Altai
18.10.2019 10:07:05
- #1
J’ai financé mes aménagements extérieurs avec un prêt immobilier préfinancé. Je voulais finalement aussi le faire tout de suite, et ce n’était pas inclus dans le financement initial de la maison.
Le montage (pour moi ce n’est qu’une somme modeste) fonctionne sur 10,5 ans, dont 6,5 ans d’épargne, puis le remboursement du prêt préfinancé avec la partie épargnée et le prêt épargne-logement. Bien que les taux d’intérêt soient d’abord très bas (1,5 % sur l’argent préfinancé, puis 1 % sur le prêt épargne-logement), un crédit à la consommation avec un taux d’intérêt de 3 % aurait été moins cher en termes de paiement total des intérêts. Et cela vient seulement du fait que l’on ne gagne pratiquement pas d’intérêts sur l’argent épargné, mais qu’on paie toujours des intérêts sur la totalité du montant.
C’est pourquoi je pense qu’il faut calculer très précisément si un contrat d’épargne-logement en vaut la peine – et je suppose que ce n’est pas le cas dans la plupart des situations. Je l’ai quand même fait parce que je voulais avoir une mensualité un peu plus basse dans un premier temps. Je vais cependant rembourser le prêt dès que possible après la phase d’épargne.
Votre situation est de toute évidence beaucoup plus complexe que ce que l’on peut voir dans le message initial.
Qu’en est-il, n’a-t-on pas plusieurs fois dit dans d’autres sujets ici : en cas de changement de bien au sein d’une même banque, on peut éviter l’indemnité de remboursement anticipé ? Dans ce cas, vous devriez envisager de rester à la Sparkasse. Parlez-en concrètement !
J’ai aussi ce « bazar » avec la KfW, j’aurai besoin d’un financement relais après 10 ans pour le solde restant (valeur initiale 50 000 €), ce qui est en fait trop faible pour les financements immobiliers « normaux ». La partie principale du prêt court plus longtemps. On verra comment je gère ça, il y a un temps pour tout.
Le montage (pour moi ce n’est qu’une somme modeste) fonctionne sur 10,5 ans, dont 6,5 ans d’épargne, puis le remboursement du prêt préfinancé avec la partie épargnée et le prêt épargne-logement. Bien que les taux d’intérêt soient d’abord très bas (1,5 % sur l’argent préfinancé, puis 1 % sur le prêt épargne-logement), un crédit à la consommation avec un taux d’intérêt de 3 % aurait été moins cher en termes de paiement total des intérêts. Et cela vient seulement du fait que l’on ne gagne pratiquement pas d’intérêts sur l’argent épargné, mais qu’on paie toujours des intérêts sur la totalité du montant.
C’est pourquoi je pense qu’il faut calculer très précisément si un contrat d’épargne-logement en vaut la peine – et je suppose que ce n’est pas le cas dans la plupart des situations. Je l’ai quand même fait parce que je voulais avoir une mensualité un peu plus basse dans un premier temps. Je vais cependant rembourser le prêt dès que possible après la phase d’épargne.
Votre situation est de toute évidence beaucoup plus complexe que ce que l’on peut voir dans le message initial.
Qu’en est-il, n’a-t-on pas plusieurs fois dit dans d’autres sujets ici : en cas de changement de bien au sein d’une même banque, on peut éviter l’indemnité de remboursement anticipé ? Dans ce cas, vous devriez envisager de rester à la Sparkasse. Parlez-en concrètement !
J’ai aussi ce « bazar » avec la KfW, j’aurai besoin d’un financement relais après 10 ans pour le solde restant (valeur initiale 50 000 €), ce qui est en fait trop faible pour les financements immobiliers « normaux ». La partie principale du prêt court plus longtemps. On verra comment je gère ça, il y a un temps pour tout.