Quel type de maison puis-je me permettre ?

Que signifie SuE ?

Moi :
28 ans ; TVÖD EG9 niveau 3 (env. 1 800€ net), CDI

Ma femme :
26 ans ; TVÖD-SuE S6 niveau 3 (env. 1 700€ net), CDI

D'après le calculateur de salaire, je pars de deux fois la classe d'imposition 4. Avant que vous n'ayez un enfant, je recommanderais de mettre la femme en classe d'imposition 3 et soi-même en classe d'imposition 5. Actuellement, l'allocation parentale pour un an sera d'environ 1050€. Si ta femme est en classe d'imposition 3 un an avant, elle recevra plus tard environ 150€ de plus pour une année supplémentaire sans travail supplémentaire.

J'avais lu qu'on ne devrait pas calculer plus de 40 % du salaire net comme mensualité de crédit. Cela ferait donc un maximum de 1200€. Est-ce réaliste ? La question est maintenant : quel prix peut coûter la maison ? Les frais annexes s’ajoutent aussi.

À mon avis -- et finalement la banque aussi regarde cela -- cela dépend de combien il reste en net après déduction de la mensualité. De ce qui reste, on soustrait les frais d’exploitation, la réserve pour entretien, autres frais annexes et bien sûr les frais de subsistance. Le plus simple est que vous demandiez à une banque ... car ils calculent avec des forfaits pour tout cela et il reste une somme X que vous pouvez mettre comme mensualité (annuité).

Le pourcentage que cela représente du net m’importe peu, à mon avis.

Combien vous pouvez vous permettre, une règle empirique le révèle. Annuité * 12 * 100 / (taux d’intérêt en % + amortissement en %). Exemple : mensualité 1000 euros, taux d’intérêt 2,5 % par an, amortissement initial 3 % ==> montant possible du crédit 218 000 euros. Avec votre capital propre, c’est plutôt un appartement en copropriété / maison mitoyenne qu’une « maison ». (Je ne peux rien aux prix !) Tu peux bien sûr jouer sur l’amortissement, vous êtes jeunes. Je ne compterais pas sur un meilleur taux d’intérêt.

L'épargne continue de fonds propres n'apporte toutefois pas grand-chose si les taux d'intérêt augmentent dans les prochaines années. Je vais aller à la Sparkasse vendredi pour écouter tout cela. Là où j'habite, les coûts de la vie ne sont heureusement pas très élevés. Le terrain, entièrement développé, coûte seulement 65€ par m2.... Si je ne peux construire qu'à 40 ans, je n'aurai pas beaucoup gagné, car je paie encore un loyer et ne commence à rembourser qu'après.

Alors le terrain visé (même si incluant le notaire et la taxe foncière) n’est pas vraiment petit -> potentiel d’économie !

Selon le calculateur de salaire, je pars de 2 fois la classe d’imposition 4. Avant d’avoir un enfant, je recommanderais de mettre la femme mariée en classe d’imposition 3 et d’être soi-même en classe d’imposition 5. Actuellement, l’allocation parentale pour 1 an sera d’environ 1050. Si ta femme est en classe d’imposition 3 un an avant, elle recevra plus tard environ 150 euros de plus pour une année sans travail supplémentaire.

Petit conseil à ce sujet :
Il n’est plus nécessaire que ce soit une année entière comme auparavant, mais plus de la moitié des mois pris en compte avant le congé maternité, c’est-à-dire qu’il suffit aussi de changer la classe d’imposition 9 mois avant la naissance. Ainsi, il n’est pas nécessaire de changer la classe d’imposition avant la conception de l’enfant et d’espérer que le corps suive la planification, on peut aussi le faire directement après avoir constaté la grossesse.