Encuesta: ¿Quién de ustedes financia con préstamos TA?

Buenos días,

Para mí, lo único lógico ahora es asegurarse las condiciones favorables en cuanto a plazo mediante los contratos de ahorro para la vivienda. Si luego se incorpora el contrato de ahorro para la vivienda en la financiación de la construcción en dos años como parte del esquema, eso todavía está por decidirse. Las tasas de interés actuales para préstamos efectivas están en 1,8% y eso es para todo el plazo, por supuesto siempre se paga el interés sobre toda la suma ahorrada, y por eso debe compararse con un préstamo con amortización constante. Pero primero, me aseguro esa buena tasa. Quizás en 2-3 años esté en 3-4%, nadie lo sabe.

Lo que también he aprendido es sobre un contrato de ahorro para la vivienda Riester para renta residencial. No soy fan de Riester por la fiscalización en la vejez y por la cuenta de promoción residencial. Pero me explicaron que podría, por ejemplo, contratar este contrato de ahorro para vivienda Riester para renta residencial para asegurar unas condiciones incluso mejores, con tasa de interés para el préstamo de 1,4%. Si no acepto la subvención del estado, tampoco tendría que pagar impuestos posteriormente, etc. Es solo un contrato de ahorro para la vivienda que puede ser subvencionado, pero no es obligatorio. Así uno podría asegurarse mejores tasas para más adelante.

Tengo una oferta similar y tengo una pregunta al respecto porque no me queda del todo claro.

TA Préstamo con cancelación de contrato de ahorro para vivienda
Suma 150.000€
Cuota mensual 588,00
Tasa de interés efectivo % p.a 1,50
Duración 28/4
Interés años 1-15 1,50%
Interés años 15-resto 2,85%
Cabe decir que, si la tasa de interés después de los primeros 15 años es más baja que 2,85%, podría reestructurarse.

Si entiendo bien este cálculo, tengo una seguridad de interés para los completos 28 años y 4 meses. No como con un préstamo normal, que a menudo es solo de 10 o 15 años.

¿Hay alguna trampa en este sistema? ¿Alguien con experiencia en este tipo de financiación podría darme consejos? ¡Estaría agradecido por cualquier respuesta!

¿Has comparado los costos de financiación de un préstamo de este tipo con un préstamo a plazo fijo con cuotas constantes [Annuitätendarlehen]?

Sí, lo he hecho y con un préstamo de amortización constante tengo un interés en los primeros 10 años del 2,1 y en los años siguientes se debe negociar un nuevo interés. Si la tasa de interés permanece baja, me iría aproximadamente igual con eso. Por supuesto, si la tasa de interés cambia, la variante se volvería más cara. Hay que tener en cuenta que la tasa de interés promedio en Alemania es de aproximadamente 5,5%. Por supuesto, en este momento estamos claramente por debajo de eso. Claro que en 10 años podría volver a estar allí. Eso es un cierto riesgo. Con el préstamo TA, después de 15 años pago un interés máximo del 2,8%.
¿Alguien tiene experiencia con eso?

Siempre que no desees hacer una amortización especial, parece que la construcción del préstamo TA-Bauspar es efectivamente un poco más barata. Sin embargo, encuentro que la tasa de interés para el préstamo con cuota constante es demasiado alta. En los últimos meses, en todas las ofertas aquí en el foro, había un 1 al principio. Con un endeudamiento del 100%, Dr. Klein muestra un interés del 1,72%.

Estoy de acuerdo con mi predecesor. Además, los bancos también conceden vinculaciones de interés de 20 o 25 años. ¿Cómo sería el mejor préstamo de amortización que te ofrecen? Por lo demás, la vinculación de interés superior a 10 años solo se aplica al banco. Puedes cancelar sin problema después de ese período, siempre que los intereses entonces sean más bajos que al momento de la contratación. No se aplican intereses por cancelación anticipada. En general, recomiendo solicitar varias ofertas y comparar los costos de financiación.