Jeune famille veut acheter une maison, mais est-ce que la mensualité convient ?

nous avons la proposition d’acheter la maison de mes parents, la valeur de la maison est d’environ 350 000 EUR, nous l’obtenons pour 230 000 EUR, mais ils en ont absolument besoin, ils ne peuvent en aucun cas descendre en dessous.

Pourquoi, comment, pour quoi, pourquoi vous ?

Seul prêter attention au taux est également une vision trop réductrice. Quel est le taux d'intérêt que la banque vous a proposé ?

Eh bien, il y a encore des milliers d'autres possibilités.
Si la maison vaut 350 000€, vous avez sur le papier quasiment 120 000€ de capital propre et la banque n'a donc aucun risque.
Cela vous permet d'obtenir un bon taux d'intérêt. Cependant, c'est déjà relativement beaucoup pour vos faibles revenus.
Car après avoir remboursé pendant 15 ans, il reste normalement toujours plus de 100 000€ de dettes.
Ensuite, vous devrez probablement payer les 856€ pendant environ 30 ans.
À mon avis, la maison est tout simplement trop chère pour vous.
Parce que vous ne pouvez pas rembourser moins, sinon vous rembourseriez encore plus...

Bonjour,
2300€ de revenus plus deux fois les allocations familiales environ 350€ = 2650€ - 860€ banque = 1790€ - 350€ charges d’exploitation = 1240€ - vêtements, voiture, assurances, nourriture et boissons.
Je ne pense pas que ça ira bien. Plus de vacances et pas de place pour de petits achats, etc.
Vendez la maison libre si vous souhaitez vous en débarrasser. Ou allez en location et testez la maison, le loyer devrait couvrir tous les frais de la maison. Faites ça pendant un ou deux ans, comme ça vous pourrez voir si vous y arrivez en famille. Si vous voyez que ça ne marche pas, vous pouvez toujours vendre et vous n’aurez pas de perte. Si ça marche, vous pourrez toujours acheter.
Réfléchissez bien à un achat et mettez tous les pour et les contre dans la balance.
Lors de la vente, les parents peuvent faire un don, cela vous permettra de réunir un apport personnel.

Cordialement et bonne chance
Thomas

les 230k€ avec [den] ce n'est pas fait, il y a aussi les frais de notaire et la taxe foncière.

Bonjour,

Bien sûr, chacun vit différemment, a des dépenses différentes, etc., mais peut-être que quelqu'un se trouve dans une situation similaire et peut en dire quelque chose.

Réfléchis bien à ce que tu fais ...

Tu es enceinte et tu as un fils de 6 ans. Tu sais déjà les coûts que les bébés engendrent pendant leurs premières années. Permets-moi de te dire que ce n'est rien comparé à ce que ton fils te coûtera dès son entrée à l'école.

1 700,00 € + 600,00 € + 2 x allocations familiales 368,00 € moins le loyer charges comprises 730,00 € restent 1 954,00 €, dont tu peux - après déduction de tous les frais et du coût de la vie - peut-être même économiser un peu de capital propre.

1 700,00 € + 600,00 € + 2 x allocations familiales 368,00 € moins la banque 856,00 € - charges et provision 500,00 € restent 1 312,00 €. Tous les frais et aussi le coût de la vie doivent être couverts à partir de cette somme ; je ne vois pas de potentiel d'épargne ici non plus.

Je te le conseillerais bien - que se passe-t-il si des réparations sont nécessaires dans la maison, si la voiture fait des siennes ou si simplement la machine à laver rend l’âme ? Chez nous, tous les appareils électriques qui fonctionnaient durent ont cessé de fonctionner en moins d’un an.

Je peux bien imaginer que l’offre de tes parents doit te paraître extrêmement séduisante. Mais qu’en est-il de l’état de la maison individuelle ? Expertise de valeur ? Retards de réparations ? Argent pour la taxe foncière ? Frais de notaire et de tribunal comme capital propre ou ces postes doivent-ils également être financés ?

Souviens-toi - il y a des choses plus importantes dans la vie qu’une maison

Cordialement, Expert en construction