Comment les banques évaluent-elles les périodes d'essai dans les secteurs sûrs ?

Question bizarre, je sais. ;)

La raison pour laquelle mon mari et moi voulons et pouvons nous réorienter est que nous avons tous les deux accepté de nouveaux emplois. Le Covid-19 a profondément changé notre secteur informatique. Le télétravail est désormais très répandu.

Si nous vendions notre maison et cherchions un financement pour quelque chose de nouveau au printemps, ma période d’essai serait déjà terminée. Mon mari, lui, ne change de poste qu’en février, donc il sera encore en période d’essai à ce moment-là.
Est-ce que cela constitue en général un critère d’exclusion pour une banque lors d’un nouveau financement ? Nous aurions alors environ 80k d’apport personnel et nos revenus sont également suffisants (je suis confiante, nous avons déjà financé une somme semblable avec 2000 euros net de moins disponibles).

Les périodes d’essai sont simplement habituelles dans les contrats à durée indéterminée. Dans notre secteur, la situation de l’emploi est excellente, tout passe par des chasseurs de têtes et on peut généralement choisir un nouveau poste parmi plusieurs offres. Même si cela n’allait pas, il retrouverait quelque chose sous deux semaines. Son entreprise paie aussi à 5 chiffres pour le contrat de travail aux chasseurs de têtes, il est extrêmement improbable qu’ils le licencient pendant la période d’essai. Mais la question est : une banque évalue-t-elle cela de la même manière, ou la période d’essai est-elle généralement considérée comme un critère d’exclusion pour ne pas prendre en compte le revenu ?

Quelqu’un a-t-il déjà eu une expérience similaire / déjà fait cela ?

Est-ce que cela représente en général un critère d'exclusion pour une nouvelle financement auprès d'une banque ?

Non. Les périodes d'essai sont aujourd'hui assez courantes dans un financement. Cependant, il peut y avoir des exceptions selon la banque.

Vous financeriez à deux, je suppose. Dans ce cas, il peut jouer un rôle secondaire qu'une personne soit en CDI et hors période d'essai ET que les autres conditions habituelles soient remplies.

En tant que personne seule en période d'essai, un financement immobilier est déjà plus délicat. Il existe des banques qui le font si les autres conditions sont remplies (quotité d'apport personnel, salaire net, etc.), mais pour beaucoup, c'est un critère d'exclusion strict.

Le secteur d'activité de l'emprunteur salarié, son expérience ou son CV intéressent très peu une banque.

Je le sais par expérience personnelle.

Vous financeriez à deux, je suppose. Alors cela peut jouer un rôle secondaire si une personne est en CDI et hors période d’essai ET que les autres conditions habituelles sont remplies.

En tant que personne seule en période d’essai, un financement immobilier est déjà plus délicat. Il y a des banques qui le font si les autres conditions sont réunies (taux d’apport personnel, salaire net, etc.), mais pour beaucoup, c’est un critère d’exclusion sévère.

La branche professionnelle de l’emprunteur salarié, son expérience ou son parcours intéressent très peu une banque.

Je le sais par expérience personnelle

Oui, nous serions deux.
Je sais aussi que cela est toujours demandé (du moins chez Interhyp et consorts). Mais je ne comprends pas vraiment pourquoi c’est si important. Nous avons aussi financé il y a un an, tous les deux en CDI, mais ensuite chacun a cherché quelque chose de nouveau. On ne peut évaluer que le « maintenant », car un financement immobilier n’oblige pas le salarié à rester 25 ans dans le même emploi.
Un contrat à durée déterminée est peut-être différent, je suppose, car il implique que le contrat de travail prend fin si rien ne se passe.

Mais c’est toujours seulement le présent qui compte.

Pas d’enfants et 30 ans : Super, pas de problème.
2 enfants et actuellement en congé parental : Peut-être difficile

Le fait que les trentenaires veuillent aussi des enfants n’intéresse pas, et que dans le 2e cas on reprendra le travail après le congé parental, n’intéresse que moyen.

Je dois défendre la banque à ce stade. La période d’essai est déjà plus risquée. D’une part, peu de gens changent d’emploi de manière permanente si peu de temps après la construction de leur maison, comme vous l’avez fait. D’autre part, une telle construction nécessite également un certain temps du demandeur de crédit et la flexibilité de l’employeur, ce que l’on n’a généralement pas pendant la période d’essai. Et à chaque année où le crédit est remboursé, le risque pour la banque diminue bien sûr aussi.