Financement - Contrat de prêt signé

En fait, je te donne raison sur tous les points ! Et je peux tout comprendre et accepter. Crois-moi, nous sommes aussi plutôt un peu conservateurs...

Mon mari me ramène déjà sur terre et moi non plus je ne suis pas déraisonnable et je veux pouvoir dormir la nuit. Nous avons aussi des responsabilités envers notre enfant.

Je ne comprends pas non plus certaines banques. Mais je ne comprends pas non plus les emprunteurs !

Concernant nos dettes, tout est dans les limites. Nous avons encore un grand immeuble locatif, sans dettes... si je le vendais, nous aurions même de l'argent en plus. Mais je ne veux pas. Donc plutôt un crédit ! D'ailleurs, cette maison se trouve dans la région de Stg. Je viens aussi de la région )

Avec ce réglage, vous allez probablement bientôt devoir recourir à vos garanties...

Et non, je ne connais pas votre situation financière, ce qui m’est (sans vouloir être méchant) égal, car c’est votre affaire. Vous devez vous sentir bien avec cela. J’ai juste dit que ce ne serait pas pour moi.

En ce qui concerne la banque : j’ai entendu parler de cas où des clients se sont vus offrir un remboursement de 1 % et des crédits qu’ils ne pouvaient pas se permettre. C’est pourquoi d’éventuelles garanties ne sont pas une garantie pour un financement durable. Au début, tout est généralement parfait... le réveil brutal ne survient qu’après la durée normale, lorsque l’on se rend compte qu’on ne peut plus se permettre la maison, soit parce que les taux d’intérêt sont plus élevés, soit parce que le remboursement prévu n’a pas fonctionné.

Nous étions aussi face au choix entre une fixation du taux sur 30 ans ou 20 ans, mais avec de bien meilleures conditions. Cela nous coûte maintenant 300 € de remboursement supplémentaire par mois, mais hé, je veux aussi finir un jour. Je ne vis pas uniquement pour la maison et ne veux pas m’y asservir. Je dis toujours : la maison doit me servir, pas moi servir la maison !

Et comme tu écris que tu ne veux rien abandonner : penses-tu sérieusement que vous allez apporter chaque année pendant 25 ans des milliers d’euros à la banque pour un remboursement anticipé, ou que vous préférez dépenser cet argent pour des choses que vous voulez vous offrir ? Je mise sur la seconde option... et hop... le concept est déjà foutu.

Je trouve irresponsable que des banques permettent cela, désolé. Parce que si le contexte financier était si excellent, alors il ne faudrait pas autant de capital emprunté. Et ce n’est que dans ce cas-là que je ne m’inquiéterais pas.

Cela dépend toujours du revenu. Tu juges cela de manière trop générale. Cela dépend vraiment seulement du revenu. Nous avons certes « seulement » un crédit de 500k mais aussi une mensualité de seulement 1200 EUR. Le montant restant ne m’intéresse pas du tout. Pas même un remboursement anticipé important n’est prévu... Nous voulons épargner en parallèle et ensuite rembourser le solde en une fois dans 5 ou 10 ans (ou combien que ce soit). Je trouve notre approche plutôt bonne car nous conservons beaucoup de liquidités. Cela n’est possible que dans une période de taux bas... Le crédit est à environ 1,85 % et je réussis à épargner à 1-2 %.

Les faibles taux d’intérêt sont au moins dans la grande région de Munich plutôt contre-productifs pour les constructeurs de maisons. J’ai acheté il y a trois ans pour 900 euros/m² (avec des fonds propres, que la banque a ensuite comptabilisés à 600 euros/m² comme fonds propres pour le prêt immobilier (10 ans fixe à 1,9 % à l’époque)), et maintenant le terrain voisin est passé à près de 1500 euros/m². Plus de 60 % d’augmentation de prix alors que le taux est encore descendu d’1 % depuis – et les coûts de construction ont aussi bien augmenté. Pour les futurs propriétaires, c’est plutôt une catastrophe... Le budget de notre nouveau voisin pour une maison individuelle sur un terrain de 500 m² sera probablement supérieur à 1,3 million... – cela serait économiquement irrationnel même avec un prêt à 1,75 % d’intérêt et ne peut s’expliquer que par la quantité d’argent disponible dans le sud, qui cherche désespérément des possibilités d’investissement même avec un rendement nul. Rembourser 720 000 euros en 25 ans avec ce taux vous coûte finalement environ 3000 euros/mois, pendant 25 ans, avec des remboursements anticipés réguliers – beaucoup d’argent pour une maison mitoyenne (160 m² ?), d’autant que vos fonds propres y sont déjà compris. Personnellement, je fixerais toujours la limite à environ trois à quatre fois le revenu brut annuel avec une annuité durable d’au moins 6 % (avant 4 % d’intérêt plus 2 % de remboursement, aujourd’hui 1,5 % d’intérêt et 4,5 % de remboursement, cela dépend aussi un peu de l’âge). Sinon, le risque me semblerait trop élevé par rapport aux avantages incontestables d’être propriétaire – et depuis que dans notre région la maison mitoyenne dépasse lentement le million d’euros, je louerais probablement encore aujourd’hui et investirais mes fonds propres diversifiés dans des actions à dividendes.

Salut,

et depuis, dans notre région, les maisons jumelées dépassent lentement la barre du million d'euros,

Ça donne vraiment le tournis.

Jusqu’où cela va-t-il aller ? Une voisine à nous, banquière de profession, nous a dit que même dans le quartier huppé de Hambourg, Blankenese, il devient déjà difficile de vendre les meilleurs biens au-dessus de la barre du million, ce qui il y a quelque temps encore était considéré comme un succès totalement assuré. Là, on parle cependant d’un emplacement charmant, en partie en pente avec vue sur l’Elbe, etc. Ceux qui ont encore assez d’argent ne veulent pas acheter la centième maison, le reste ne peut plus le faire de cette façon ou la pression de devoir investir de l’argent quelque part n’est pas encore aussi forte. Comme je suis confus
Même si je peux très mal vérifier ou juger cette affirmation, ce n’est vraiment pas mon domaine.

Personnellement, je tracerais toujours la limite quelque part autour de trois fois, au maximum quatre fois le revenu annuel brut, avec une annuité durablement supportable d'au moins 6 % (autrefois 4 % d'intérêt plus 2 % d'amortissement, aujourd'hui 1,5 % d'intérêt et 4,5 % d'amortissement, cela dépend sûrement aussi un peu de l'âge).

mais alors, certainement, certains (même ici dans le forum) ne devraient pas construire de maison. Nous en sommes à environ quatre fois... mais nous sommes probablement une assez grande exception...

mais nous sommes apparemment une sacrée exception..

Oui, nous le savons, tu nous le montres chaque jour.