Calcul de la maison individuelle - réaliste ?

Si on calcule avec un prêt de 480k€, on se situe à un taux d’endettement juste en dessous de 90%. Dans le meilleur des cas, il y a un taux d’intérêt de 1,76%. Avec un taux fixe sur 20 ans et un amortissement de 2%, tu auras une mensualité de 1500€. Après 20 ans, tu auras encore 250k€ de dettes.

Alors, quel doit être ton montant de mensualité souhaité déjà ? Pour cette somme sans autre contexte, un amortissement de 2% est imprudent. Si ça reste à 2%, il faut ajouter les charges mensuelles de 400€. Cela fait donc 1900€ par mois pour le logement.

Par conséquent, tu as bien compris que les fonds propres sont importants. Tu dois juste décider ce que tu veux. Personne ne dit que tu ne dois pas construire, mais il faut réfléchir un peu plus loin que « je veux une mensualité de 1500€ ».

- Le temps partiel de la femme n’est pas improbable, car avec un enfant, la situation change aussi
- 1er enfant, puis peut-être un 2e
- Frais de crèche pour éventuellement 2 enfants consécutivement
- Le crédit court sur 37 ans à 1500€, la fixation du taux dans le cas supérieur seulement 20 ans (Où seront les taux dans 20 ans, aucune idée, mais 250k€ restent beaucoup)
- etc...

Et tu l'as déjà bien compris, avec 480k de dettes et 4,8k de revenu net mensuel, vous devrez tous les deux reprendre à temps plein le plus rapidement possible.
Et maintenant, réfléchis au nombre de couples de parents qui, après un an, reprennent vraiment tous les deux un travail à temps plein. Et demande-leur s'ils trouvent ça agréable ou s'ils auraient préféré réduire un peu.
Ne vous mentez pas à vous-mêmes, 2 fois temps plein et enfants, c'est vraiment dur. Probablement faisable, mais stressant à la fois pour les enfants et pour les adultes. Il ne faut pas sous-estimer cela.

Alors, quel est le montant exact de la mensualité souhaitée ? Pour ce montant, sans autre contexte, un remboursement de 2 % est imprudent. Si ça reste à 2 %, il faut ajouter les charges mensuelles de 400 €. Cela fait alors 1900 € par mois pour le logement.

Merci pour tes explications. Nous avons fixé la mensualité à 1500, de sorte qu’après déduction de tous les frais (mensualité, charges, assurances, voitures, alimentation, téléphones), il reste environ 1900 euros pour les loisirs, les vacances, les investissements dans la maison, etc. Il est également prévu un remboursement exceptionnel annuel, que l’on pourrait économiser sur ces 1900 euros. Bien sûr, on pourrait peut-être aussi fixer la mensualité mensuelle à 1700-1800, mais on perdrait alors en flexibilité... Je ne sais malheureusement pas très bien ce qui est plus judicieux : une mensualité plus élevée ou une mensualité plus basse avec un remboursement exceptionnel.

À mon avis, un taux abordable + option de remboursement anticipé est toujours un bon choix. Cependant, je préférerais utiliser les faibles taux d'intérêt pour fixer un taux de remboursement suffisamment élevé. À moins que vous ne puissiez réellement effectuer des paiements exceptionnels via le remboursement anticipé.

Pour le montant du prêt, je trouve que 1500 € de mensualité, c’est un peu peu.
Ça peut quand même fonctionner, mais il faut être vraiment conscient de ce qu’on s’engage à faire.
Je ne compterais pas sur des remboursements anticipés. D’après mon expérience, seulement 10 % maximum de ceux qui en parlent les réalisent.
Parce que ce qui resterait alors dans le calcul est rapidement utilisé pour des imprévus, l’équipement des enfants, un nouveau véhicule, etc.

L’option de remboursement anticipé coûte aussi. Et après 10 ans, tu peux de toute façon faire un remboursement anticipé grâce au droit de résiliation si tu as une durée plus longue.

Ce qui serait plus important pour moi, c’est un calcul qui ait du sens. Une mensualité durablement supportable dans laquelle la planification des enfants, etc. doit aussi être prise en compte.

La situation est différente si la planification familiale est déjà terminée.
Ça a déjà été écrit. Même si vous reprenez tous les deux rapidement à plein temps... vous aurez aussi plus de dépenses (crèche, etc.).

Juste pour comparer.
Nous avons exactement le même montant de crédit de 480k et aussi un net de 4,9k avec 2 jeunes enfants. cependant, nous travaillons seulement 80 % et 50 %. De plus, nous avons 2x 13e salaire, un bonus et des heures supplémentaires. Notre mensualité est de 1770 EUR. La garde d'enfants ne coûte rien ici, ou seulement l'argent des repas.
Je trouve ça correct pour nous. Grâce aux 13e salaires et au bonus, environ 10k supplémentaires entrent dans la caisse chaque année, et s'il devient vraiment difficile, nous pourrions tous les deux augmenter notre temps de travail. Sans ces paiements exceptionnels annuels et la possibilité d'augmenter les heures, je ne me serais pas imposé un tel montant de crédit.