Enquête : Qui parmi vous finance avec des prêts TA ?

Bonjour,

Oui, pour moi, la seule logique est maintenant de garantir les conditions avantageuses sur la durée grâce aux contrats d’épargne-logement. Qu’on utilise ensuite le contrat d’épargne-logement pour le financement de la construction dans deux ans comme des éléments reste encore ouvert pour le moment. Les taux d’intérêt actuels des prêts effectifs sont à 1,8 % et cela sur la durée bien sûr on paie toujours l’intérêt sur la totalité de la somme contractée, et c’est pourquoi cela doit être mis en balance avec un prêt amortissable. Mais pour l’instant, je me garantis d’abord ce bon taux. Éventuellement, dans 2-3 ans, il sera à 3-4 %, on ne sait pas.

Ce que j’ai aussi appris, c’est un contrat d’épargne-logement Riester Wohnrente. Je ne suis pas fan de Riester à cause de la fiscalité après la retraite et à cause du compte de promotion du logement. On m’a cependant expliqué que je pourrais par exemple souscrire ce contrat d’épargne-logement Riester Wohnrente pour garantir encore de meilleures conditions avec un taux d’intérêt du prêt de 1,4 %. Si je ne bénéficie pas de la subvention de l’État, il n’y a rien à déclarer fiscalement par la suite, etc. C’est juste un contrat d’épargne-logement qui peut être subventionné, mais ce n’est pas obligatoire. Ainsi, on pourrait se garantir pour plus tard des taux encore meilleurs.

J'ai une offre similaire et j'ai une question à ce sujet car ce n'est pas tout à fait clair pour moi !

TA prêt avec remboursement d'un contrat d'épargne logement
Somme 150.000€
Mensualité 588,00
Taux effectif annuel % p.a 1,50
Durée 28/4
Taux années 1-15 1,50%
Taux années 15-reste 2,85%
Il faut préciser que si le taux d'intérêt après les 15 premières années est inférieur à 2,85%, un refinancement pourrait être envisagé.

Si j'ai bien compris ce calcul, j'ai une sécurité de taux pour les 28 ans et 4 mois complets. Contrairement à un prêt classique souvent limité à 10 ou 15 ans.

Y a-t-il un piège dans ce système ? Quelqu'un a-t-il de l'expérience avec ce type de financement ou peut donner des conseils à ce sujet ? Je serais reconnaissant pour toute réponse !

As-tu comparé les coûts de financement d’un tel prêt avec un prêt à annuités ?

Oui, je l'ai fait et avec un prêt amortissable, j'ai un taux d'intérêt de 2,1% pendant les dix premières années et pour les années suivantes, un nouveau taux doit être négocié. Si le taux d'intérêt reste bas, je m'en sortirais à peu près pareil. Bien sûr, si le taux change, cette option deviendrait plus chère. Il faut noter que le taux moyen en Allemagne est d'environ 5,5%. Nous sommes donc actuellement bien en dessous. Bien sûr, il pourrait y être à nouveau dans 10 ans. C'est un certain risque. Avec le prêt [TA Darlehen], après 15 ans, je paie un taux maximal de 2,8%.
Quelqu'un a-t-il de l'expérience avec cela ?

Sauf si tu souhaites rembourser par anticipation, il semble que la construction prêt TA - épargne logement soit effectivement un peu moins chère. Cependant, je trouve le taux d'intérêt pour le prêt amortissable beaucoup trop élevé. Ces derniers mois, toutes les offres sur ce forum affichaient un 1 devant. Avec un financement à 100%, Dr. Klein affiche un taux de 1,72%.

Je rejoins mon prédécesseur. De plus, les banques accordent également des durées de fixation du taux d'intérêt de plus de 20 ou 25 ans. À quoi ressemblerait donc le meilleur prêt hypothécaire à annuités qui t'est proposé ? Par ailleurs, la fixation du taux d'intérêt pour plus de 10 ans ne s'applique qu'à la banque. Tu peux, à l'expiration de cette période, si les taux sont alors encore plus bas qu'au moment de la conclusion, résilier sans problème. Les pénalités de remboursement anticipé ne sont alors pas dues. En principe, je conseille de demander plusieurs offres et de comparer les coûts de financement.