Apport personnel dans le financement de la construction

Que veux-tu dire exactement par "compter comme travail personnel" ? 100 heures passées à aménager le jardin à un fictif 10€ de l’heure = 1000€ de travail personnel ?

Tu peux calculer comme ça… Mais le point de discussion est toujours le taux horaire. D’après ton calcul 10 euros, salaire d’artisan avec 50 + TVA ou quelque part entre les deux,

Tu peux aussi calculer autrement :
Les travaux de peinture à l’étage coûtent selon le calcul de l’architecte / devis du peintre 8 000 euros brut
Le matériel coûte 3 500 euros brut

Tu économises donc 4 500 euros en le faisant toi-même
Que tu aies besoin de 100, 200 ou 300 heures n’a aucune importance.
La peinture est finalement sur le mur et la propriété vaut donc plus. Tu peux donc comptabiliser ces 4 500 euros comme travail personnel auprès de la banque.

Tu peux faire ça pour chaque corps de métier selon ce plan.
Il y a toutefois une limite mentale jusqu’à laquelle le travail personnel est réalisable en termes de temps.
Par exemple :
40 samedis x 10h = 400 h
4 semaines de vacances x 40h = 160 h
40 semaines x 8h après le travail = 320 h
Total 880h

Cela peut très bien faire une différence, même si ce n’est que la goutte d’eau qui fait déborder le vase et qu’un taux d’endettement de 81% devienne 79%. Le crédit devient alors facilement 0.2% moins cher.

C’est exactement ce que je pense aussi ! Cela peut vraiment faire une légère différence.

Nous avons par exemple apporté 6 000 euros de travail personnel.

Pour une valeur de maison probablement moyenne de 500 000 à 600 000 euros pour une construction neuve (pas une société de promotion immobilière avec de petites maisons en rangée ou autre), cela représente environ 1 %. Donc négligeable.

Pour une valeur de maison probablement en moyenne de 500 à 600 k€ pour une construction neuve (pas de promoteur immobilier avec de petites maisons en rangée ou autres), on parle d'environ 1 %. Donc négligeable.

Pour une construction neuve à 500 000 €, et un taux de financement de 90 %, on parle ici de 50k d’apport personnel, qu’on peut facilement étaler sur 10k. Cela représente déjà 20 % d’apport personnel en plus.

Et si tu pars sur 1,2 % au lieu de 1,4 %. Pour un volume de financement de 500k sur 30 ans, cela fait environ 20k de différence dans les coûts d’intérêts.

Mais bon, chacun peut minimiser ça comme il veut :)

Pour une construction neuve à 500 000 €, avec un taux d’endettement de 90 %, on parle ici de 50k de fonds propres, que l’on peut facilement réduire d’environ 10k. Cela représente déjà 20 % de fonds propres en plus.

Et si tu payes globalement 1,2 % au lieu de 1,4 %. Pour un financement de 500k sur 30 ans, cela représente environ 20k d’écart sur les coûts d’intérêts.

Mais bon, chacun peut minimiser cela comme il veut :)

Chez chaque conseiller, chaque banque normale (avec laquelle on peut parler), cela n’a aucune importance. Tu obtiens, que ce soit avec ou sans travaux personnels mineurs, la condition ou le taux d’endettement adapté, si on le souhaite.

Et oui, pour moi en tant que banquier, ces travaux personnels me sont totalement indifférents et ne changent rien à un financement. 10 ou 12 % de fonds propres – la différence est négligeable.

Cela n’a rien à voir avec la pénurie de financement, mais uniquement avec le fait de ne pas gaspiller d’argent.

L’expérience ici sur le forum est différente. Celui qui comptabilise explicitement le temps de travail pour les prestations propres a trop peu d’argent. Ce n’est bien sûr pas représentatif ;)

La prestation personnelle influence la condition. Pour les travaux indiqués, il faudrait que ce soit vraiment serré pour que cela affecte l'intérêt.