Construction de maison en Bade-Wurtemberg - D'abord le planificateur de construction ou la banque ?

Il y a toujours deux approches :

1) Surface habitable fixe et voir combien d'argent il faut ou
2) Somme fixe et voir quelle maison on peut obtenir pour cela.

On peut te donner ici des prix approximatifs de maisons à titre d'orientation, si on sait à peu près quelle maison on veut. On peut toujours ajuster ensuite.

On peut aussi dire à peu près combien d'argent la banque peut accorder, si on sait combien d'argent il reste mensuellement pour la maison et combien de fonds propres doivent être investis dans la maison.

Ensuite, on peut voir si on peut rapprocher les deux chiffres d'une manière ou d'une autre.

Je peux t'aider avec l'argent :

Combien payez-vous actuellement de loyer hors charges ?
Quelle épargne mensuelle fournissez-vous, qui pourrait/doit être supprimée lors de la construction de la maison ?
Combien d'argent pourriez-vous en plus dégager chaque mois facilement ?

Combien de fonds propres avez-vous pour la maison et le terrain (sans cuisine, meubles et autres réserves) ?
Combien doit coûter le terrain (avec/sans frais d'acquisition) ?

Avec cela, le côté financier peut être grossièrement couvert.

Du côté des coûts, des éléments comme :
surface habitable, type de maison, extras, étages, forme du toit, standard énergétique, garage, cave, etc., peuvent déjà aider.

Je peux t’aider avec l’argent :

Super, merci !
Combien payez-vous actuellement de loyer hors charges ?
environ 550 € forfaitaire toutes charges comprises (le loyer hors charges n’est pas calculable chez nous)

Quelle épargne mensuelle pouvez-vous arrêter ou supprimer lors de la construction de la maison ?
environ 415 € répartis sur trois contrats d’épargne logement

Combien d’argent pourriez-vous libérer en plus chaque mois sans problème ?
environ 850 € (400 € que nous mettons déjà de côté chaque mois et qui ont servi à simuler la « situation d’épargne » ces dernières années, le reste par d’autres restrictions, suppression du financement du véhicule, etc.)

De quel apport personnel disposez-vous pour la maison et le terrain (sans la cuisine, les meubles et autres réserves) ?
environ 10 000 € en liquidités
environ 60 000 € en soutien familial
environ 15 000 € épargnés dans les contrats d’épargne logement (cela compte-t-il comme apport personnel ou comment cela est-il pris en compte dans le financement ?)
Toutefois, une cuisine et quelques nouveaux meubles devront aussi être payés d’une manière ou d’une autre.

Quel doit être le prix du terrain (avec/sans frais d’acquisition) ?
Selon le terrain qui nous sera attribué, le coût du terrain s’élève à environ 100 000 € - 120 000 € prix d’achat (hors frais annexes d’acquisition)

Pour la partie coûts, aident des choses comme :
Surface habitable : 150-160 m² (selon estimation du propriétaire et comparaison avec des maisons existantes de parents et amis, etc.)
Type de maison : maison individuelle à 2 étages avec possibilité de transformer plus tard l’étage supérieur en appartement séparé (escalier séparable).
Nombre d’étages : 2 + sous-sol
Forme du toit : toit à deux pans/toit plat
Standard énergétique : aussi économe en énergie que possible. Pas encore de grandes contraintes à ce jour.
Garage : garage double (prévu accès direct à la maison)
Sous-sol : oui (maison avec sous-sol)

En plus :

[*]Domotique
[*]2-3 chambres d’enfants (éventuellement une au sous-sol avec puits de lumière)

[*]Vie (des parents) sur un seul niveau (possible dès le départ au rez-de-chaussée)

Ah oui, autre chose : je sais qu'il est tout à fait possible que nos [Wunsch-] idées ne soient pas forcément compatibles avec nos possibilités financières. Ce qui m'importe, c'est de rapprocher autant que possible les aspects financiers et de planification de la construction, puis de voir si le résultat est acceptable pour nous ou non.

Nous espérons que cette année, nous serons informés si nous obtenons une place ou non.

Aïe, cela ressemble beaucoup à une économie planifiée. "Vous serez placé"

On peut te donner ici des prix approximatifs pour la maison, à titre d'orientation,

Il s'agit bien des prix de la maison. Ce qui peut éventuellement venir comme échange de sol ou autres plaisanteries est différent pour chaque terrain. Donc le fameux "plus X".

Ah oui, encore une chose : je sais très bien qu'il est tout à fait possible que nos attentes (de souhait) ne soient pas forcément compatibles avec nos possibilités financières.

Il n’est pas rare qu’il y ait plusieurs tours de danse nuptiale avant que les souhaits de construction et le financement s’accordent.

Alors : Think tank Argent

À partir du loyer chaud actuel, vous devrez aussi payer les charges dans la maison. Disons environ 250 euros... il reste 300.

On écrase les épargnes logement pour simplifier les calculs. Ça aide pour calculer, même si la réalité sera peut-être un peu différente. On ne fera pas de gros gains ou écarts avec ça.

Donc :
300+415+850= 1565 = 18 800 annuité annuelle
Avec 5 % d’annuité (quelle que soit la répartition entre intérêts et amortissement), vous arrivez à un financement d’environ 375k.

375 crédit
+10 liquide
+60 famille
+15 contrat épargne logement
=460k€

-10 frais annexes d’achat
-10 cuisine
-10 meubles et autres
-40 frais annexes de construction
-120 terrain
=270k€
(Pas de marge pour les surprises incluse)

Donc, si vous voulez planifier solidement en limite haute du possible, je compterais sur un prix cible pour la maison d’environ 250k€ (+-20k€).

Cela donnerait dans mon think tank environ 120m² (2000€/m², BW est malheureusement cher). Le tout sans sous-sol, sans garage, peut-être KFW55 inclus...

Toutes les valeurs données peuvent, comme ce sont des calculs approximatifs, encore fluctuer facilement de 10 %. Mais maintenant tu as une idée de comment on peut calculer à peu près.

Merci pour la ventilation...

Donc, si je prélève encore environ 60 000 € pour la cave + le garage, il resterait environ 200 000 € pour une maison (quelle que soit l'ampleur) et une marge de 10 000 €... Cela permet de continuer à planifier...

Merci beaucoup !