Altai
18.10.2019 10:07:05
- #1
He financiado mis áreas exteriores con un contrato de ahorro para vivienda financiado por adelantado. Luego quise hacerlo de una vez, y no estaba incluido en la financiación original de la casa.
El esquema (en mi caso es solo una suma manejable) dura 10,5 años, de los cuales 6,5 años se ahorra, luego se amortiza el préstamo financiado por adelantado con la parte ahorrada y el préstamo del contrato de ahorro para vivienda. Aunque los intereses son inicialmente muy bajos (1,5% sobre el dinero financiado por adelantado, 1% luego sobre el préstamo del contrato de ahorro), el pago total de intereses habría sido más barato con un crédito a plazos al 3%. Y eso se debe únicamente a que prácticamente no se reciben intereses sobre el dinero ahorrado, pero siempre se pagan intereses sobre la suma total.
Por eso creo que hay que hacer cálculos muy precisos para saber si un contrato de ahorro para vivienda vale la pena, y sospecho que en la mayoría de los casos no es así. Yo lo hice de todas formas porque quería que la cuota fuera un poco más baja en el corto plazo. Sin embargo, después del período de ahorro, amortizaré el préstamo lo antes posible.
Vuestra situación es claramente mucho más compleja de lo que se muestra en el post inicial.
¿Cómo es eso, no se ha dicho varias veces en otros temas: que al cambiar de propiedad dentro del mismo banco se puede evitar la indemnización por cancelación anticipada? Por lo tanto, deberían considerar quedarse en la caja de ahorros. ¡Hablen de eso de manera concreta!
También tengo el "lío" con la KfW, después de 10 años necesito una financiación posterior para la deuda restante (valor inicial 50k€), que en realidad es demasiado bajo para las financiaciones normales para viviendas. La mayor parte del crédito dura más tiempo. Veré cómo manejo eso, tiempo al tiempo.
El esquema (en mi caso es solo una suma manejable) dura 10,5 años, de los cuales 6,5 años se ahorra, luego se amortiza el préstamo financiado por adelantado con la parte ahorrada y el préstamo del contrato de ahorro para vivienda. Aunque los intereses son inicialmente muy bajos (1,5% sobre el dinero financiado por adelantado, 1% luego sobre el préstamo del contrato de ahorro), el pago total de intereses habría sido más barato con un crédito a plazos al 3%. Y eso se debe únicamente a que prácticamente no se reciben intereses sobre el dinero ahorrado, pero siempre se pagan intereses sobre la suma total.
Por eso creo que hay que hacer cálculos muy precisos para saber si un contrato de ahorro para vivienda vale la pena, y sospecho que en la mayoría de los casos no es así. Yo lo hice de todas formas porque quería que la cuota fuera un poco más baja en el corto plazo. Sin embargo, después del período de ahorro, amortizaré el préstamo lo antes posible.
Vuestra situación es claramente mucho más compleja de lo que se muestra en el post inicial.
¿Cómo es eso, no se ha dicho varias veces en otros temas: que al cambiar de propiedad dentro del mismo banco se puede evitar la indemnización por cancelación anticipada? Por lo tanto, deberían considerar quedarse en la caja de ahorros. ¡Hablen de eso de manera concreta!
También tengo el "lío" con la KfW, después de 10 años necesito una financiación posterior para la deuda restante (valor inicial 50k€), que en realidad es demasiado bajo para las financiaciones normales para viviendas. La mayor parte del crédito dura más tiempo. Veré cómo manejo eso, tiempo al tiempo.