Papierturm
05/09/2025 18:50:32
- #1
खुशी हुई।बहुत धन्यवाद शानदार जवाब के लिए। यह मेरे कई विचारों से मेल खाता है और यह प्रेरित करता है कि आपके भी समान विचार हैं/थे।
खराब यह है कि हम में से अधिकांश (शायद/उम्मीद है कि मैं भी) केवल एक बार निर्माण करते हैं और लगभग शून्य से शुरू करते हैं।
यहां बहुत कुछ पढ़ना पिछले 1.5 वर्षों में मेरी बहुत मदद की है।
स्वीकार करता हूँ कि मुझे थोड़ा मुस्कुराना भी आता है क्योंकि मुझे बहुत कुछ पहचान में आता है।
बोनस अंक: हमने भी पहले केवल पुराने मकानों को देखा, फिर एक नया निर्माण चुना। और अंत में हमने कहा "ठीक है, हम मूल रूप से सोचे गए से लगभग 100,000 ज्यादा लेंगे।"
कि सब कुछ अच्छा होगा यह भविष्य में पता चलेगा। निर्माण अभी शुरू ही हुआ है। हालांकि: स्वतंत्र एकल परिवार वाला घर, रेनहाउज़ / जुड़वां मकान के बारे में हमने कभी विचार नहीं किया (हम गाँव में रहते हैं, जमीन यहाँ वास्तव में सस्ती है)। इसलिए मैं इसके बारे में कुछ भी नहीं कह सकता।
मुझे यह भी स्पष्ट करना होगा कि जो उदाहरण और राशियाँ दी गई हैं वे आमतौर पर रियल एस्टेट ऑफर में “आउटलायर्स” होती हैं और उनमें अक्सर कोई न कोई कमी होती है। जैसे, 600k बी ज़ोन में तो लगभग बी ज़ोन का निचला स्तर होता है (शायद सड़क अच्छी नहीं, बगीचा बहुत छोटा आदि) और 800k ए ज़ोन में भी ऐसा ही।
और यहीं से बात शुरू होती है।
सवाल यह है कि आप कहाँ और कैसे रहना चाहते हैं? और खासकर अगर आप, जैसे कि आप लग रहे हैं, उस जगह से बहुत जुड़े हुए हैं और शायद वहीं रिटायरमेंट (या उससे आगे) तक रहेंगे, तो यह बहुत मायने रखता है।
संख्या अब बहुत कम है:
हमारे पास तब तीन ज़मीन थीं। हमने सबसे महंगी चुनी। बाकी जगहों पर हम लगभग 60,000 बचा सकते थे - लेकिन हम इतनी सुंदर दृष्य और आवासीय क्षेत्र प्राप्त नहीं कर पाते (थोड़ी अधिक ज़मीन कीमत, विशेष रूप से ढलान और निर्माण योजना के क्लिंकर फ़ैसाड नियम के कारण अधिक लागत)।
60k भी काफी पैसे हैं। यह हमारे लिए इसके लायक था।
यहाँ (वित्तीय) मुख्य बिंदु हैं:
[*]खरीद मूल्य: 880k, पेंटिंग और फ्लोरिंग काम के बिना, बगीचे के बिना (लेकिन टैरेस आदि के साथ)
[*]लगभग 130 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र
[*]चाबी सौंपने के लिए तैयार, KFW 40 QNG (फोटोवोल्टाइक, हीट पंप आदि)
[*]योग्य सहायता: लगभग 2.8% KFW 297 और NRW.Bank "निर sustainably रहने" के तहत
[*]स्थान = हम बहुत खुश होंगे और निश्चित रूप से यह हमारे दीर्घकालिक "परिवार भविष्य" के लिए एक शानदार आधार होगा
[*]हमें KFW 40 और QNG विषय में बहुत रुचि नहीं है। मुख्य प्रेरणा स्थान है।
मैंने मोटे तौर पर गणना करने की कोशिश की:
वित्तपोषण:
(लगभग 960,000 € की कुल आवश्यकता मानते हुए जिसमें अतिरिक्त खर्च शामिल हैं)
• स्वयं की पूंजी: 250,000 €
ऋण (कुल 710,000 €):
• KfW 297: 150,000 € पर 2.8% (35 साल की अवधि) -> मासिक किश्त: लगभग 760 €
• NRW.Bank: 260,000 € (अधिकतम अनुदान राशि, 35 वर्ष की अवधि) -> मासिक किश्त: लगभग 992 €
• बैंक ऋण: 300,000 € (मान लेते हैं 3.7–4.0%) -> मासिक किश्त: लगभग 1,535 €
• कुल मासिक किश्त: लगभग 3,287 €
मज़ेदार है। यह मेरे पिछले हिसाब से भी कम है (हालांकि: लम्बे पुनर्भुगतान समय के कारण!)।
हालाँकि यह शायद कोई समस्या नहीं होगी।
यह भी कुछ है जिसे मुझे पिछले साल ही समझना पड़ा।
पैसे की कीमत बीस वर्षों में घटती है। चूंकि अचल संपत्ति कर्ज़ का मतलब कर्ज होता है, यदि आपकी वेतन वृद्धि सांध्य-संक्रमण के अनुसार बढ़ती है, तो ये कर्ज धीरे-धीरे चुकाना आसान हो जाता है और अतिरिक्त किश्तें देना अधिक संभव होता है।
उदाहरण 2005 -> 2025: इस अवधि में पैसा लगभग 30% से ज्यादा खरीद शक्ति खो चुका है।
यह संभाला जा सकता है। साथ ही प्रोत्साहित कर्जों पर 1-2 साल की बिना किश्त की अवधि होती है। साथ ही दीर्घकाल में कुछ भी गलत नहीं होना चाहिए। यह बहुत पैसा है और 10 साल बाद भी आपके पास अभी भी 400-500k का कर्ज होगा।
अगर हम मान लें कि 2026-2036 में मुद्रास्फीति 2006-2016 के समान होगी (मैं यहाँ 2022 के मुद्रा झटके को अलग रखता हूँ), तो यह 400k केवल 2025 € के 345k ही होंगे।
स्पष्ट है, दीर्घकाल तक कुछ भी गलत नहीं होना चाहिए। यह जोखिम अचल संपत्ति खरीद में हमेशा होता है।
मासिक बचत/निवेश (X वर्षों के बाद कर्ज चुकाने के लिए): 3000 EUR
बोनस भुगतान सालाना संचित/बचाए/अतिरिक्त चुकाए: 10000 EUR
जब तक टैक्स के बाद रिटर्न ब्याज दर से कम होता है, मैं अधिकतर अतिरिक्त किश्तों पर विचार करूंगा (बेशक तब जब एक अच्छा वित्तीय बफर वापस आ गया हो)।
ब्याज बचत, खासकर शुरुआती अतिरिक्त किश्तों पर, काफी अधिक होती है।
(मैंने यह हमारे मामले में हिसाब लगाया है। पहले लगभग 2 वर्षों में हर एक अतिरिक्त यूरो पर हम पूरी अवधि में लगभग एक यूरो ब्याज बचाते हैं।)
मुझे खेद है कि मैं नए निर्माण के बारे में पूरी तरह से गैरजानकार हूँ। हम हमेशा पुराने मकान की खरीद पर विचार करते थे (और वह मेरे लिए भी काफी था क्योंकि यह कभी हमारे लिए बड़ा विषय नहीं था)। मैं क्या चूक रहा हूँ?
निर्माणकर्ता (बाउट्रेगर) या मकान मालिक (बाउहेर) की व्यवसाय?
निर्माणकर्ता व्यवसाय: करों को ध्यान में रखें (प्रतिष्ठान कर केवल ज़मीन पर नहीं, मकान + ज़मीन दोनों पर लगता है)।
मकान मालिक व्यवसाय: ज़रूर अतिरिक्त बजट रखें, कुछ चीजें अनुमान से अधिक महंगी हो सकती हैं!
आप लोग इसे कैसे देखते हैं? क्या यह बहुत महंगा है?
आपके वित्तीय दायरे में बिल्कुल उपयुक्त है, ऊपर या पिछले जवाब को देखें।