JanStol
22.02.2020 10:05:48
- #1
Tout d’abord, nous tenons à vous remercier tous pour vos retours et conseils intéressants !
Notre raison pour le "simplement" 1% d’amortissement + éventuellement des remboursements anticipés est en fait très simple :
Meilleure flexibilité en cas de phases de vie éventuellement difficiles sans avoir à quémander auprès de la banque une suspension de l’amortissement et espérer.
On ne sait jamais, chômage partiel, dépenses imprévues importantes, maladie, etc.
Ou/et comme l’a déjà suggéré :
1% d’amortissement + ETF "conservateurs"
au lieu de 2-3% d’amortissement initial
Autre sujet/conseil intéressant :
Je trouve aussi ce conseil de P-Kosmalla concernant l’apport de capital ou fonds propres via le prêt forward de l’ETW pour la maison comme remplacement de notre capital-fonds propres cash pour de meilleures conditions d’intérêt et aussi pour les avantages fiscaux en cas de location de l’ETW très intéressant.
Mes questions à ce sujet ? :
- Devrais-je alors scinder le prêt forward en "solde restant dû" et "prêt supplémentaire" ?
- Combien pourrais-je tirer du "prêt supplémentaire" ? Ou cela dépend-il beaucoup des banques ?
- La banque n’a-t-elle pas de problème avec le prêt forward de l’ETW pour verser le prêt supplémentaire comme apport de capital avant les 10 ans ou avant l’inscription de la banque au registre foncier ? Le contrat de prêt forward est-il suffisant ?
- Les frais d’intérêts pour le "prêt supplémentaire" de l’ETW ne sont probablement pas déductibles en cas de location de l’ETW ?
- Mais qu’en est-il du "prêt supplémentaire" de l’ETW pour des rénovations de l’ETW ? Puis-je alors déduire les intérêts fiscalement ? Dans quelle mesure dois-je justifier les coûts de rénovation auprès de l’administration fiscale ?
Notre raison pour le "simplement" 1% d’amortissement + éventuellement des remboursements anticipés est en fait très simple :
Meilleure flexibilité en cas de phases de vie éventuellement difficiles sans avoir à quémander auprès de la banque une suspension de l’amortissement et espérer.
On ne sait jamais, chômage partiel, dépenses imprévues importantes, maladie, etc.
Ou/et comme l’a déjà suggéré :
1% d’amortissement + ETF "conservateurs"
au lieu de 2-3% d’amortissement initial
Autre sujet/conseil intéressant :
on doit donc tout considérer dans sa globalité :
optimal donc quand on souhaite louer l’appartement en copropriété (ETW) :
- on fait déjà du forward + on utilise déjà une partie, c’est-à-dire qu’on contracte immédiatement un prêt supplémentaire comme apporte de capital !
- ce prêt comme apport de capital sur l’ETW est ensuite utilisé comme fonds propres pour la maison !
éventuellement on arrive alors à un financement à 80%, selon la région, 20 ans à 0,69% sont possibles actuellement (souvent toutefois avec 2% ou plus d'amortissement)
puisque les intérêts ne sont pas déductibles pour la résidence principale (bien immobilier occupé par soi-même), il faut alors conclure un accord = très bons taux d’intérêt, de préférence avec 1% d’amortissement + remboursement anticipé !
pour un bien loué, les intérêts peuvent être plus élevés, car ils sont fiscalement compensés avec les revenus locatifs...
donc comme je l’ai dit, négocier avec 2-3 banques pour obtenir un package complet, qui prend aussi en compte les charges fiscales liées aux revenus locatifs (donc inclure un conseiller fiscal !).
Je trouve aussi ce conseil de P-Kosmalla concernant l’apport de capital ou fonds propres via le prêt forward de l’ETW pour la maison comme remplacement de notre capital-fonds propres cash pour de meilleures conditions d’intérêt et aussi pour les avantages fiscaux en cas de location de l’ETW très intéressant.
Mes questions à ce sujet ? :
- on fait déjà du forward + on utilise déjà une partie, c’est-à-dire qu’on contracte immédiatement un prêt supplémentaire comme apporte de capital !
- ce prêt comme apporte de capital sur l’ETW est ensuite utilisé comme fonds propres pour la maison !
- Devrais-je alors scinder le prêt forward en "solde restant dû" et "prêt supplémentaire" ?
- Combien pourrais-je tirer du "prêt supplémentaire" ? Ou cela dépend-il beaucoup des banques ?
- La banque n’a-t-elle pas de problème avec le prêt forward de l’ETW pour verser le prêt supplémentaire comme apport de capital avant les 10 ans ou avant l’inscription de la banque au registre foncier ? Le contrat de prêt forward est-il suffisant ?
- Les frais d’intérêts pour le "prêt supplémentaire" de l’ETW ne sont probablement pas déductibles en cas de location de l’ETW ?
- Mais qu’en est-il du "prêt supplémentaire" de l’ETW pour des rénovations de l’ETW ? Puis-je alors déduire les intérêts fiscalement ? Dans quelle mesure dois-je justifier les coûts de rénovation auprès de l’administration fiscale ?