Évaluation de notre offre de financement

Bonjour,

j’aimerais avoir un retour sur notre offre de financement. Notre souhait était de savoir aussi précisément que possible combien nous devions payer au final, c’est-à-dire ne pas espérer après 10 ans que les intérêts soient aussi avantageux qu’aujourd’hui.

Montant total de l’investissement 300.000 €
Capital propre 100.000 €

Offre

100.000 € via KFW (151, 152), durée 10 ans, 0,75 %, subvention de remboursement 17.500 €, annuité 320 €, capital restant dû 52.500 €, parallèlement versement de l’épargnant-logement 142 € (16.500 € d’avoir). Cela donne un capital restant dû après 10 ans de 36.000 €. Refinancement à 2,64 % d’intérêt annuel effectif.

100.000 € via banque jusqu’en 2034, durée 15 ans, 0,95 %, paiement uniquement des intérêts, parallèlement versement de l’épargnant-logement 230 € (40.000 € d’avoir). Cela donne un capital restant dû après 15 ans de 60.000 €. Refinancement à 2,56 % d’intérêt annuel effectif.

Comme c’est notre première offre, je n’ai rien pour comparer. Cependant, le taux d’intérêt me semble assez élevé avec plus de 2,5 %.

Je serais reconnaissant d’avoir des avis à ce sujet.

Cordialement

Je laisserais de côté tout le bazar KfW ainsi que les prêts épargne-logement et je rembourserais autant que possible sur 15 ou même 20 ans. Comme ça, tu t’en sortiras sûrement mieux.

Parfois, on obtient 1,2 % ou moins sur 20 ans – tu as une mensualité tranquille et tu n’as pas à te soucier des financements complémentaires.

Les prêts épargne-logement ne coûtent en fait que de l’argent et ne t’apportent absolument rien dans ta situation.

Demande simplement une offre pour 200T€ sur 20 ans. Cela devrait coûter actuellement environ 1,15-1,2%.

La banque habituelle n'offre que 15 ans comme durée maximale classique... C'est pourquoi leur détour par le contractant d'épargne-logement. Ce qui me dérange aussi, c'est les frais de dossier, mais 15 ans, c'est trop peu pour nous en termes de sécurité de planification. KfW pour la simple raison que selon le conseiller en énergie, nous serons de toute façon dans la classe maison à haute efficacité avec les mesures prévues. Pourquoi ne devrais-je pas profiter de la subvention de remboursement dans ce cas ?

20 ans, tu les obtiens plutôt chez Allianz, DEVK, Postbank, etc. Les Sparkassen et Volksbanken préfèrent plutôt vendre leur épargne logement désuète.

Merci pour le conseil ! Je vais l'appliquer aux [genannten].