Creo que eso funciona con 2 pasos de pago, de forma análoga al pago por fases de construcción. El problema será que solo podrás cancelar en noviembre de 2024 con un plazo de preaviso de 6 meses. Es decir, la reestructuración de la deuda solo será posible en mayo de 2025. Eso significa más de 3 años todavía. Eso conlleva recargos por intereses correspondientes.
¿Estás seguro de que el KFW ya puede ser cancelado? Nosotros financiamos casi al mismo tiempo. Existía el préstamo KFW 153 (para casas KFW70 y mejores), que probablemente era mucho más barato, y luego estaba el KFW 124 normal para financiación de vivienda propia.
El 153 se podía cancelar parcial o totalmente en cualquier momento. Pero pensé que eso no aplicaba para el KFW 124.
Deberías comprobar eso.
Otra opción
Si la reestructuración del préstamo KFW realmente es posible ahora, entonces podrías tomar ya 53 mil (en segundo rango), cancelar con eso el préstamo KFW y hacer en 2021 y principios de 2022 cada uno 5000€ de amortización extraordinaria en el préstamo principal. Entonces, según mis cálculos, en mayo de 2025 quedaría una deuda residual de poco más de 11 mil euros. Eso debería ser de alguna manera cubrible, ya sea mediante más amortizaciones extraordinarias hasta 2025, o mediante liquidez disponible al final, o mediante la retirada de fondos de las aportaciones de ahorros de construcción del contrato de ahorro.
Y en caso de que todo eso no funcione, todavía tienes la fijación del interés hasta 2028. Con menos de 30€ de intereses mensuales (tendencia a bajar), el efecto de ahorro no sería tan grande. A más tardar en marzo de 2027 el préstamo estaría pagado igualmente.