水晶球），而是四个完全不同的主题：
1. 财务自由（租房比拥有房产更高）。
2. 地点自由（租房远比拥有房产自由得多）。
3. 我想如何生活？（这里自有房屋和花园可能有优势。）
4. 我想为什么而储蓄？
我已经（我觉得）听出来，地点自由对你们不重要。那么只剩下三个问题：财务自由、我想如何生活、我想为什么储蓄？
曾有一则帖子对我很有帮助，意思是：大部分钱其实没被花掉。自有住房也是一种资本。
当然，购房附加费用和利息是花出去的。剩下的资金则是一项资本投资。
大约1.5年前这里有人批评过我，因为我条件还算不错（不过远远谈不上最好），但还是非常犹豫。
所以，作为一个在财务上较为谨慎的人，对另一个谨慎的人说：
最终关键是剩下多少钱。
你们每月收入非常高。你们负担得起。
你们也能买其他很棒的东西。
标准不应是大众，而应是你们的愿望。
我们每月将有大约2200欧的月供。基于我的家庭背景，这几乎是两个月的工资了。对我来说感觉也很怪，坦白说。但是剩下的钱还算充足。比你们少些，但也足够过得好。
一个有趣的小想法：大多数人既有工资增加，也有租金上涨。
猜猜未来你们会少了哪一个？
（我的同事几年前完全贷到极限，处境非常紧张。现在由于过去几年的工资增长，他们的状况明显好转。）
我可以完全理解。
我差不多也是这样——只是我喜欢每年三次大旅行，但有了房子后，可能得改成一年一次了。并且得接受更高的财务依赖性。
非常感谢你的精彩回答。这包含了我很多想法，也让我很受鼓舞，知道你也有类似的思考。
这里是一个总体更新：
大家好，
我有些消失了。但不是因为这个话题我不关心。恰恰相反，我更深入地研究了数字，也看了一些“高价”房产。
我还想强调，之前展示的例子和金额大多是房产市场中的“极端情况”，且大多有一些问题。比如，B级位置60万欧，几乎是B级位置的底端（可能街道不佳，花园很小等），而A级位置80万欧也是如此。我想说的是：可能运气好能在你想要的地段找到60万或80万的房子。但如果我“随便买”，至少得加10万到15万欧。
现在我找到一个基本满足我们所有要求（特别是“优质大区”和“微观位置”等）的新建房产。我试着总结一下：
[*]很棒的城区（稍微远一点，但非常受家庭欢迎）
[*](对我们来说)极好的地段，因为是个大型新建区。我希望孩子们能在街上骑车玩耍，找到很多玩伴
[*]附近有很多俱乐部等设施
[*]新建（预计2026年底完工）
不理想的地方：
[*]联排别墅尾户（基本无所谓，但考虑到下面的总价，又觉得值得怀疑）
[*]没有地下室
[*]预算超标，还有额外费用（花园等）
（财务）基本情况如下：
[*]购价：88万欧，不含油漆和地板铺设费用，不含花园（但含露台等）
[*]大约130平方米居住面积
[*]交钥匙交房，KFW 40 QNG标准（光伏，热泵等）
[*]可补贴：通过KFW 297和NRW.Bank“可持续居住”补贴约2.8%
[*]地段 = 我们会非常满意，肯定是我们长期“家庭未来”的极好基础
[*]我们对KFW 40和QNG标准不特别执着，主要驱动力是地段
我尝试进行了粗略计算：
融资情况：
（基于总需求约960,000欧元含附加费用）
• 自有资金：250,000欧元
贷款（总共710,000欧元）：
• KfW 297：150,000欧元，利率2.8％（35年期限） -> 月供约760欧元
• NRW.Bank：260,000欧元（最大补贴金额，35年期限） -> 月供约992欧元
• 银行贷款：300,000欧元（假设3.7–4.0％） -> 月供约1535欧元
• 总月供约3,287欧元
这个月供是能承担的。补贴贷款还有1-2年免还本金。同时时长期来看必须确保一切顺利。
钱数非常大，十年后仍残留40-50万欧贷款。
我的乐观假设是：
每月储蓄/投资（用于未来偿还本金）：3000欧元
每年年终奖金储蓄/投资/提前还款：10,000欧元
我的计算肯定有错误或过于乐观。我主要在晚上做这些计算，可能有遗漏。
关于自有资金，我们将比较“空”。当然，到2026年我可能还能存一些钱，至少建立一个应急基金，也预计2026年会拿到不错的奖金。可能还能从家人那里获得一笔（小额）私人贷款。大概5万欧左右，但不确定是否有用，我希望避免这样做。
我对新建房产完全没有经验。我们一直假设买的是现房（对我来说已经很多了，因为这从来不是我们的重点）。我忽略了什么？你们怎么看？太贵了吗？自有资金的提取流程是怎样的？我是否根据房屋完工进度提取贷款资金，贷款是否从那时才开始计息？还是说免还本金期就是为此设计的？我需要再研究。但我主要想问的是，我是不是走歪了，超过了上面提到的预算目标？