Problèmes de financement

C’est ce à quoi mon poste faisait référence. Cela devrait être similaire ici dans ma région avec les cas belges, que les banques régionales traitent également les frontaliers. Mais non, une seule banque le fait vraiment. Et si elle dit non... eh bien... c’est fini. Dans ce cas, la banque veut plus de garanties, mais les TE ne peuvent pas les fournir.

c'est pour les banques, là dans la zone frontalière

Cela devrait être proposé par exemple par chaque Volksbank qui collabore avec une banque de prêts hypothécaires associée. Peu importe où se trouve la Volksbank/Raiffeisenbank.

Quelques suppositions et affirmations me semblent superflues, car on devrait partir du principe que le conseiller Interhyp sait ce qu’il fait et où il place le financement.

Il ne connaît que l’évaluation de la banque et, apparemment, un avis de crédit positif échoue actuellement à ce stade, c’est-à-dire que la maison ou les coûts semblent trop élevés, du moins pour les 2 banques auprès desquelles la demande a été soumise jusqu’à présent.

À ce propos, il convient de noter que parmi environ 400 banques potentielles, cela ne signifie pas nécessairement que le projet échouera ou qu’une acceptation ne sera pas accordée. Il est peut-être surprenant que 2 banques refusent, mais cela ne doit pas forcément être un indice de quoi que ce soit. Il serait intéressant de savoir quelles banques ont refusé.

Certaines suppositions et affirmations me semblent superflues, car on devrait supposer que le conseiller Interhyp sait ce qu’il fait et où il place le financement. Seule l’évaluation de la banque lui est inconnue et, apparemment, une décision de crédit positive échoue actuellement à cause de cela, c’est-à-dire que la maison ou les coûts semblent trop élevés, du moins pour les 2 banques auxquelles la demande a été soumise jusqu’à présent. À ce propos, il convient de noter que parmi environ 400 banques potentielles, cela ne signifie pas nécessairement que le projet échouera ou qu’il n’y aura pas d’accord. Il peut être surprenant que 2 banques refusent, mais ce n’est pas nécessairement un indice de quoi que ce soit. Il serait intéressant de savoir quelles banques ont refusé.

Comment te vient l’idée que la maison est trop chère ? Ils veulent des garanties supplémentaires, on peut aussi interpréter cela comme le fait qu’ils évaluent plutôt la maison comme trop bon marché et craignent qu’elle ne soit pas achevée dans cette forme. Justement le fait d’inclure les finitions intérieures + les coûts annexes de construction. Les deux pourraient être mal calculés à ce stade. Mais on peut bien sûr soumettre une offre 50k moins chère. Mais à quoi cela servirait-il au demandeur ? Il a besoin de l’argent.

Dans les régions frontalières comme dans ce cas dans la région DE / LU / BE, on ne peut pas appliquer de manière générale les procédures standard généralement utilisées sur le territoire national.
Dans un cas comme ici, vivre en Allemagne et travailler au LU a par exemple pour conséquence que des banques en ligne comme Ing-Diba refusent directement et ne manifestent aucun intérêt (cela pourrait notamment venir du fait que les saisies sur salaire ne sont pas aussi faciles à mettre en œuvre qu’en DE). Mais si tu te rends à la Sparkasse locale ou à la Volksbank de Trèves, tu y seras très chaleureusement accueilli. Cela s’explique par le fait que les banques de la région frontalière n’ont aucun problème avec ce genre de situations et que les montants des financements pour les frontaliers sont en moyenne un peu plus élevés.
Donc, si c’est un courtier en financements, il vaut mieux s’adresser aux bureaux locaux des deux plus connus, ou directement aux banques sur place.
Ou même envisager les banques luxembourgeoises, bien que les financements y soient généralement choisis (avec une part pour nous Allemands étonnamment élevée) sous forme de prêts flexibles, donc sans taux fixe.

comment arrives-tu à dire que la maison est trop chère ?

Ils veulent des garanties supplémentaires, on peut aussi interpréter cela comme s’ils estimaient que la maison est plutôt trop bon marché et ont peur qu’elle ne soit pas achevée sous cette forme.

Surtout le fait de l’aménagement intérieur + les coûts annexes de construction. Les deux pourraient être mal calculés à cet endroit.

Mais on peut bien sûr la soumettre avec 50k de moins. Mais à quoi cela servirait-il pour le TE, il a besoin de l’argent.

Je ne peux pas du tout juger, je ne veux pas non plus, personne ne peut ou quelqu’un a-t-il consulté des documents ? De plus, je ne faisais que peu référence à la discussion explicite sur le taux d’endettement dans les hypothèses et affirmations.

2 banques ont refusé à cause du taux d’endettement, c’est pourquoi j’ai apparemment écrit cela. Mais j’ai aussi écrit que ce n’était pas forcément une déclaration représentative parmi les 400 banques potentielles et quand je lis que jusqu’à présent la PSD Bank et la Sparkasse (je viens de relire la mention des banques) ont été choisies, cela ne m’étonne plus du tout. Le fait est que pour être conforme aux directives de prêt de ces deux banques, les prix sont trop élevés ou les fonds propres trop faibles, car ce n’est pas la solvabilité qui pose problème d’après les informations fournies par le TE.

Ma déclaration se rapportait uniquement aux deux banques, en principe j’ai rarement voire jamais rencontré une situation où un financement ne pouvait pas être réalisé à cause du taux d’endettement si le client avait payé les frais annexes d’acquisition ainsi que les coûts annexes de construction avec des fonds propres.

Les problèmes du TE me semblent être des problèmes faits maison, qui reposent peut-être sur le choix du conseiller, car d’une part j’évalue par exemple le bien immobilier avec Sprengnetter avant la sélection et la présentation à la banque et d’autre part je veille à ne pas choisir des banques PSD par exemple dans les segments de taux d’endettement élevés.

Comme je l’ai dit, je ne connais pas ce genre de problèmes et d’accords de crédit et il y aura certainement encore une solution ici.