Baufinanzierer
30.04.2013 22:09:31
- #1
Voici la VRAIE réponse, sans froisser personne.
Commençons par le début. La KFW sponsorise l’intérêt pour la banque. La KfW ne donne pas d'argent ! Le risque pour la banque est donc toujours le même, que ce soit avec ou sans la KfW. C’est pourquoi la KfW ne s’inscrit pas au registre foncier, seul la banque qui finance y apparaît. Autrement dit, en cas de retard de paiement d’une échéance, tu recevras du courrier de ta banque, pas de la KfW.
Il existe des banques qui répercutent une partie de l’avantage sur le taux d’intérêt aux clients et offrent une meilleure condition que celle annoncée par la KfW. Pourquoi elles le font, chacun doit se faire sa propre opinion.
Donc, la réponse à la question : les fonds KfW ne sont JAMAIS des fonds propres.
Le taux d’endettement, quant à lui, dépend seulement indirectement de la valeur vénale. Celle-ci n’est jamais supérieure au prix d’achat (les exceptions confirment la règle) et est déterminée par la banque elle-même. À partir de cette valeur vénale, une valeur de nantissement est calculée en interne. En gros, c’est 90%, c’est-à-dire 10% de marge de sécurité pour la banque.
Ainsi, un bien immobilier avec un prix d’achat = valeur vénale de 500 000 EUR a une valeur de nantissement d’environ 450 000 EUR. Les premiers 60 % sont les plus sûrs pour la banque (crédit hypothécaire), tout ce qui dépasse 80 % de cette valeur est considéré par la banque comme un prêt "blanc". Ces crédits sont assortis d’une majoration de risque pour la banque et sont généralement plus chers pour le client qu’un crédit KfW comparable.
Un petit avertissement encore : ce parrainage des intérêts par la KfW ne dure que jusqu’à la fin de la première période de fixation du taux, ensuite la banque prolonge ce crédit aux conditions actuelles du marché.
Commençons par le début. La KFW sponsorise l’intérêt pour la banque. La KfW ne donne pas d'argent ! Le risque pour la banque est donc toujours le même, que ce soit avec ou sans la KfW. C’est pourquoi la KfW ne s’inscrit pas au registre foncier, seul la banque qui finance y apparaît. Autrement dit, en cas de retard de paiement d’une échéance, tu recevras du courrier de ta banque, pas de la KfW.
Il existe des banques qui répercutent une partie de l’avantage sur le taux d’intérêt aux clients et offrent une meilleure condition que celle annoncée par la KfW. Pourquoi elles le font, chacun doit se faire sa propre opinion.
Donc, la réponse à la question : les fonds KfW ne sont JAMAIS des fonds propres.
Le taux d’endettement, quant à lui, dépend seulement indirectement de la valeur vénale. Celle-ci n’est jamais supérieure au prix d’achat (les exceptions confirment la règle) et est déterminée par la banque elle-même. À partir de cette valeur vénale, une valeur de nantissement est calculée en interne. En gros, c’est 90%, c’est-à-dire 10% de marge de sécurité pour la banque.
Ainsi, un bien immobilier avec un prix d’achat = valeur vénale de 500 000 EUR a une valeur de nantissement d’environ 450 000 EUR. Les premiers 60 % sont les plus sûrs pour la banque (crédit hypothécaire), tout ce qui dépasse 80 % de cette valeur est considéré par la banque comme un prêt "blanc". Ces crédits sont assortis d’une majoration de risque pour la banque et sont généralement plus chers pour le client qu’un crédit KfW comparable.
Un petit avertissement encore : ce parrainage des intérêts par la KfW ne dure que jusqu’à la fin de la première période de fixation du taux, ensuite la banque prolonge ce crédit aux conditions actuelles du marché.