Maison réaliste avec ce revenu et ces coûts supplémentaires ?

Bonsoir chers membres du forum,

ma femme et moi envisageons de construire une maison. Avant de nous lancer dans quoi que ce soit, je voulais avoir votre avis pour savoir si c’est réaliste et faisable.

Un bref aperçu de notre situation :

J’ai 36 ans et je suis gérant/associé d’un magasin d’optique, ma femme a 32 ans et est actuellement en congé parental (jusqu’en août 2017). Notre fille a 7 mois. Notre planification familiale n’est pas encore terminée, mais le temps nous le dira :D. Ma femme reprendra son travail en temps partiel dans son ancienne entreprise après son congé parental.

Notre situation actuelle :

Mon revenu net : 3900,00€
Ma femme est employée chez moi avec un emploi à temps très réduit (Minijob) : 300,00€
Allocation parentale : 522,00€
Allocations familiales : 190,00€

Revenu total : 4912,00€

L’allocation parentale cessera en 08/2017, mais sera remplacée par le revenu à temps partiel de ma femme. Mon 13e mois n’est pas inclus.

Notre capital actuel s’élève à 45000,00€

Nos dépenses mensuelles sont :

Loyer charges comprises : 740,00€
Électricité : 115,00€
Assurances (incluant ma mutuelle privée) : 676,00€
Alimentation (carnet de comptes des 12 derniers mois) : 600,00€
Cadeaux d’anniversaire pour famille/amis : 75,00€
Vacances : 125,00€
Vêtements : 150,00€
Téléphone/portable : 130,00€
Divers : 300,00€

Total des dépenses : 2911,00€
Différence revenus-dépenses : 2000,00€

Le terrain est déjà disponible (685m²). C’est un don de mes parents.
Notre voiture, ainsi que tous les frais associés, sont pris en charge par l’entreprise.

Nous pensons actuellement à une maison en dur d’environ 130m² avec sous-sol utile. Garage ou carport ne sont pas encore décidés.

Un crédit de 300 000€ est-il envisageable, ou est-ce réaliste de réaliser notre projet de maison pour ce prix ?
Avant de nous lancer, nous voulions simplement avoir vos avis.
Si j’ai oublié quelque chose, merci de me le signaler. Avec toutes ces données, il se peut que j’aie oublié quelque chose.

Bonne soirée à tous et salutations franconiennes
Rocka66

Bonjour, je pense qu'en tant qu'associé, ta banque principale est ton premier interlocuteur. Ta femme est-elle employée chez toi ?

Bonjour HilfeHilfe,

non, ma femme n’est pas employée chez moi. Seulement avec le mini-job.
J’ai déjà pris contact avec ma banque principale hier, mais les banques racontent souvent ce qui est théoriquement possible et pas toujours ce qui est judicieux. C’est pourquoi j’ai remis ma demande ici.
Je viens de lire la réponse par mail de ma conseillère bancaire, qu’elle m’a envoyée hier soir au bureau. Comme nous envisageons peut-être de construire une maison KFW 55, l’offre actuelle est la suivante :

100 000 € via Kfw, composante d’intérêt encore inconnue, basée sur le taux actuel de 0,75 % p.a.
Annuité pour une durée de 15 ans = environ 600,00 € Taux fixe sur 10 ans

Prêt Sparkasse de 200 000 € incluant un droit de remboursement anticipé de 10 % par an = 1,15 % p.a. fixation du taux sur 10 ans
Annuité sur une durée d’environ 20 ans = 825,00 €

Est-il vraiment judicieux de construire en Kfw 55 ou mieux ? Pour les économies et autres avantages, ou est-ce seulement bon pour « [grünes Gewissen] » ?

Salutations franconiennes
Rocka66

Comme tu habites en Bavière, à mon avis le Kfw55 est actuellement la meilleure option que tu puisses choisir. Le surcroît d'effort est relativement limité et grâce au programme des 10 000 maisons, si tu remplis les critères, tu reçois en plus de la subvention de remboursement de la KfW (5 % du montant du prêt) un bonus d'efficacité énergétique de 4 500 € ([pour 3l Haus, das du mit KfW55 schon fast automatisch erreichst]) ainsi qu'un bonus technique, qui s’élève par exemple à 2 000 € pour une pompe à chaleur ou peut atteindre jusqu’à 8 000 € pour une installation photovoltaïque. De plus, à partir d’avril, la KfW prendra en charge la moitié des frais d’accompagnement des travaux par le conseiller en énergie requis.

Comme bonus supplémentaire, tu bénéficies alors aussi des taux d’intérêt avantageux du crédit KfW et de coûts de consommation réduits. Je pense que cela compense bien les coûts supplémentaires modestes liés au KfW55.

Tu devrais aussi te faire proposer 15 ans avec le niveau des taux d’intérêt. Demande aussi auprès des courtiers habituels.

@ HilfeHilfe : Je vais encore m’en occuper. C’est aussi la première offre de la banque. Je voulais juste tâter le terrain ici pour savoir si une mensualité de 1400€-1500€ est raisonnablement gérable (avec notre situation coûts/recettes), ou si ma femme et moi nous faisons des illusions. Ça arrive de temps en temps ;) Je voulais aussi savoir si une maison d’environ 130 m² pour un prix total, y compris tous les frais annexes, d’environ 325 000€-335 000€ est réalisable.