Financement de construction d'un bien immobilier existant

Bonjour forum construction de maison,

Cela fait maintenant plus d’un an que je vous lis discrètement et maintenant, c’est aussi notre tour :)
Nous, 28 et 27 ans, avons trouvé une maison (année de construction 2015, 147m2 sans cave avec garage individuel et carport, terrain d’environ 1000m2) et nous en sommes à la phase de financement. L’objet coûte 385 000 sans frais annexes avec la cuisine. La maison est en excellent état et, à part quelques détails comme la couleur des murs, quelques plinthes, elle est terminée.
Nos capitaux propres s’élèvent à environ 260 000 €, mais nous ne voulons utiliser que max. 230 000 € (120 000 € économisés nous-mêmes ces 4 ans et demi derniers). Nous gagnons ensemble environ 4200 € par mois + prime de Noël et prime de vacances, en plus nous possédons encore des terres agricoles louées pour 1600 € par an.
Nous n’envisageons pas d’avoir des enfants.
Nous avons déjà eu plusieurs entretiens bancaires (4 autres suivront cette semaine). Toutes les banques sont assez confiantes et nous ont déjà fait quelques offres.
Nous voulons financer 200 000 € avec un taux d’amortissement de 4%. Maintenant, je ne suis pas sûr des taux d’intérêt que nous pouvons espérer. Les premières banques parlent de 3,66 % à 3,75 % pour 10 ans, je ne suis pas non plus sûr si nous devrions peut-être fixer 15 ans avec un taux un peu plus élevé (qui sait ce qui se passera dans 10 ans). Je pense que nous pourrions finir sans problème en 15 ans avec remboursement anticipé.
Qu’en pense le forum : peut-on encore obtenir de meilleures conditions ? 10 ans ou plutôt 15 ans ? Quelle est votre opinion ?

Les conditions sont actuellement difficiles car très volatiles. Cela ne semble cependant pas complètement faux. Quelle est votre mensualité prévue et votre solde restant dû ? Avec un apport personnel élevé, celui-ci devrait de toute façon être inférieur à 100 000 dans 10 ans. Un remboursement complet pourrait peut-être aussi être judicieux ici dès le départ ?

Avant de démarcher les banques une par une, cherchez un courtier en financement. Tout le reste est une perte de temps inutile. Il vous conseillera de manière appropriée. Actuellement, avec vos données, vous pourriez obtenir un taux débiteur de 3,64 % sur 15 ans. 10 ans 3,47 %.

4200.-- net pour 2 ce n’est pas vraiment beaucoup, mais avec le prix de la maison probablement au *** du monde. Si vous avez économisé autant, pourquoi rembourser moins maintenant, ou est-ce que l’appartement était sans loyer jusqu’à présent. Quand les enfants arrivent, ça devient serré, sauf si le salaire est réparti de manière inégale

Si vous pouvez maintenir à peu près le même taux d'épargne (120000 euros en 4,5 ans correspond à environ 2000 euros/mois), alors un calculateur de financement donne les données suivantes :



Prêt sur 10 ans
Mensualité de 1251 euros = 15012 / an, à cela s’ajoutent supposément 6000 euros de remboursement anticipé par an. Cela ferait en 4,5 ans 94500 euros, soit environ 75 % de ce que vous avez économisé en 4,5 ans jusqu’à présent.

Il resterait donc à la fin de la période de 10 ans une dette ouverte de 31000 euros.

Je demanderais donc un prêt sur 10 ans, sauf si vous avez d’autres projets ;). Les enfants ont été exclus par vous.

Nous voulons financer 200 000 € avec un taux de remboursement de 4 %. Maintenant, je ne suis pas sûr des taux d'intérêt que nous pouvons attendre.

Allez voir un courtier en financement et réjouissez-vous des conditions qui seront finalement proposées. Que ce soit 0,20 % de plus ou de moins, cela n'a aucune importance pour votre financement, car vous ne remarquerez de toute façon pas la différence.

Je demanderais donc pour 10 ans, sauf si vous avez d'autres projets ;).

Je suis d'accord avec cela.

quand des enfants arrivent, ça devient serré

Les enfants n'ont pas d'importance non plus. Je conclurais simplement un prêt avec changement de remboursement. Ensuite, la mensualité sera nettement réduite si un salaire est durablement plus bas ou si les coûts mensuels augmentent.