Financement - Résiliation spéciale et délais

Bonjour, consulte ta banque et un courtier. Tu as en effet une bonne position de départ puisque les deux prêts arrivent à échéance en même temps. Je regarde dans ma boule de cristal et je dis que ta banque sera plus chère.

Les chiffres proviennent du contrat. Le dossier est à côté de moi.

Les 731 sont le remboursement total pur du prêt et du KfW.
183€ sont en plus. Donc, 914€ vont aux gentils prestataires de services financiers.

Nous avons utilisé plusieurs fois la possibilité de remboursement anticipé. Cela a été plusieurs fois 5050€.

10a*12M+183€ me donne théoriquement ~22 000€

Petit farceur. :D

L'épargne-logement est donc indépendante des prêts!?

Le montant restant est assez raisonnable.
Prends les 43 k€ du KfW, refinance directement et prends les 47 k€ pour 2023 en forward directement. (C'est probablement ainsi que je procéderais)
Tu peux tourner le dos à ta banque principale à 98 %…

Farceur. :D

Pourquoi, ai-je écrit quelque chose de faux quelque part ?

Le prêt épargne-logement est donc indépendant des prêts !?

Oui. Il ne devrait servir que de garantie pour mettre de l’argent de côté en toute sécurité et ne pas se retrouver dépourvu en cas d’explosion des taux d’intérêt.

Le reste à payer est raisonnable.

Certains disent ça, d’autres disent autrement. Je n’aime pas avoir de dettes et je veux être le plus rapidement possible indépendant de la banque.

Prends les 43 k€ KfW, refinance directement et prends aussi les 47 k€ pour 2023 en forward directement. (C’est probablement ainsi que je procéderais)

Puis-je déjà lancer ça pour garantir un bon taux ?
Le nouveau montant pour 2023 ne concerne que la KfW. Le prêt principal n’a que dix ans de remboursement à partir de 2024. Comment puis-je les regrouper ?

Tu peux tourner le dos à ta banque principale à 98 %…

Ma banque principale n’a pas pu financer à l’époque car la Sparkasse a délégué ça d’une certaine façon et l’a mis dans un pool. Il n’y a donc jamais eu de financement. Nous sommes alors arrivés chez DSL. Tu penses que je n’obtiendrai pas une bonne offre là-bas ?

Merci pour ton aide.

Puis-je déjà lancer la procédure pour sécuriser un bon taux d'intérêt ?
Le nouveau montant pour 2023 est fixé uniquement pour la KfW. Le prêt principal n'est remboursé que depuis dix ans en 2024. Comment puis-je les regrouper ?

as-tu peut-être encore une idée ? Merci pour ton aide.

Je crois que cela peut se faire en 2 étapes de paiement, analogiquement au paiement par phases de construction. Le problème sera que tu ne pourras résilier qu'en novembre 2024 avec un préavis de 6 mois. C’est-à-dire que le refinancement ne sera possible qu’en mai 2025. Cela fait encore plus de 3 ans. Cela entraîne donc des majorations d’intérêts.

Es-tu sûr que le KFW est déjà remboursable maintenant ? Nous avons financé presque à la même époque. Il y avait le prêt KFW 153 (pour les maisons KFW70 et mieux), qui devait être nettement moins cher, et ensuite il y avait le KFW 124 normal pour le financement de logements personnels.
Le 153 pouvait être remboursé partiellement ou totalement à tout moment. Mais je pensais que ce n’était pas le cas pour le KFW 124.
Tu devrais vérifier cela.

Autre variante
Si le refinancement du prêt KFW est effectivement possible maintenant, alors tu pourrais aussi emprunter 53k (en 2ᵉ rang) dès maintenant, rembourser ainsi le prêt KFW et faire en 2021 et début 2022 une amortisation exceptionnelle de 5000 € chacune sur le crédit principal. Ensuite, en mai 2025, selon mon calcul, il devrait rester un peu plus de 11 000 € de dette résiduelle. Cela devrait pouvoir être couvert d’une manière ou d’une autre – soit par d’autres amortissements exceptionnels jusqu’en 2025, soit par la liquidité disponible à la fin, ou par le retrait des primes d’épargne-logement du contrat d’épargne-logement.
Et si tout cela ne fonctionnait pas, tu as toujours la fixation des taux jusqu’en 2028. Avec moins de 30 € d’intérêts par mois (tendance à la baisse), l’effet d’économie n’est alors pas si important. Au plus tard en mars 2027, le prêt serait de toute façon remboursé.

Si le rachat du prêt KFW est effectivement possible maintenant, tu pourrais aussi déjà emprunter 53k (en second rang), rembourser ainsi le prêt KFW et effectuer en 2021 et début 2022 des remboursements anticipés de 5000€ chacun sur le prêt principal.

Cela n'est logiquement pas réalisable. La banque ne le fait pas.

@TE : En fait, tout a été dit, va voir un conseiller ou directement Interhyp.
Concernant le rachat KfW. Notre ASP (banque principale) disait "à l'époque" que KfW est remboursable à tout moment. Je ne sais pas s'il parlait seulement de notre KfW60 ou si cela est valable en général.