建筑融资中的自有资金

你说的“作为自有劳动计入”具体是什么意思？100小时的花园建设，按假设的每小时10欧计算=1000欧的自有劳动？

你可以这样计算……但讨论点总是小时工资。按你的计算是10欧，工匠的工资加上50%的增值税，或者介于两者之间，

你也可以这样计算：
根据建筑师的预算/油漆工的报价，楼上的油漆工程总价为8000欧元含税
材料费是3500欧元含税

自己做的话就省了4500欧元
你现在是用100、200还是300小时完全无所谓。
油漆最后刷在墙上，房产价值也因此提升。你可以把这4500欧元作为自有劳动在银行备案。

根据这个方案，你可以对每个工种这样操作。
只是最终会有一个思维上的极限，关于自有劳动在时间上到底能做到什么程度。
比如说：
40个周六 x 10小时 = 400小时
4周假期 x 40小时 =160小时
40周 x 8小时（下班后）=320小时
总计880小时

这确实会有区别，即使只是那压倒性的微小差别，把81%的贷款额度变成79%。这样贷款利率可能会降低0.2%。

我也是这样看的！这确实能产生细微的差别。

我们例如投入了6000欧元的自有资金。

在一栋新建房屋的房屋价值大约为500,000到600,000欧元（不是带有小排屋等的开发商项目）的情况下，这大约占1%左右，所以可以忽略不计。

在一栋新建房屋的价值大约平均为50万至60万欧元（不是小型联排别墅等开发项目）的情况下，我们这里谈论的是大约1%的费用。所以可以忽略不计。

在一栋价值50万欧元的新建房屋中，如果贷款额度为90%，那么需要准备5万欧元的自有资金，这部分资金可以很容易地增加1万欧元。这样一来，自有资金就增加了20%。

如果你将利率从1.4%降到1.2%，那么对于30年期、50万欧元的贷款来说，利息差额大约是2万欧元。

不过，这些都可以根据个人情况稍作调整。 :)

对于一栋价值50万欧元的新建房屋，贷款比例为90%，这里说的是5万欧元的自有资本，实际上可以减少1万欧元。这样自有资本就增加了20%。

如果总利率是1.2%而不是1.4%，在50万欧元的贷款金额和30年期限下，利息成本大约相差2万欧元。

不过，每个人可以根据自己的情况稍作调整 :)

对于任何顾问，任何正常银行（可以沟通的）来说，这完全无关紧要。无论是否有小额自有资本，只要愿意，都能获得合适的利率或贷款额度。

是的，作为银行家，我一点也不在乎这些自有资本，这对融资没有任何影响。10%还是12%的自有资本——差别微不足道。

这也与资金短缺无关，只是为了不浪费钱。

这里论坛的经验则不同。那些明确计算自我劳动时间的人，钱就不够用。当然，这并不具有代表性 ;)

自我努力影响体能。在指定的工作中，利率受到影响的可能性很小。