Financement - Résiliation spéciale et délais

encore un renseignement :

clairement, si on reporte en 2023/2024 voire en 2025, on paie des majorations d’intérêts sur les conditions actuelles.

MAIS
si je paie par exemple une majoration d’intérêt de 0,20 % pour le prêt KfW, sur le financement principal de 0,40-0,50 %, cela devrait rester moins cher que d’attendre 1-2-3 ans.
Pourquoi ?

Depuis quelques mois, les taux ont augmenté d’environ 0,35-0,50 %... que se passera-t-il dans 1-2 ans ?

si on ne fait rien maintenant, le taux peut augmenter de 0,20 % en 1 an, et de 0,50 % en 2-3 ans
à ce moment-là, la différence serait de 0,00 (cela n’aurait donc pas d’importance de le faire maintenant ou dans 1-3 ans)

mais que se passe-t-il si le taux est plus élevé de 0,50 % dans 1 an ? (dans ce cas, les 0,20 % de majoration d’intérêt restent encore avantageux)
et dans 2-3 ans de 0,75-1,00 % ?

qu’est-ce qui est le plus probable ? que le taux moyen tombe de 1,00 % à 0,50 % ou monte à 1,50 % ? dans un avenir proche ?
Bien sûr, pas de boule de cristal, donc personne ne peut prévoir cela précisément… mais un peu de calcul de probabilités aide ici un peu.

qu’est-ce qui devient plus probable ? que le taux d’intérêt moyen passe de 1,00 % à 0,50 % ou qu’il monte à 1,50 % ? dans un avenir proche ?
Bien sûr, pas de boule de cristal, donc personne ne peut prévoir cela avec exactitude... mais un peu de calcul des probabilités aide ici facilement

Peut-être comme complément pour tous ceux qui cherchent un crédit. Les banques devront dorénavant respecter le « coussin de fonds propres contracyclique » ramené à 0 % à 0,75 %.

Allemand simplifié : des réserves de capital pour les prêts. Et donc les prêts coûteront aux banques un peu plus qu’auparavant. Et cela conduira finalement à une nouvelle majoration du niveau des taux d’intérêt.

Et Bâle 3 alourdira également la charge des banques à partir de 2023 et entraînera un renchérissement des crédits.

Les deux points indépendamment de toutes les autres évolutions sur les marchés.

Peut-être comme complément pour tous les demandeurs de crédit. Les banques devront à l'avenir respecter un "coussin de fonds propres contracyclique" ramené à 0 % à hauteur de 0,75 %.

Pour les biens immobiliers résidentiels, un coussin supplémentaire de 2 % est encore ajouté – parce qu'il n'y a absolument aucune bulle, on veut apparemment freiner un peu plus…