Problème de financement - la mère renonce temporairement à sa part

Bonjour,

ma partenaire et moi souhaitons acheter la maison de la grand-mère, qui est actuellement en possession de la communauté d’héritiers composée de tante, oncle et maman.

Sa maman n’a pas besoin de sa part, mais ne peut pas non plus nous la donner en cadeau. Elle est bien assurée, mais on ne sait jamais ce qui peut arriver à l’avenir. Elle nous la remettrait donc, mais souhaite faire inscrire une clause dans le contrat de vente qui constituerait alors un crédit familial.

Bien sûr, elle pourrait donner l’argent à ma partenaire, car jusqu’à 400 000€ sont exonérés, mais si jamais elle a besoin d’argent en cas d’urgence, nous ne pourrions lui donner en retour que 20 000€, sinon des droits de donation s’appliqueraient.

De plus, un tel crédit familial ne fait pas bonne impression auprès de la banque.

Quelqu’un a-t-il de l’expérience dans ce domaine et connaît peut-être des astuces, des échappatoires ou une bonne solution pour résoudre ce genre de situation ?

Cordialement et merci beaucoup

Un crédit familial ne fait bien sûr pas bonne figure auprès de la banque.

Pourquoi cela ne ferait-il pas bonne figure ? En règle générale, la banque prend la première hypothèque dans le registre foncier et devrait offrir des taux d’intérêt avantageux.
Le crédit familial reste alors, par exemple, sans amortissement pendant les 5/10 premières années. Éventuellement aussi sans intérêts.

Si la mère n’a pas besoin de l’argent, elle vous fera un cadeau du remboursement à un moment donné.
Cela pourrait devenir intéressant si la mère a vraiment besoin de l’argent. En a-t-elle besoin d’un coup ou par tranches ?
En cas de versement échelonné, seul un revenu suffisant est nécessaire. Par contre, si elle en a besoin d’un coup, vous devriez alors contracter un prêt supplémentaire en deuxième rang.

En ce qui concerne d’éventuelles successions, il serait néanmoins peut-être judicieux de consulter un avocat compétent.
De plus, il faut prendre en compte qui acquiert quelles parts de la maison, qui reçoit l’argent en donation (mot-clé : droit de donation) et comment cela se passe en cas de séparation.
Du point de vue du droit de donation, il serait probablement plus avantageux que le prêt familial soit au nom de ta partenaire. Mais si vous êtes tous deux inscrits à parts égales (50:50) dans le registre foncier et que vous contractez ensemble le prêt bancaire, elle aurait la majeure partie des dettes en cas de séparation.

Le crédit familial reste par exemple sans remboursement les 5/10 premières années. Éventuellement, tout cela sans intérêts.

Si c'est officiel, alors tu as sans intérêts le problème que l'administration fiscale pourrait considérer cela comme un don. Et cela pourrait peut-être poser un problème en cas de décès/succession.

Il convient donc de consulter un avocat/notaire.

Bonjour

d'après ce que je comprends, cela se présente ainsi :
maison appartenant pour un tiers à la tante, un tiers à l’oncle et un tiers à la mère (indivision)

c’est-à-dire que vous reprendriez 2/3 de la maison (racheter la tante et l’oncle) puisque la mère ne peut pas faire de donation, elle ferait alors inscrire un prêt sur 1/3

en supposant que la valeur soit de 450 000 €, 300 000 € seraient versés à la tante et à l’oncle
les 150 000 € pour la mère ne doivent pas être versés, mais un prêt serait inscrit, ou plutôt une dette

vous financeriez ici 300 000 € sans apport personnel, et la mère serait inscrite en second rang (soit avec la somme (€) ou bien 1/3 de la maison)
pour la banque, cela n’a pas d’importance, puisque c’est en rang inférieur à la banque (ce serait important de le faire ainsi, sinon 99 % des banques ne financeront pas !)

la mère doit être d’accord pour que la banque ait le premier rang.

le mieux serait d’en discuter avec le notaire, qui pourra alors organiser la situation contractuelle de sorte que la mère ait la garantie et que vous puissiez bénéficier de bons intérêts.

On peut également rendre le "Kredit" sans intérêt. Il devrait cependant être clair pour la mère que, par exemple, un crédit sans intérêt de 40k dans 5 ans, lors du remboursement, n'aura plus une valeur actuelle de 40k. L'inflation règle tout :)

Bien sûr, elle pourrait donner l'argent à ma partenaire, puisque jusqu'à 400 000 € sont exempts, mais si elle devait avoir besoin d'argent en cas d'urgence, nous ne pourrions lui donner que 20 000 €, sinon des droits de donation s'appliqueraient.

Si la mère a besoin d'argent en cas d'urgence pour subvenir à ses besoins, il ne s'agit pas nécessairement d'un don soumis aux droits de donation. Bien au contraire, cela pourrait relever de charges exceptionnelles et peut même être déduit des impôts. Bien sûr, l'écart temporel entre la cession de sa part de la maison et votre aide financière doit être suffisamment important...

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