Financiamiento de construcción - período de fijación de tasa de interés

Genial, muchas gracias por vuestras respuestas y ¡gran signo zodiacal! ;)

Importante: nunca arriesgar por unos pocos miles de euros en ahorro de intereses. No olvidar tampoco la inflación. Pero como dije: calcularlo todo (o hacerlo calcular) y luego sopesar bien los riesgos

¡Las dos frases son decisivas! Lo mejor es no pensar en las tasas de interés, sino en los costes calculados del contrato. ¿Cuánto es la deuda residual después del periodo fijo de interés, y cuánto me cuesta un plazo más largo? En cuanto a los intereses, a menudo se toma el 0,8 en lugar del 1% para la mitad del periodo fijo porque suena mejor. Pero en realidad pueden estar detrás costes adicionales de 5000 € y una deuda residual de 200.000 frente a 100.000.

Cuestión de creencias. No creo que los intereses vuelvan a subir. Si te va bien con el producto de Sparda junto con el Bausparer... más bien no.

ve a un intermediario

yo también lo veo así...

así que estas combinaciones (10/15 años con el banco, luego 10/15 años con la caja de ahorros para vivienda) generalmente valen la pena para quien te las ofrece (¡comisiones!)

también pienso que en los próximos años (quizás incluso décadas) no veremos grandes subidas en los intereses (más bien como Japón, que desde 1980 lleva una política de intereses del 0%)
¿POR QUÉ? los estados se han endeudado aún más masivamente en los últimos 12 meses (Corona...) los ingresos han bajado, y si los intereses solo suben un poco, los estados tendrán que pedir más préstamos... así que mejor política del 0% de interés e intentar aumentar la inflación (3-4%), de este modo los estados se van desendeudando poco a poco... sin mucho esfuerzo...

si los intereses subieran unos puntos porcentuales, entonces Italia, España, Portugal, etc., tendrían problemas mucho mayores que los que tuvimos con Grecia, y si entonces ya fue un "terremoto", cualquiera puede imaginar lo que pasaría si un país que no supone un 2% del PIB de la UE (sino más bien un 5-7-9%) ¿qué pasaría en la UE? (entonces ya no habría EURO... y entonces tendríamos otros problemas distintos a las deudas con el banco...)

por eso:
10 años con tipo fijo y buena amortización (4% me parece bien, si además se pueden hacer amortizaciones extraordinarias de vez en cuando, perfecto)
pero incluso si solo se logra amortizar un 2,5-3% durante ese tiempo:
si se nota que los intereses suben, siempre puedo hacer una financiación posterior, ¡y eso lo puedo hacer años antes!

¡Las dos frases son decisivas!
Lo mejor es no pensar en las tasas de interés, sino en los costos contractuales calculados. ¿Cuál es la deuda restante después del período fijo de interés y cuánto me cuesta un plazo más largo?
En cuanto a los intereses, a menudo se toma el 0,8 en lugar del 1% para la mitad del período fijo de interés porque suena mejor. Pero en el trasfondo puede haber costos adicionales de 5000 € y una deuda restante de 200k frente a 100k.

Como dije, depende de la diferencia de interés. En nuestro caso fue 1,43% para 15 años frente a 0,96% para 10 años. Elegimos los 10 años porque allí hay un ahorro de intereses de varios miles de euros.

Como dije, depende de la diferencia de intereses. Para nosotros fue aproximadamente 1,43% a 15 años frente a 0,96% a 10 años. Elegimos los 10 años porque ahí se ahorraban varias decenas de miles de euros en intereses.

No es nada personal, pero con un crédito de 500k y una amortización de 1600€ (solo como ejemplo), la diferencia después de 10 años es de unos 13 mil euros y no "decenas de miles".
Y eso, en relación con el proyecto en general, no es una cantidad muy grande, ya que después de 10 años necesitas una financiación de seguimiento: esta debe ser lo suficientemente barata para que la mayor parte de esos 13 mil euros se mantengan contigo.

No es tan simple...

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Nada personal, pero con un crédito de 500k y una amortización de 1600€ (solo un ejemplo), después de 10 años de plazo hay una diferencia de aprox. 13k€ y no "decenas de miles".
Y eso, en relación con todo el proyecto, no es una cantidad demasiado grande, ya que después de 10 años necesitas una financiación de seguimiento - que tiene que ser correspondientemente barata para que de los 13k€ te quede la mayor parte posible.

No es tan sencillo ...

He calculado más de 21k€. Con un 0,96% se pagan aprox. 41k€ de intereses en 10 años. 1,43% es un 50% más (cálculo sencillo). Eso significa más de 20k€ más = varias decenas de miles 8-)