Les prêts à échéance unique modifient-ils les expériences ?

Bonjour chers experts en financement immobilier ici !

Je me demande en ce moment s'il est en fait possible de transformer un prêt à terme en un prêt amortissable ?
Suivi de la question de savoir si cela a même un sens ?

Quelqu'un a-t-il de l'expérience avec les prêts à terme et les prêts amortissables ?

Merci !

Réponse claire à toutes tes questions : ça dépend.

- Transformation d’un prêt in fine en prêt amortissable à annuités
==> cela dépend de la banque et du prix qu’elle y met. En principe, la banque se refinancie pour la durée du prêt et calcule sans remboursements du capital. Maintenant, tu arrives et tu souhaites effectuer une somme exceptionnelle de remboursement chaque mois pendant la durée restante. Le dommage causé à la banque (dans la mesure où, en raison de la structure des taux, un dommage survient aujourd’hui par rapport à l’ancien taux et aux taux de réinvestissement) ne peut être calculé à l’avance par personne. NOUS ne faisons donc pas ce genre de choses. Tu devras donc demander à ta banque.

Est-ce utile ? Que comprends-tu par là ? Cela dépend entièrement de ce que tu as recherché avec le prêt in fine jusqu’à présent. Y a-t-il un substitut d’amortissement ou le prêt est-il simplement in fine ? Est-ce lié à des questions fiscales ? Un contrat d’épargne logement est-il lié au refinancement ? Etc.
Il peut y avoir de bonnes raisons de souscrire un prêt in fine (avec substitut d’amortissement). Il peut aussi y avoir des raisons pendant la durée du prêt pour ne plus avoir besoin de cette structure. Ou c’était simplement mauvais dès le départ parce que tu t’es fait avoir par un vendeur et que tu n’as pas consulté un conseiller.

Conclusion : dis s’il te plaît précisément ce que tu veux faire, comment et pourquoi. Ensuite, on pourra te donner une réponse concrète.

Tu as demandé en substance : je conduis maintenant une décapotable. Puis-je l’échanger chez le concessionnaire contre un Multivan ? Est-ce pertinent ? Alors il est compréhensible qu’il puisse y avoir beaucoup de réponses à ces questions.

C’est certainement possible - la question est de savoir ce que la banque en attend.

Mieux vaut te demander si une alternative ne serait pas plus judicieuse.
Cela dépend de la durée pendant laquelle le prêt in fine est déjà en cours, tu as peut-être obtenu un taux d’intérêt nettement plus bas qu’il ne serait possible aujourd’hui.

Si c’est le cas (disons <2% par an), je réfléchirais bien avant de changer. Au lieu de cela, chaque mois, verse l’annuité prévue sur le compte-titres, achète des ETF à faible risque avec des frais réduits et avec la plus grande probabilité (au moins pour une durée >10 ans), tu t’en sortiras mieux car le rendement attendu sera nettement supérieur au taux d’intérêt.

Par exemple un ETF sur le MSCI World, rendement à long terme, en EUR, annualisé >9%

Ou alternativement épargner sur un compte [Tagesgeld] et tous les six mois transformer une [Festgeld] jusqu'à l'échéance finale. Dissoudre un [ETF] à un moment fixe comporte un risque plus élevé.

C'est bien sûr vrai - le risque reste, je ne trouve pas rapidement le max drawdown du MSCI world, je n'ai pas accès à Bloomberg en ce moment.

Tu n’as pas besoin de Bloomberg pour cela, c’est souvent disponible sur Internet.

La période de repli la plus profonde a duré 13 ans et 2 mois, entre août 2000 et octobre 2013. Elle a atteint un creux de -54,3 %.

On n’investit évidemment que rarement au sommet et doit vendre au creux. Mais dans les années 2000, on pouvait se brûler les doigts avec cette stratégie.