Quel type de financement (type/composants) devrions-nous envisager ?

Posté initial lu ?!

OUI, JE L'AI FAIT ! Il n'y a rien sur la femme ni sur les fonds propres. La question reste toujours posée de savoir si et combien on économise, etc.

OUI, JE L’AI FAIT ! Il n’est écrit ni sur la femme ni sur les fonds propres. La question de savoir si et combien est épargné, etc., reste toujours en suspens.

Il est clair et évident qu’il n’y a pas de fonds propres et qu’il génère la majeure partie des revenus communs.

Les 360 000 € semblent en réalité plutôt être un souhait. Avez-vous déjà visité des maisons ? On se retrouve vite avec 20 à 30 % de plus que prévu. En principe, je trouve que 3700 € est aussi un peu juste pour un remboursement raisonnable sur 360 000 €. Il faudrait plutôt rembourser dans les environs de 1400-1500 €, afin d’avoir terminé au bout de 25-30 ans. Si on prend encore en compte les frais annexes, on arrive rapidement à environ 2000 € par mois, ce qui est assez élevé par rapport à un net total de 3700 €.

Assez élevé, mais tout à fait réalisable... à condition de se restreindre sur d’autres choses (par exemple renoncer aux vacances, etc.)

Il est clairement indiqué qu’il n’y a pas de fonds propres et qu’il génère la majeure partie des revenus communs.

ah désolé oui au début.

bien, ceux qui ont bien vécu, et nous sommes nombreux, doivent d’abord un peu économiser et apprendre à renoncer. Ce n’est pas parce qu’on rembourse un prêt au lieu de payer un loyer qu’on est « mieux » placé ou libre d’économiser.

Cela devrait être clair pour le TE, d’autant plus qu’il est probablement le seul à gagner un revenu. Que ce soit une construction neuve ou un bien immobilier existant, il faut du capital.

Il n'est ni le seul soutien de famille (car la majeure partie, mais pas la totalité, de son salaire vient de lui), ni ils ne semblent avoir vécu dans le luxe, puisqu'ils viennent de terminer leurs études depuis seulement un an. Lorsqu'on a de l'argent pour la première fois, la plupart se font aussi plaisir. Je trouve cela tout à fait acceptable.

Toutefois, cela ne rend pas forcément l'achat d'une maison plus facile, car il est actuellement difficile de trouver une banque qui propose un financement à 110 % à des conditions raisonnables. Les frais d'agence, de notaire et la taxe de mutation immobilière représentent déjà presque 50 000 €, ce qui est en réalité difficilement finançable. Selon l’état de la maison, il faut aussi compter avec des frais de chauffage conséquents, qui ne sont pas comparables à ceux d’une construction neuve. Cela peut rapidement ajouter 100 à 200 € par mois. Et enfin, il faut aussi prévoir des réserves pour l’entretien. Un nouveau toit, l’isolation, de nouvelles fenêtres, etc. sont vite dans une fourchette moyenne à cinq chiffres. Que se passe-t-il si, après l’emménagement, on constate que la maison est humide, que l’isolation est insuffisante, que les conduites sont vétustes, ou autre ?
Il faudrait alors pouvoir mettre de côté encore 100 à 200 € par mois et espérer qu’aucun problème majeur ne survienne dans les 3 à 4 premières années. Avec un financement à 100 %, il devient alors très difficile d’obtenir de l’argent supplémentaire de la banque.

Avec les coûts annexes à l'achat, cela fait déjà environ 400 000 € plus éventuellement l'ameublement, la rénovation, le déménagement, etc., donc en tout cas un crédit de plus de 400 k€ et ce, sûrement pas au taux d'intérêt le plus bas, avec un revenu de 3 700 €. Et vous prévoyez encore d'autres enfants, c'est-à-dire une perte de revenu. C'est pourquoi je vois cela en gris foncé à anthracite, je ne veux pas dire noir. Juste pour dire, chez nous, le revenu commence par un 4 et nous ne voudrions pas payer une mensualité plus élevée que nos environ 1 200 €.